Wie man ein Auto mit einem Pfandrecht verkauft
Wenn Sie ein Auto mit einem Darlehen oder einer anderen Art der Finanzierung von einer privaten Partei oder einem Finanzinstitut kaufen, wird der Name des Kreditgebers als Pfandgläubiger in die Eigentumsbescheinigung eingetragen. Ein Pfandrecht ist ein gesetzliches Recht auf ein Eigentum, das einem Gläubiger gewährt wird und als Garantie für eine zugrunde liegende Verpflichtung dient, beispielsweise für die Rückzahlung eines Darlehens für ein Haus oder ein Auto. Wenn diese Verpflichtung nicht erfüllt wird, kann der Gläubiger den Vermögenswert beschlagnahmen, der Gegenstand des Pfandrechts ist.
Wenn das Darlehen für das Fahrzeug vollständig bezahlt ist, wird der Name des Pfandgläubigers aus dem Titel entfernt und der rechtmäßige Eigentümer kann das Fahrzeug verkaufen, indem er eine Handvoll Dokumente ausfüllt. Wenn jedoch die Entscheidung zum Verkauf eines Autos getroffen wird, bevor der Pfandgläubiger vollständig bezahlt ist, hat der Eigentümer mehrere Möglichkeiten, den Pfandgläubiger aus dem Titel zu entfernen und das Eigentum auf den neuen Käufer zu übertragen. Lesen Sie weiter, um mehr über Grundpfandrechte und den Verkauf Ihres Fahrzeugs zu erfahren, wenn es noch ein Grundpfandrecht hat.
Die zentralen Thesen
- Viele Menschen kaufen ein Auto mit einem Darlehen oder einer anderen Finanzierungsform, wodurch der Kreditgeber zum Pfandgläubiger des Fahrzeugs wird.
- Wenn Sie einen ausstehenden Kreditsaldo haben und Ihr Auto verkaufen möchten, müssen Sie die Schuldenverpflichtung gegenüber dem Pfandgläubiger erfüllen.
- Es gibt verschiedene Möglichkeiten, ein Pfandrecht zurückzuzahlen und Ihr Auto mit einem eindeutigen Titel zu verkaufen.
Verkaufen Sie über einen Autohändler
Der einfachste Weg, ein Fahrzeug mit einem Pfandrecht zu verkaufen, besteht darin, den Verkauf bei einem Autohaus durchzuführen, insbesondere wenn es sich bei dem Auto um eine Inzahlungnahme handelt. Händler arbeiten direkt mit dem auf dem Titel aufgeführten Pfandgläubiger zusammen, bei dem es sich normalerweise um eine Kreditgenossenschaft oder eine Bank handelt, um die Übertragung des Eigentums zu erleichtern.
In diesem Prozess veranlasst der Händler die vollständige Zahlung des Kreditsaldos, indem er entweder den Erlös aus dem zu handelnden Fahrzeug verwendet oder den Auszahlungsbetrag zu dem Kredit hinzufügt, der zum Kauf des neuen Autos verwendet wird.
Der größte Nachteil eines Autohauses, um ein Auto mit einem Grundpfandrecht zu verkaufen, besteht darin, dass der Betrag, der für Kreditgeber kontaktieren, um den Gesamtbetrag zu ermitteln, der zur Tilgung des Kredits erforderlich ist, einschließlich etwaiger zusätzlicher Gebühren, um die Schulden zu begleichen und den Pfandgläubiger aus dem Titel zu streichen.
Stellen Sie sicher, dass Sie eine Ressource für den Wert Ihres Autos konsultieren, z. B. das Kelley Blue Book, bevor Sie einen Händler aufsuchen.
Führen Sie den Verkauf im Büro des Kreditgebers durch
Dies ist wahrscheinlich der schnellste Weg, um das Auto zu verkaufen, den Kredit zurückzuzahlen, das Grundpfandrecht aus dem Titel zu entfernen und das Eigentum zu übertragen. Diese Option ist auch die schnellste Möglichkeit für den Verkäufer, Einnahmen aus einem Verkauf zu erzielen, bei dem ein Pfandrecht an der Eigentumsbescheinigung besteht, nachdem eine Vereinbarung getroffen wurde.
Entweder der Käufer oder der Verkäufer können Geld an den Kreditgeber überweisen, um das Darlehen zurückzuzahlen, und Dokumente können ausgeführt werden, um das Eigentum auf den Käufer zu übertragen, normalerweise in einer Sitzung. Unabhängig davon, ob es sich um einen großen oder einen kleinen Kreditgeber handelt, rufen Sie im Voraus an, um sicherzustellen, dass jemand im örtlichen Büro verfügbar ist, um die Transaktion zu erleichtern. Und stellen Sie sicher, dass sowohl Sie als auch der Käufer bei der Transaktion anwesend sind.
Obwohl dies die einfachste Option sein mag, hat die Durchführung der Transaktion im Büro des Kreditgebers Nachteile. Das offensichtlichste ist der Convenience-Faktor. Es ist möglicherweise nicht der bequemste Ort, an dem Sie und der Käufer teilnehmen können. Dies bedeutet, dass Sie und / oder der Käufer reisen müssen, wenn das Büro nicht in der Nähe ist – insbesondere, wenn der Pfandgläubiger ein nicht staatlicher Kreditgeber ist.
Vom Käufer bezahltes Pfandrecht
Wenn die Abwicklung der Transaktion im Büro des Kreditgebers nicht möglich ist, kann der Käufer den Kreditgeber direkt per Überweisung oder mit einem Bankscheck bezahlen. Jede dieser Methoden kann ein Pfandrecht erfüllen und auch verwendet werden, um den Restbetrag an den Verkäufer zu zahlen.
Diese Option bietet dem Käufer ein zusätzliches Maß an Sicherheit. Dies liegt daran, dass die Mittel direkt an den Kreditgeber weitergeleitet werden können, wodurch die Notwendigkeit, den Verkaufserlös an den Verkäufer zu senden, vollständig vermieden wird, der die Mittel dann an den Kreditgeber überweisen muss, um den Kredit zu begleichen.
Abhängig von den Gesetzen des Staates, in dem der Verkauf stattfindet, kann der Käufer möglicherweise die Unterlagen und Überweisungsanweisungen zusammen mit der Zahlung senden, um die freigegebene Eigentumsbescheinigung direkt vom Kreditgeber zu erhalten. Wenn dies nicht möglich ist, kann der Kreditgeber den freigegebenen Titel stattdessen an den Verkäufer senden. In beiden Fällen müssen beide Parteien die Eigentumsbescheinigung unterzeichnen, um den Verkauf abzuschließen und das Eigentum auf den Käufer zu übertragen.
Eines der Probleme bei dieser Option liegt in der Tatsache, dass es eine Weile dauern kann, bis der Kreditgeber oder Pfandgläubiger einen Scheck ausstellt, wenn nach der Rückzahlung des Kredits noch ein Erlös übrig ist. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben einen Kontostand von 9.000 US-Dollar im Auto. Der Käufer ist jedoch damit einverstanden, Ihnen 9.500 US-Dollar für einige der von Ihnen vorgenommenen Upgrades zu zahlen, z. B. für eine neue Stereoanlage. Es kann einige Zeit dauern, bis Sie Ihr Geld bekommen. Das liegt daran, dass Sie dem Pfandgläubiger ausgeliefert sind, der Ihnen einen Scheck über den Erlös ausstellt.
Verwenden Sie ein Treuhandkonto
Ähnlich wie bei einem Bestandskonto wird in der Immobilienbranche häufig ein Treuhandkonto verwendet. Dieser Service kann aber auch für andere Transaktionen wie den Fahrzeugverkauf genutzt werden. Bei Treuhandkonten wird ein Dritter eingesetzt, der das Geld bis zum Abschluss der Transaktion hält. Diese Partei ist normalerweise neutral und hat weder mit dem Verkäufer noch mit dem Käufer eine Beziehung.
Die Verwendung eines Treuhandkontos bietet beiden Parteien eine zusätzliche Sicherheitsebene, da der Dritte das Geld des Käufers überprüfen, die Entfernung des Pfandgläubigers bestätigen und die Übertragung des Eigentums erleichtern kann, um die Transaktion abzuschließen.
Die Gebühr für die Nutzung eines Treuhandkontos erhöht die Transaktion um zusätzliche Kosten und basiert normalerweise auf dem Gesamtbetrag des Fahrzeugverkaufs. Da ein Treuhandkonto die Interessen sowohl des Verkäufers als auch des Käufers schützt, werden die Servicegebühren üblicherweise zwischen den Parteien aufgeteilt.
Finden Sie einen Treuhandservice durch Online-Suchen und -Bewertungen, indem Sie Freunde und Familien nach Referenzen fragen oder sogar bei Händlern und Kreditgebern nach Empfehlungen fragen.
Sowohl Käufer als auch Verkäufer sollten sich vor gefälschten Treuhanddiensten hüten, insbesondere wenn eine Partei unerbittlich ist, eine bestimmte zu nutzen. Nach der Verlobung können Betrüger überprüfen, ob sie das Geld erhalten haben, und dem Verkäufer versichern, dass es in Ordnung ist, das Fahrzeug freizugeben. Ebenso kann eine gefälschte Treuhandgesellschaft einem Käufer versichern, dass das Pfandrecht klar ist und der Titel übertragen wird, um die Zahlung zu erhalten. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihre Recherchen durchführen und sicherstellen, dass Sie mit einer seriösen Agentur zusammenarbeiten.
FAQs zum Pfandgläubiger
Was ist ein Pfandgläubiger?
Ein Pfandgläubiger ist eine Partei, die ein rechtliches Interesse an einem Grundstück wie einem Fahrzeug hat.
Was bedeutet es, wenn ein Auto ein Pfandrecht hat?
Ein Pfandrecht dient als Sicherheit für den Pfandgläubiger. Es ermöglicht dem Pfandgläubiger, in der Regel einem Kreditgeber, das betreffende Eigentum zu besitzen, wenn der Kreditnehmer seiner finanziellen Verpflichtung nicht nachkommt. Die Person, die das Fahrzeug besitzt, kann das Auto ohne Erlaubnis des Pfandgläubigers nicht entsorgen.
Kann ein Pfandgläubiger Ihr Auto nehmen?
Ein Pfandgläubiger kann Ihr Auto in Besitz nehmen, wenn Sie Zahlungen leisten und mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten.
Ist ein Pfandgläubiger ein Eigentümer?
Obwohl der Name des Pfandgläubigers auf der Eigentumsbescheinigung angegeben ist, sind sie nicht der Eigentümer des Fahrzeugs. Durch den Kauf des Autos werden Sie zum praktischen Eigentümer, während der Kreditgeber lediglich ein finanzielles Interesse an der Immobilie hat.
Wie entferne ich einen Pfandgläubiger?
Um einen Pfandgläubiger zu entfernen, müssen Sie nachweisen, dass das Pfandrecht erfüllt ist. Wenn der Pfandgläubiger die Bank ist, die Ihren Kauf finanziert hat, müssen Sie den Nachweis erbringen, dass Sie Ihren Autokredit zurückgezahlt haben.
Das Fazit
Grundpfandrechte mögen lästig sein, aber sie sind ein notwendiger Bestandteil des Kaufs und Verkaufs eines Grundstücks wie eines Fahrzeugs. Entgegen der landläufigen Meinung können Sie Ihr Auto verkaufen, auch wenn Sie ein Pfandrecht daran haben. Obwohl der Vorgang umständlich erscheinen kann und Sie möglicherweise durch einige Rahmen springen müssen, können Sie dies tun, indem Sie den Verkauf über einen Händler, im Büro Ihres Kreditgebers durchführen oder den Käufer den Kreditgeber direkt bezahlen lassen. Sie können auch in Betracht ziehen, einen neutralen Dritten zu konsultieren, insbesondere einen Treuhandservice, um das Pfandrecht zu entfernen, damit der Titel des Fahrzeugs auf den neuen Eigentümer übertragen werden kann.