So leihen Sie kostenlos aus
Die Zinssätze sind ab Mitte 2020 historisch niedrig. Dies schließt Kredite für Hypotheken, Emissionen von Unternehmensanleihen und wirklich jede Art von Kreditaufnahme ein. Der 30-jährige Festzins für Hypotheken bewegt sich derzeit um 3,15%, während Unternehmen Anleihen für unter 2,5% begeben.2 Bei so niedrigen Zinsen besteht eine gute Chance, dass die Inflationsrate diese Sätze irgendwann übersteigen wird.
Unten sind fünf Strategien, um die Zinsen niedrig zu halten und theoretisch kostenlos zu leihen.
Sei wohlhabend
Facebook-Gründer Mark Zuckerberg hat sich Berichten zufolge kürzlich in eine Hypothek mit variablem Zinssatz auf sein Haus für etwas mehr als 1%refinanziert. Es wurde gesagt, dass die Kreditaufnahme unter der Inflationsrate effektiv kostenlos ist, da die Inflation den Wert der Schulden im Laufe der Zeit auffrisst. Der neue Zinssatz hatte offenbar eine Laufzeit von 30 Jahren und der refinanzierte Betrag lag bei knapp 6 Millionen Dollar.
Reporter konnten die Details aus öffentlichen Aufzeichnungen abrufen, und es gibt nicht viel Einsicht darüber, warum er einen so günstigen Preis erhalten hat. Mit einem geschätzten Gesamtnettovermögen von fast 88 Milliarden US-Dollar kann er jedoch offensichtlich den gesamten Kreditbetrag für dieses Haus und mehr als 10.000 andere decken. Angesichts dieses Polsters war es der Bank wahrscheinlich recht bequem, den Kredit zu günstigen Bedingungen zu vergeben.
Produkte bündeln
Apropos Banken, sie können bereit sein, vermögenden Kunden, die eine Reihe ihrer Dienste nutzen, großzügige Kreditkonditionen anzubieten. Zum Beispiel können sie einen Zinssatz für eine traditionelle Hypothek oder ein ähnliches Darlehen senken, wenn ein Kunde auch seine privaten Vermögensverwaltungsdienste in Anspruch nimmt.
Eine Bank ist möglicherweise bereit, zu prüfen, was sie auf die Gesamtbeziehung auswirkt, und kann wie ein Einzelhandelsgeschäft Verlustführer einsetzen, um potenzielle Kunden zu profitableren Produkten zu locken.
Der Carry-Trade
Eine andere Möglichkeit, von niedrigen Zinsen zu profitieren, besteht darin, von Carry-Trade-Kandidaten zu profitieren. Ein Carry Trade besteht darin, Kredite von einem Land mit niedrigen Zinsen aufzunehmen und diese Erlöse für Investitionen in einem anderen Land mit höheren Zinsen zu verwenden.
Es besteht eindeutig die Gefahr, dass sich Zinsdifferenzen verschieben, und es ist auch ein großes Risiko einzugehen, wenn bei der Kreditaufnahme und -vergabe zunächst eine Umrechnung in die jeweilige Landeswährung erfolgen muss. Währungsbewegungen können sich auch ohne Vorankündigung verschieben und regelmäßig recht volatil sein.
Die Kreditaufnahme im japanischen Yen war in den letzten Jahren eine beliebte Strategie, da die Zinssätze in Japan seit vielen Jahren niedrig sind.
Es besteht auch das Risiko im Zusammenhang mit der ungedeckten Zinsparitätstheorie, die darauf hindeutet, dass Währungen mit niedrigen Zinsen steigen werden und umgekehrt für Währungen mit hohen Zinsen.
Die zentralen Thesen
- Menschen mit hoher Kreditwürdigkeit werden in der Regel niedrigere Prozentsätze angeboten als Personen mit weniger als herausragender Kreditwürdigkeit.
- Wenn Sie können, mit einer Rate unter leihen Inflation.
- Der beste Weg, um einen Spread zu erzielen, besteht darin, den anfänglichen Kreditzins niedrig zu halten.
- Der beste Weg, dies zu tun, ist neben viel Geld eine gute Kreditwürdigkeit.
Verdienen Sie einen Spread
Das Geschäftsmodell einer Bank ist eigentlich relativ einfach: Sie nimmt Einlagen auf; zahlt einen Zinssatz an Personen, die Geld auf Bank- CDs eingezahlt haben, um Einlagen zu überprüfen oder zu sparen; und leiht das Geld dann aus. Darlehen können für Wohn- und Gewerbehypotheken vergeben werden, um Unternehmen zu gründen oder zu erweitern oder den Kauf eines Bootes oder Autos zu finanzieren. Entscheidend ist, dass die Bank einen niedrigeren Zinssatz zahlt, als sie für die von ihr vergebenen Kredite einnimmt.
Verbraucher können versuchen, dasselbe zu tun. Wenn der Spread mit einiger Sicherheit bestimmt werden kann, kann dies bedeuten, dass Sie effektiv kostenlos Kredite aufnehmen und tatsächlich eine Rendite auf das geliehene Geld erzielen.
Die Quintessenz
Nicht alle der oben genannten Strategien werden für Kreditnehmer möglich sein, und der Carry Trade ist angesichts der Unterschiede zwischen Zinssätzen und Währungen mit versteckten Risiken behaftet. Das grundlegende Ziel ist es, sich niedrige Kredite zu leihen und höhere Renditen für diese geliehenen Mittel zu erzielen. Jedes Unternehmen sollte das Ziel haben, mehr zu verdienen, als es kostet. Verbraucher können dies auf persönlicher Ebene mit ihrem hart verdienten Kapital tun.