So verkaufen Sie ein Auto mit einem Pfandrecht
Wenn Sie ein Auto mit einem Kredit oder einer anderen Finanzierungsart von einer Privatperson oder einem Finanzinstitut kaufen, wird der Name des Kreditgebers als Pfandgläubiger auf dem Eigentumsnachweis eingetragen. Ein Pfandrecht ist ein einem Gläubiger gewährtes Recht an einem Eigentum, das als Garantie für eine zugrunde liegende Verpflichtung fungiert, wie beispielsweise die Rückzahlung eines Darlehens für ein Haus oder ein Auto. Wird dieser Verpflichtung nicht nachgekommen, kann der Gläubiger den Gegenstand des Pfandrechts beschlagnahmen.
Wenn das Darlehen für das Fahrzeug vollständig beglichen ist, wird der Name des Pfandgläubigers aus dem Titel entfernt und der rechtmäßige Eigentümer kann das Fahrzeug durch Ausfüllen einer Handvoll Dokumente verkaufen. Wenn jedoch die Entscheidung zum Verkauf eines Autos getroffen wird, bevor der Pfandgläubiger vollständig bezahlt ist, hat der Besitzer mehrere Möglichkeiten, den Pfandgläubiger aus dem Eigentum zu entfernen und das Eigentum auf den neuen Käufer zu übertragen. Lesen Sie weiter, um mehr über Pfandrechte zu erfahren und wie Sie Ihr Fahrzeug verkaufen können, wenn noch ein Pfandrecht darauf besteht.
Die zentralen Thesen
- Viele Menschen kaufen ein Auto mit einem Kredit oder einer anderen Finanzierungsform, wodurch der Kreditgeber zum Pfandgläubiger des Fahrzeugs wird.
- Wenn Sie einen offenen Kreditsaldo haben und Ihr Auto verkaufen möchten, müssen Sie die Verbindlichkeiten gegenüber dem Pfandgläubiger begleichen.
- Es gibt verschiedene Möglichkeiten, ein Pfandrecht zurückzuzahlen und Ihr Auto mit einem eindeutigen Titel zu verkaufen.
Verkauf über einen Autohändler
Der einfachste Weg, ein Fahrzeug mit Pfandrecht zu verkaufen, besteht darin, den Verkauf bei einem Autohaus durchzuführen, insbesondere wenn es sich bei dem Auto um eine Inzahlungnahme handelt. Händler arbeiten direkt mit dem im Titel aufgeführten Pfandgläubiger zusammen, bei dem es sich in der Regel um eine Kreditgenossenschaft oder eine Bank handelt, um die Eigentumsübertragung zu erleichtern.
Dabei sorgt der Händler für die vollständige Tilgung des Kreditsaldos, indem er entweder den Erlös aus dem einzutauschenden Fahrzeug verwendet oder den Tilgungsbetrag zu dem für den Kauf des Neuwagens verwendeten Kredit hinzufügt.
Der größte Nachteil durch einen Händler zu gehen, ein Auto mit einem Pfandrecht auf dem Titel zu verkaufen, ist, dass der Betrag bezahlt Kreditgeber kontaktieren, um den Gesamtbetrag zu ermitteln, der zur Tilgung des Kredits erforderlich ist, einschließlich etwaiger zusätzlicher Gebühren, um die Schulden zu begleichen und den Pfandgläubiger aus dem Titel zu streichen.
Stellen Sie sicher, dass Sie eine Quelle für den Wert Ihres Autos konsultieren, z. B. das Kelley Blue Book, bevor Sie einen Händler aufsuchen.
Führen Sie den Verkauf im Büro des Kreditgebers durch
Dies ist wahrscheinlich der schnellste Weg, um das Auto zu verkaufen, den Kredit abzubezahlen, das Grundpfandrecht aus dem Eigentum zu entfernen und das Eigentum zu übertragen. Diese Möglichkeit ist auch für den Verkäufer der schnellste Weg, den Erlös aus einem Verkauf mit einem Pfandrecht am Eigentumstitel nach einer Einigung zu erzielen.
Entweder der Käufer oder der Verkäufer können dem Kreditgeber Gelder zur Rückzahlung des Darlehens überweisen und Dokumente können ausgeführt werden, um das Eigentum an den Käufer zu übertragen, normalerweise in einer Sitzung. Unabhängig davon, ob es sich um einen großen oder kleinen Kreditgeber handelt, rufen Sie vorher an, um sicherzustellen, dass jemand im lokalen Büro verfügbar ist, um die Transaktion zu erleichtern. Und stellen Sie sicher, dass sowohl Sie als auch der Käufer bei der Transaktion anwesend sind.
Obwohl dies die einfachste Option sein kann, gibt es Nachteile bei der Durchführung der Transaktion im Büro des Kreditgebers. Am offensichtlichsten ist der Komfortfaktor. Es ist möglicherweise nicht der bequemste Ort, an dem Sie und der Käufer teilnehmen können. Dies bedeutet, dass Sie und / oder der Käufer reisen müssen, wenn das Büro nicht in der Nähe ist – insbesondere, wenn der Pfandgläubiger ein nicht staatlicher Kreditgeber ist.
Vom Käufer bezahltes Pfandrecht
Wenn die Abwicklung der Transaktion im Büro des Kreditgebers nicht möglich ist, kann der Käufer den Kreditgeber direkt per Überweisung oder mit einem Bankscheck bezahlen. Jede dieser Methoden kann ein Pfandrecht erfüllen und kann auch verwendet werden, um den Restbetrag an den Verkäufer zu zahlen.
Diese Option bietet dem Käufer ein zusätzliches Maß an Sicherheit. Das liegt daran, dass die Gelder direkt an den Kreditgeber weitergeleitet werden können, wodurch die Notwendigkeit vermieden wird, den Verkaufserlös an den Verkäufer zu senden, der die Gelder dann an den Kreditgeber überweisen muss, um den Kredit zu begleichen.
Abhängig von den Gesetzen des Staates, in dem der Verkauf stattfindet, kann der Käufer möglicherweise die Unterlagen und Überweisungsanweisungen zusammen mit der Zahlung senden, um die freigegebene Eigentumsbescheinigung direkt vom Kreditgeber zu erhalten. Wenn dies nicht möglich ist, kann der Kreditgeber den freigegebenen Titel stattdessen an den Verkäufer senden. In beiden Fällen müssen beide Parteien die Eigentumsbescheinigung unterzeichnen, um den Verkauf abzuschließen und das Eigentum an den Käufer zu übertragen.
Eines der Probleme bei dieser Option liegt darin, dass es eine Weile dauern kann, bis der Kreditgeber oder der Pfandgläubiger einen Scheck ausstellt, wenn nach der Tilgung des Darlehens ein Erlös übrig bleibt. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Guthaben von 9.000 USD für das Auto. Aber der Käufer erklärt sich damit einverstanden, Ihnen 9.500 US-Dollar für einige der von Ihnen vorgenommenen Upgrades zu zahlen, z. B. für eine neue Stereoanlage. Es kann einige Zeit dauern, bis Sie Ihr Geld erhalten. Das liegt daran, dass Sie dem Pfandgläubiger ausgeliefert sind, der Ihnen einen Scheck über den Erlös ausstellt.
Verwenden Sie ein Treuhandkonto
Ähnlich wie ein Holding-Konto wird ein Treuhandkonto häufig in der Immobilienbranche verwendet. Dieser Service kann aber auch für andere Transaktionen wie den Fahrzeugverkauf genutzt werden. Treuhandkonten beinhalten die Verwendung eines Dritten, der das Geld hält, bis die Transaktion abgeschlossen ist. Diese Partei ist normalerweise neutral und hat weder mit dem Verkäufer noch mit dem Käufer eine Beziehung.
Die Verwendung eines Treuhandkontos bietet beiden Parteien eine zusätzliche Sicherheitsebene, da die dritte Partei die Gelder des Käufers überprüfen, die Entfernung des Pfandrechtsinhabers bestätigen und die Übertragung des Eigentums zum Abschluss der Transaktion erleichtern kann.
Die Gebühr für die Nutzung eines Treuhandkontos erhöht die Transaktion um zusätzliche Kosten und basiert normalerweise auf dem Gesamtbetrag des Fahrzeugverkaufs. Da ein Treuhandkonto die Interessen sowohl des Verkäufers als auch des Käufers schützt, werden die Servicegebühren in der Regel zwischen den Parteien aufgeteilt.
Finden Sie einen Treuhandservice durch Online-Suchen und -Bewertungen, fragen Sie Freunde und Familien nach Referenzen oder fragen Sie sogar bei Händlern und Kreditgebern nach Empfehlungen.
Sowohl Käufer als auch Verkäufer sollten sich vor gefälschten Treuhanddiensten in Acht nehmen, insbesondere wenn eine Partei darauf besteht, einen bestimmten zu nutzen. Nach der Verlobung können Betrüger überprüfen, ob sie das Geld erhalten haben, und dem Verkäufer versichern, dass es in Ordnung ist, das Fahrzeug freizugeben. Ebenso kann eine gefälschte Treuhandgesellschaft einem Käufer versichern, dass das Pfandrecht klar ist und der Titel übertragen wird, um die Zahlung zu erhalten. Aus diesem Grund ist es wichtig, zu recherchieren und sicherzustellen, dass Sie es mit einer seriösen Agentur zu tun haben.
Häufig gestellte Fragen zum Pfandgläubiger
Was ist ein Pfandgläubiger?
Ein Pfandgläubiger ist eine Partei, die ein rechtliches Interesse an einem Grundstück hat, beispielsweise an einem Fahrzeug.
Was bedeutet es, wenn ein Auto ein Pfandrecht hat?
Ein Autopfandrecht dient dem Pfandgläubiger als Sicherheit. Es ermöglicht dem Pfandgläubiger, in der Regel einem Darlehensgeber, den Besitz der betreffenden Immobilie, wenn der Darlehensnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Die Person, die das Fahrzeug besitzt, darf das Auto ohne Erlaubnis des Pfandgläubigers nicht entsorgen.
Kann ein Pfandgläubiger Ihr Auto nehmen?
Ein Pfandgläubiger kann Ihr Auto in Besitz nehmen, wenn Sie Zahlungen leisten und mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten.
Ist ein Pfandgläubiger ein Eigentümer?
Obwohl der Name des Pfandgläubigers auf der Eigentumsbescheinigung erscheint, ist er nicht wirklich der Eigentümer des Fahrzeugs. Mit dem Autokauf werden Sie praktischer Eigentümer, während der Kreditgeber lediglich ein finanzielles Interesse an der Immobilie hat.
Wie entferne ich einen Pfandgläubiger?
Um einen Pfandgläubiger aufzuheben, müssen Sie nachweisen, dass das Pfandrecht erfüllt ist. Ist der Pfandgläubiger also die Bank, die Ihren Kauf finanziert hat, müssen Sie nachweisen, dass Sie Ihren Autokredit abbezahlt haben.
Die Quintessenz
Pfandrechte können lästig sein, aber sie sind ein notwendiger Bestandteil des Kaufs und Verkaufs einer Immobilie, wie beispielsweise eines Fahrzeugs. Entgegen der landläufigen Meinung können Sie Ihr Auto auch mit einem Pfandrecht verkaufen. Obwohl der Vorgang mühsam erscheinen kann und Sie möglicherweise einige Hürden nehmen müssen, können Sie dies tun, indem Sie den Verkauf über einen Händler, im Büro Ihres Kreditgebers durchführen oder den Käufer direkt an den Kreditgeber bezahlen lassen. Sie können auch erwägen, einen neutralen Dritten, insbesondere einen Treuhandservice, zu beauftragen, um das Pfandrecht aufzuheben, damit der Titel des Autos auf den neuen Besitzer übertragen werden kann.