So verkaufen Sie Investmentfonds an Ihre Kunden
Investmentfonds können die Portfolios Ihrer Kunden hervorragend ergänzen, doch viele Leute – insbesondere diejenigen, die neu in der Anlage sind – sind mit Investmentfonds oder deren Bedeutung nicht vertraut.
Als Fachmann sollten Sie Informationen über die Vorteile von Investmentfonds und die Art und Weise anbieten, wie diese spezifischen Produkte Ihren Kunden helfen können, ihre Anlageziele zu erreichen. Die Bereitstellung der in diesen Tipps enthaltenen Informationen wird Ihnen helfen, Investmentfonds selbst an die skeptischsten Kunden zu verkaufen.
Die zentralen Thesen
- Die beiden wichtigsten Verkaufsargumente eines Investmentfonds sind persönliche Anpassung und Diversifikation.
- Da Investmentfonds normalerweise einen großen Pool an Vermögenswerten verwalten, haben sie Zugang zu viel mehr Aktien und anderen Fonds, für die ein einzelner Anleger nicht das Kapital hat, um sich einzukaufen.
- Einer der Hauptgründe, warum Anleger von Investmentfonds Abstand nehmen, ist ihre hohe Kostenquote. Ein Verhältnis von 2-3% ist schwer zu rechtfertigen, wenn Anleger breit angelegte ETFs mit Kosten von nur 0,1% wählen können.
- Konzentrieren Sie sich beim Verkauf von Investmentfonds auf die Gesamtrendite und die Risikominderung.
Automatische Diversifikation
Der erste Vorteil von Investmentfonds, den Sie hervorheben sollten, ist die unglaubliche Diversifikation, die sie bieten. Erklären Sie, wie Diversifikation Ihren Kunden hilft, katastrophale Verluste zu vermeiden und Portfolios während wirtschaftlicher Turbulenzen zu schützen, indem Sie die Gesamtinvestition auf verschiedene Arten von Vermögenswerten in verschiedenen Branchen verteilen.
Diversifikation ohne die Kosten
Um eigenständig optimal diversifizierte Portfolios zu erstellen, müssten Ihre Kunden in eine breite Palette von Wertpapieren aus unterschiedlichen Sektoren investieren. Ein ausreichend diversifiziertes, selbstverwaltetes Portfolio erfordert einen immensen Aufwand an Recherchezeit und Kapital. Selbst mit Ihrer Hilfe bei der Auswahl rentabler Vermögenswerte würden Ihre Kunden mit erheblichen Kosten in Form von Handelskommissionen und Transaktionsgebühren rechnen.
Ein Investmentfonds bietet den Aktionären eine automatische Diversifizierung, entweder branchenübergreifend oder innerhalb eines Sektors. Investmentfonds ermöglichen es Ihren Kunden auch, eine Mischung aus risikoreichen Wertpapieren mit hoher Rendite und stabilen Wachstumsanlagen auszuwählen, um ihr Risiko zu streuen und von beiden Anlagearten zu profitieren.
Diversifikation in ausländische Vermögenswerte
Investmentfonds können eine großartige Möglichkeit darstellen, ein diversifiziertes Engagement in nahezu jeder Anlageklasse zu erzielen. Zum Beispiel sind viele internationale Märkte, insbesondere die Schwellenländer, einfach zu schwierig, um direkt zu investieren. Überraschenderweise sind viele europäische Märkte nicht sehr liquide oder anlegerfreundlich. In diesem Fall lohnt es sich, einen professionellen Manager an seiner Seite zu haben, der sich durch alle Komplexitäten watet. Ein Investmentfonds kann sich auf kleinere Märkte spezialisieren und bietet Anlageexpertise, die es wert ist, eine aktive Managergebühr zu zahlen.
Investmentfonds zur Personalisierung
Der größte Vorteil von Investmentfonds ist neben der Diversifikation ihre nahezu unendliche Vielfalt. Diese breite Produktpalette macht es relativ einfach, Fonds zu finden, die den Bedürfnissen Ihrer Kunden entsprechen.
Wenn Sie mit Ihren Kunden über die Vorteile von Investmentfonds sprechen, fragen Sie nach spezifischen Anlagezielen und beurteilen Sie die Risikotoleranz Ihrer Kunden. Ein klares Verständnis dieser beiden Faktoren hilft bei der Bestimmung der von Ihnen empfohlenen Fonds und kann den Unterschied zwischen erfolgreichen Investitionen und sehr unzufriedenen Kunden ausmachen.
Wenn Ihre Kunden ihre anfänglichen Investitionen behalten möchten und sich mit bescheidenen festen Renditen wohl fühlen, verweisen Sie sie auf Geldmarktfonds oder Rentenfonds, die in hoch bewertete langfristige Schuldtitel investieren.
Investmentfonds für das gewünschte Einkommen
Investmentfonds erwirtschaften zwei Arten von Erträgen: Kapitalgewinne und Dividenden. Obwohl die von einem Fonds erwirtschafteten Nettogewinne mindestens einmal im Jahr an die Anteilinhaber weitergegeben werden müssen, variiert die Häufigkeit, mit der verschiedene Fonds Ausschüttungen vornehmen, stark.
Wenn Ihr Kunde sein Vermögen langfristig vermehren möchte und kein sofortiges Einkommen erzielen möchte, sind Fonds, die sich auf Wachstumswerte konzentrieren und eine Buy-and-Hold-Strategie verfolgen, am besten geeignet, da sie in der Regel geringere Kosten verursachen und eine geringere Steuerbelastung als andere Fondsarten.
Wenn regelmäßige Kapitalerträge das Hauptziel Ihres Kunden sind, sollten Sie die Vorteile von Dividendenfonds diskutieren, die in Dividendenaktien und verzinsliche Anleihen investieren. Erklären Sie, dass eine Vielzahl von Fonds je nach Risikobereitschaft Ihrer Kunden konstante jährliche Erträge aus unterschiedlichen Quellen bieten können.
Wenn sie in erster Linie darauf ausgerichtet sind, schnell große Gewinne zu erzielen, sprechen Sie über Aktienfonds, die die besten Chancen auf schnelle Gewinne bieten könnten. Besprechen Sie jedoch unbedingt das erhöhte Verlustrisiko, das mit aggressiv verwalteten Hochzinsfonds einhergeht. Helfen Sie Ihren Kunden zu verstehen, dass himmelhohe Gewinne nicht ohne Preis sind.
Zugriff auf hochwertige Vermögenswerte
Investmentfonds bündeln die Investitionen von Tausenden von Aktionären, sodass sie in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere investieren können, die möglicherweise weit außerhalb der Preisspanne Ihrer Kunden liegen, wenn sie einzeln in sie investiert haben. Dieses Pooling ermöglicht es Ihren Kunden, vom Wachstum und den Dividendenzahlungen von großen Vermögenswerten wie der Coca-Cola Company, Alphabet und Costco Wholesale Corporation zu profitieren, ohne die enormen Kapitalbeträge zu benötigen, die für den Kauf einer wesentlichen Beteiligung an einem der Unternehmen erforderlich sind.
Erschwinglichkeit und Liquidität
Investmentfonds sind für den durchschnittlichen Anleger weitaus günstiger als die Vermögenswerte, in die die Investmentfonds investieren. Rechnen Sie nach und zeigen Sie Ihren Kunden, wie Investmentfonds es ihnen ermöglichen, in die gleichen Vermögenswerte wie Warren Buffet zu investieren, ohne sein Nettovermögen zu haben.
Erklären Sie, wie offene Fonds funktionieren. Offene Fonds ermöglichen es Ihren Kunden, ihre Bestände jederzeit zu liquidieren, sodass sie bei Bedarf leicht auf diese Dollar zugreifen können. Darüber hinaus ermöglichen viele Fonds Ihren Kunden die Einrichtung von Rücknahmeplänen, sodass sie einen Teil ihrer Bestände an bestimmten Tagen im Monat, Quartal oder Jahr liquidieren können, um regelmäßige Anlageerträge zu gewährleisten.
Professionelles Management
Investmentfonds werden von Fachleuten verwaltet, deren gesamte Karriere darauf ausgerichtet ist, Gewinne für die Aktionäre zu erzielen. Während Ihre Rolle immer noch darin besteht, Ihren Kunden bei der Auswahl der richtigen Vermögenswerte zu helfen, rekrutiert die Investition in einen Investmentfonds einen erfahrenen General für die Anlagearmeen Ihrer Kunden. Sie helfen Ihren Kunden bei der Auswahl der Investmentfonds, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen, und der Fondsmanager sorgt dafür, dass sich Ihre Empfehlung auszahlt.
Investmentfonds für mühelose Renditen
Der Vorteil eines professionellen Managements verbindet sich direkt mit dem nächsten Vorteil von Investmentfonds oder mühelosen Renditen. Zu Beginn ist natürlich noch einiges an Arbeit nötig, um den richtigen Fonds auszuwählen. Nach der Investition können sich Ihre Kunden im Wesentlichen zurücklehnen und zusehen, wie ihre Renditen einfließen, da sie wissen, dass die Fondsmanager daran arbeiten, die Fonds profitabel zu halten. Bis sie bereit sind, ihre Anteile zu verkaufen, haben Sie und Ihre Kunden nur wenig zu tun, außer die Wertentwicklung und den Nettogewinn des Fonds zu überwachen.
Wenn Ihre Kunden dazu neigen, ihre Portfolios selbst zu verwalten, weisen Sie vielleicht darauf hin, wie viel Recherche und tägliches Engagement erforderlich wäre, um eine so breite Palette von Vermögenswerten selbst zu verwalten.
Investmentfonds und Steuerstrategie
Bei der Beurteilung der Eignung von Investmentfonds ist es wichtig, die Steuern zu berücksichtigen. Abhängig von der aktuellen finanziellen Situation eines Anlegers können Einkünfte aus Investmentfonds gravierende Auswirkungen auf seine jährliche Steuerpflicht haben. Je mehr Einkommen sie in einem bestimmten Jahr verdient, desto höher sind ihre Steuerklassen für ordentliches Einkommen und Kapitalerträge.
Dividendenfonds sind eine schlechte Wahl für diejenigen, die ihre Steuerschuld minimieren möchten. Obwohl Fonds, die eine langfristige Anlagestrategie verfolgen, qualifizierte Dividenden zahlen können, die zum niedrigeren Kapitalertragssatz besteuert werden, erhöhen Dividendenzahlungen das steuerpflichtige Einkommen eines Anlegers für das Jahr.
Die beste Wahl ist, sie in Fonds zu lenken, die auf langfristige Kapitalgewinne ausgerichtet sind und Dividendenaktien oder verzinsliche Unternehmensanleihen vermeiden. Fonds, die in steuerfreie Staats- oder Kommunalanleihen investieren, generieren Zinsen, die nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen, und diese können eine gute Wahl sein. Dennoch sind nicht alle steuerfreien Anleihen vollständig steuerfrei. Überprüfen Sie daher, ob diese Einnahmen staatlichen oder lokalen Steuern unterliegen.
Viele Fonds bieten Produkte an, die mit dem spezifischen Ziel der Steuereffizienz verwaltet werden. Diese Fonds verfolgen eine Buy-and-Hold-Strategie und verzichten auf Dividenden- oder Zinspapiere. Sie kommen in verschiedenen Formen vor, daher ist es wichtig, bei der Suche nach einem steuereffizienten Fonds die Risikotoleranz und die Anlageziele zu berücksichtigen .
Nachteil des Investmentfonds
Auch wenn Sie gegenüber Ihren Kunden keine treuhänderische Pflicht haben, sollten Sie so handeln. Seien Sie ehrlich zu Ihren Kunden über einige der weniger attraktiven Aspekte von Investmentfonds, damit sie bei ihrer Entscheidung umfassend informiert sind. Zu diesen Nachteilen zählen vor allem die Potenziale für höhere Steuern und jährliche Ausgaben.
Gebührennachteile
Da Sie bereits eine klare Vorstellung davon haben sollten, welche Arten von Fonds den Bedürfnissen Ihrer Kunden entsprechen, sprechen Sie mit ihnen über die typischen Kosten, die durch diese Arten von Investitionen entstehen. Wenn sie beispielsweise nach hochrentierlichen Fonds mit aktiven Fondsmanagern suchen, erklären Sie, dass die erhöhte Handelsaktivität wahrscheinlich höhere Kostenquoten bedeuten wird.
Steuerliche Nachteile
Diskutieren Sie die steuerlichen Auswirkungen ihrer Anlageentscheidungen. Obwohl sich jede Art von Investition bis zu einem gewissen Grad auf die Steuerpflicht Ihrer Kunden auswirkt, ist es wichtig, die spezifischen Auswirkungen der Arten von Fonds, die sie in Betracht ziehen, zu skizzieren. Wenn sie sich beispielsweise mit Dividendenfonds befassen, könnten Sie über die Besteuerung von Dividendenerträgen diskutieren und darüber, wie eine Anlage in Fonds mit einer Buy-and-Hold-Strategie die Steuerpflicht reduzieren kann, indem qualifizierte Dividenden gezahlt werden, die eher zum Kapitalertragssatz besteuert werden als normales Einkommen.
Stellen Sie Ihren Kunden an die erste Stelle
Vermeiden Sie es, Produkte aufgrund von Provisionsversprechen oder anderen Vorteilen zu empfehlen. Leiten Sie Ihre Kunden immer zu den Produkten, die für ihre spezifischen Bedürfnisse am besten geeignet sind, unabhängig davon, welches Unternehmen sie anbietet.
Wissen, wann SieNein sagen müssen
Ein Finanzberater zu sein erfordert ein feines Gleichgewicht zwischen Ehrgeiz und Realismus. Obwohl Investmentfonds für ein breites Spektrum von Anlegern gut geeignet sind, sollten Sie die Anzeichen beachten, dass diese Art von Anlage möglicherweise nicht gut für den Anlagestil Ihrer Kunden geeignet ist.
Wenn Ihre Kunden gerne eine aktive Rolle dabei spielen, wie und wann ihr Geld angelegt wird, sind Investmentfonds möglicherweise nichts für sie. Die professionelle Verwaltung von Investmentfonds ist zwar ein großer Vorteil, entbindet die Anleger jedoch auch von den täglichen Mechanismen der Sicherheits- und Marktanalyse und des Handels. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kunden ihre Anlagen gerne jemand anderem anvertrauen und so die Kontrolle über die Vermögensallokation und Handelsstrategie verlieren.
Darüber hinaus sind Investmentfonds möglicherweise nicht die beste Wahl für Kunden, die sich hauptsächlich mit den jährlichen Ausgaben befassen. Anders als beim Eingehen von Positionen in einzelnen Aktien oder Anleihen, muss man als Investor – also Aktionär – in einem Investmentfonds eine jährliche Gebühr in Höhe eines Prozentsatzes des Anlagewertes zahlen. Dies bedeutet, dass jeder Investmentfonds eine jährliche Rendite erwirtschaften muss, die höher ist als seine Kostenquote, damit die Aktionäre profitieren.
High-Yield-Fonds erfordern einen sehr aktiven Managementstil, der Kostenquoten von 2 bis 3 % bedeuten kann, um die Gebühren zu kompensieren, die durch den häufigen Handel von Vermögenswerten entstehen. Passiver gemanagte Portfolios können zwar deutlich niedrigere Kostenquoten aufweisen, diese entsprechen jedoch oft geringeren Renditen, da diese Fonds in erster Linie auf langfristiges Wachstum und nicht auf höchstmögliche Renditen ausgerichtet sind.