Kostenlos ausleihen
Die Zinssätze sind ab Mitte 2020 historisch niedrig. Dies schließt Kredite für Hypotheken, Emissionen von Unternehmensanleihen und wirklich jede Art von Kreditaufnahme ein. Der 30-jährige Festzins für Hypotheken liegt derzeit bei 3,15%, während Unternehmen Schuldtitel für weniger als 2,5% emittieren.2 Bei so niedrigen Zinssätzen besteht eine solide Chance, dass das Inflationsniveau diese Zinssätze letztendlich übersteigt.
Im Folgenden finden Sie fünf Strategien, um die Zinsen niedrig zu halten und theoretisch kostenlos zu leihen.
Sei reich
Der Facebook-Gründer Mark Zuckerberg hat sich Berichten zufolge kürzlichfür etwas mehr als 1%in eine Hypothek mit variablem Zinssatz für sein Hausrefinanziert. Es wurde gesagt, dass Kredite unter der Inflationsrate praktisch kostenlos sind, da die Inflation den Wert der Schulden im Laufe der Zeit untergräbt. Der neue Zinssatz hatte offenbar eine Laufzeit von 30 Jahren und der refinanzierte Betrag betrug knapp 6 Mio. USD.
Reporter konnten die Details aus öffentlichen Aufzeichnungen abrufen, und es gibt nicht viel Einsicht darüber, warum er einen so günstigen Preis erhalten hat. Mit einem geschätzten Gesamtnettowert von fast 88 Milliarden US-Dollar kann er jedoch offensichtlich das gesamte Darlehenskapital für dieses Haus und mehr als 10.000 andere decken. Angesichts dieses Polsters war es der Bank wahrscheinlich recht angenehm, den Kredit zu günstigen Konditionen aufzunehmen.
Produkte bündeln
Apropos Banken: Sie können bereit sein, vermögenden Kunden, die eine Reihe ihrer Dienstleistungen in Anspruch nehmen, großzügige Kreditbedingungen anzubieten. Zum Beispiel können sie einen Zinssatz für eine traditionelle Hypothek oder ein ähnliches Darlehen senken, wenn ein Kunde auch seine privaten Vermögensverwaltungsdienste in Anspruch nimmt.
Eine Bank ist möglicherweise bereit zu prüfen, was sie für die gesamte Geschäftsbeziehung ausmacht, und kann wie ein Einzelhandelsgeschäft Verlustführer einsetzen, um potenzielle Kunden zu profitableren Produkten zu verleiten.
Der Carry Trade
Eine andere Möglichkeit, von niedrigen Zinssätzen zu profitieren, besteht darin, von Carry-Trade-Kandidaten zu profitieren. Ein Carry Trade besteht darin, Kredite von einem Land mit niedrigen Zinssätzen aufzunehmen und diese Einnahmen für Investitionen in ein anderes Land mit höheren Zinssätzen zu verwenden.
Es besteht eindeutig das Risiko, dass sich Zinsdifferenzen verschieben, und es besteht auch ein großes Risiko, wenn die Kreditaufnahme und -vergabe zunächst die Umrechnung in die Währung des jeweiligen Landes umfassen muss. Währungsbewegungen können sich auch ohne Vorankündigung ändern und sind regelmäßig sehr volatil.
Die Kreditaufnahme im japanischen Yen war in den letzten Jahren eine beliebte Strategie, da die Zinssätze in Japan seit vielen Jahren niedrig sind.
Es besteht auch das Risiko im Zusammenhang mit der ungedeckten Zinsparitätstheorie, wonach Währungen mit niedrigen Zinssätzen steigen werden und umgekehrt für Währungen mit hohen Zinssätzen.
Die zentralen Thesen
- Personen mit hohen Kredit-Scores werden normalerweise niedrigere Prozentsätze angeboten als Personen mit weniger als hervorragenden Krediten.
- . Wenn Sie können, leihen Sie mit einer Rate unter der Inflation.
- Der beste Weg, um einen Spread zu erzielen, besteht darin, den anfänglichen Kreditzins niedrig zu halten.
- Der beste Weg, dies zu tun, ist neben viel Geld eine gute Kreditwürdigkeit.
Verdiene dir einen Spread
Das Geschäftsmodell einer Bank ist eigentlich relativ einfach: Es nimmt Einlagen auf; zahlt einen Zinssatz an Personen, die Geld auf Bank- CDs eingezahlt haben, um Einzahlungen zu überprüfen oder zu sparen; und leiht dann das Geld aus. Kredite können für Wohn- und Gewerbehypotheken vergeben werden, um Unternehmen zu gründen oder zu erweitern oder um den Kauf eines Bootes oder Autos zu finanzieren. Der Schlüssel ist, dass die Bank einen niedrigeren Zinssatz zahlt, als sie für die von ihr gewährten Kredite verdient.
Verbraucher können versuchen, dasselbe zu tun. Wenn der Spread mit einem gewissen Maß an Vertrauen bestimmt werden kann, kann dies bedeuten, dass Sie effektiv kostenlos Kredite aufnehmen und tatsächlich eine Rendite auf das geliehene Geld erzielen.
Das Fazit
Nicht alle der oben genannten Strategien werden für Kreditnehmer möglich sein, und der Carry-Trade ist angesichts der Unterschiede zwischen Zinssätzen und Währungen mit versteckten Risiken behaftet. Das grundlegende Ziel besteht darin, niedrige Kredite aufzunehmen und höhere Renditen für diese geliehenen Mittel zu erzielen. Jedes Unternehmen sollte das Ziel haben, mehr zu verdienen, als es kostet. Verbraucher können versuchen, dies auf persönlicher Ebene mit ihrem hart verdienten Kapital zu tun.