Wie die Cash App von Square Geld verdient
Cash App ist ein Peer-to-Peer-Zahlungsdienst (P2P) von Square Inc. ( SQ ), einem führenden Unternehmen in der Finanztechnologiebranche. Die Cash App ist nur ein Teil des Geschäftsangebots von Square, das auch Software und POS-Hardware für Unternehmen jeder Größe umfasst. Seit dem Börsengang im November 2015 hat sich Square schnell zu einem der größten Zahlungsverarbeitungsunternehmen in den USA entwickelt und sein Geschäftsmodell über die Zahlungsverarbeitung hinaus um Terminplanung, Mitarbeiterverwaltung und Geschäftsanalyse erweitert.
Square startete 2013 seinen Cash App-Service, um mit Diensten wie Venmo (im Besitz von Paypal), Apple Pay und Google Pay zu konkurrieren. Mit Peer-to-Peer-Zahlungsdiensten können Verbraucher mit ihrem Smartphone Waren und Dienstleistungen bezahlen, Rechnungen bezahlen und Geld an Freunde und Familie überweisen. Cash App hat seine Funktionalität über einen Peer-to-Peer-Zahlungsdienst hinaus erweitert. Benutzer können auch direkte Einzahlungen und ACH-Zahlungen erhalten sowie Bitcoin-Kryptowährung über die Plattform erwerben. Zuletzt hat Cash App eine neue Funktion namens Investing eingeführt. Mit diesem Produkt können Benutzer Aktien innerhalb der Anwendung provisionsfrei handeln.
Die zentralen Thesen
- Cash App ist ein Peer-to-Peer-Zahlungsdienst (P2P) von Square Inc., einem führenden Unternehmen in der Finanztechnologiebranche.
- Cash App hat seine Funktionalität über einen Peer-to-Peer-Zahlungsdienst hinaus erweitert. Benutzer können auch direkte Einzahlungen und ACH-Zahlungen erhalten sowie Bitcoin-Kryptowährung kaufen und Aktien über die Plattform handeln.
- Die Cash App verdient Geld, indem sie Unternehmen die Nutzung ihrer Anwendung in Rechnung stellt und den Transaktionsgebühren einzelner Benutzer für den Zugriff auf zusätzliche Dienste berechnet.
Trotz des intensiven Wettbewerbs in der Peer-to-Peer-Zahlungsbranche war die Hinzufügung der Cash App für Square großartig. Das Unternehmen verzeichnete zwischen 2017 und 2018 einen Umsatzrückgang von einer Milliarde Dollar: von 2,2 Milliarden US-Dollar im Jahr 2017 auf 3,3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2018. Im Jahr 2018 übertraf die Cash App Venmo bei den Downloads mit 33,5 Millionen kumulierten Downloads. Im Dezember 2019 hatte Cash App 24 Millionen aktive Kunden und wuchs gegenüber dem Vorjahr um 60%.
Zum 17. März 2020 hat Square eine Marktkapitalisierung von 19,47 Milliarden US-Dollar.
Geschäftsmodell der Cash App
Die Cash App kann kostenlos heruntergeladen werden und ihre Kernfunktionen – Peer-to-Peer-Zahlungen und Überweisung von Geldern auf ein Bankkonto – sind ebenfalls kostenlos. Die Cash App verdient Geld, indem sie Unternehmen die Nutzung ihrer Anwendung in Rechnung stellt und den Transaktionsgebühren einzelner Benutzer für den Zugriff auf zusätzliche Dienste berechnet.
Laden von Unternehmen
Cash App berechnet Unternehmen, die Cash App-Zahlungen akzeptieren, 2,75% pro Transaktion. Diese Zahlungen können auf zwei Arten erfolgen:
- Eine Person leistet eine anwendungsinterne Peer-to-Peer-Zahlung an ein Unternehmen.
- Eine Person verwendet die Cash Card – eine Visa-Prepaid-Karte, die Benutzer bestellen können und die mit ihrem Guthaben in der Anwendung verknüpft ist , um ein Unternehmen zu bezahlen.
Beschleunigte Überweisungen und Kreditkartenzahlungen
Gegen eine Gebühr von 1,5% können einzelne Benutzer Überweisungen von ihrem Cash App-Konto auf ein Bankkonto beschleunigen. Benutzer haben die Möglichkeit, ihr Geld sofort auf ein Bankkonto zu überweisen, anstatt auf die Standardeinzahlungszeit von zwei bis drei Tagen zu warten. Einzelpersonen können die Plattform auch nutzen, um persönliche Zahlungen mit einer Kreditkarte anstelle ihres Cash App-Guthabens für eine Transaktionsgebühr von 3% vorzunehmen.
Bitcoin Exchange
Ende 2017 hat die Cash App damit begonnen, dass Benutzer ihre Guthaben zum Kauf und Verkauf von Bitcoin verwenden können. Während für diesen Dienst bei seiner Einführung keine Gebühr erhoben wurde, begann Cash App Ende 2019, Benutzergebühren von bis zu 1,76% für Bitcoin-Käufe zu erheben. Dies ist einer der profitabelsten Dienste von Cash App. Zusätzlich zur Servicegebühr gibt es im Allgemeinen einen Unterschied von 1% bis 4% bei der Bezahlung von Bitcoin-Börsen und Einzelpersonen für Bitcoin. Cash App berücksichtigt diese Unterschiede in den Preisen, die es seinen Nutzern anbietet, und generiert dadurch zusätzliche Einnahmen an den von ihm erleichterten Börsen.
Beispielsweise kann die Cash App ein Bitcoin von einem Benutzer für 9.900 US-Dollar kaufen und für 10.000 US-Dollar an einen anderen verkaufen, wodurch ein Umsatz von 100 US-Dollar erzielt wird. Cash App berechnet diese Preisdifferenz basierend auf Wertschwankungen von Bitcoin.
Die Zukunft der Cash App
In einer Zeit, in der Smartphones allgegenwärtig sind und die Verbraucher bereit sind, für Bequemlichkeit zu bezahlen, verlassen sich die Menschen zunehmend auf digitale Geldbörsen. Zahlungsanträge nehmen zu, aber der Wettbewerb ist intensiv. Cash App muss mit PayPal mit einer enormen Marktkapitalisierung von 114,8 Milliarden US-Dollar (Stand 17. März 2020) konkurrieren. Cash App hat auch kleinere Konkurrenten, darunter Apple Pay und Google Pay, die auf iPhones und Android-Handys vorinstalliert sind. Damit sich die Cash App von anderen abhebt, müssen weiterhin aufregende neue Funktionen eingeführt werden, die neue Benutzer anziehen.
Die Cash Boost-Funktion von Cash App wurde im Mai 2018 gestartet. Es bietet eine Reihe von Ermäßigungen in Cafés und Kettenrestaurants wie Chipotle und Subway. Diese Sofort-Cashback-Angebote sind ausschließlich über die Cash Card von Cash App erhältlich. Die Boost-Funktion zielt darauf ab, dass Benutzer ihre Geldkarten häufig verwenden. Neue „Boosts“ werden über soziale Medien angekündigt und regelmäßig hinzugefügt, wenn Square neue Partnerschaften mit beliebten Marken eingeht. Im Januar 2019 startete Square eine ähnliche kostenlose Debitkarte für Unternehmen namens Square Card.
Im dritten Quartal 2019 machte die Cash App mehr als 25% des Umsatzes von Square aus. Einige Experten sagen voraus, dass das Wachstum von Cash App in naher Zukunft die Venmo-Anwendung von Paypal in Frage stellen könnte. Derzeit beträgt die Nutzerbasis von Cash App 24 Millionen, während die Nutzerbasis von Venmo etwa 40 Millionen beträgt.
Als Square 2009 gegründet wurde, begann es mit einem Produkt, mit dem kleine Unternehmen Kreditkartenzahlungen akzeptieren konnten. Von dort aus expandierte das Unternehmen, um ein Ökosystem von Finanztechnologieprodukten zu schaffen, das es ermöglicht, ein Unternehmen ausschließlich mit Square-Produkten zu führen. Mit der Cash App versucht Square, ein ähnliches Finanztechnologie-Ökosystem für Einzelpersonen zu schaffen. In Zukunft könnte das Cash App-Ökosystem ein Bankkonto für eine Person ersetzen.
Im April 2018 wurde die Cash App in Großbritannien eingeführt. Die Cash App-Karte ist jedoch in Großbritannien nicht verfügbar. Obwohl Benutzer sowohl in den USA als auch in Großbritannien Zugriff auf die Cash App und ihre Funktionen haben, kann kein Geld zwischen den beiden Ländern gesendet werden. Während die Business-Solution-Produkte von Square international in Ländern wie Kanada, Japan und Australien erhältlich sind, hat das Unternehmen nicht angekündigt, wann Verbraucher in diesen Ländern möglicherweise auch Zugang zu Cash App erhalten.
Am 18. März 2020 erteilte die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Square die bedingte Genehmigung zur Eröffnung einer Bank. Die Bank mit dem Namen Square Financial Services wird im Jahr 2021 eröffnet. Sie wird Kredite für kleine Unternehmen und „Einlagenprodukte“ anbieten. Die Bank wird ihren Hauptsitz in Salt Lake City, Utah, haben.