Wie wird ein Sparkonto besteuert?
Wenn Sie Geld auf einem traditionellen Sparkonto haben, werden Sie bei den heutigen niedrigen Zinssätzen wahrscheinlich nicht viel Geld verdienen. Alle Zinsen, die auf einem Sparkonto erzielt werden, werden jedoch vom Internal Revenue Service (IRS) als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet und müssen in Ihrer Steuererklärung angegeben werden.
Dies schließt Zinsen ein, die auf traditionellen Sparkonten sowie auf hochrentierlichen Sparkonten, Einlagenzertifikaten (CDs) und Geldmarkteinlagenkonten verdient wurden.
Die zentralen Thesen
- Alle Zinsen, die auf einem Sparkonto erzielt werden, sind steuerpflichtiges Einkommen.
- Ihre Bank schickt Ihnen ein 1099-INT-Formular für alle Zinsen, die über 10 USD liegen, aber Sie sollten alle erhaltenen Zinsen melden (auch wenn sie weniger als 10 USD betragen).
- Zinsen aus einem Sparkonto gelten als Zuschuss zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für das Jahr, in dem sie gezahlt werden.
Was ist steuerpflichtig und warum?
Sparkonten werden im Allgemeinen nicht als Investitionen angesehen. Sie verdienen jedoch Geld in Form von Zinsen, und der IRS betrachtet die Zinsen als steuerpflichtiges Einkommen, unabhängig davon, ob Sie das Geld auf dem Konto behalten, auf ein anderes Konto überweisen oder es abheben.
Das heißt, wenn die Bank Zinsen auf Ihr Konto einzahlt, schulden Sie für dieses Jahr Steuern auf die Zinsen.
Ihre Bank oder ein anderes Finanzinstitut wird Ihnen zuBeginn des neuen Jahresdas Steuerformular 1099-INT für alle auf dem Konto erzielten Zinsenzusenden,wenn die Einnahmen mehr als 10 USD betragen. Unabhängig davon, ob Sie einen 1099-INT erhalten oder nicht, müssen Sie alle Zinserträge melden, auch wenn es sich nur um ein paar Dollar handelt.
Zinsen von einem Sparkonto werden mit Ihrem Einkommensteuersatz für das Jahr besteuert. Mit anderen Worten, es ist ein Zuschlag zu Ihrem Einkommen und wird als solcher besteuert. Ab dem Steuerjahr 2020 lagen diese Sätze zwischen 10 % und 37 %.
Wenn Ihr Nettovermögenseinkommen (NII) oderIhr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) über einem bestimmten Schwellenwert liegt, unterliegen Zinserträge auch einer anderen Steuer, der sogenannten Nettokapitalertragsteuer.
Wenn Sie einen Bargeldbonus für die Anmeldung zu Ihrem Sparkonto erhalten haben, schulden Sie auf diesen Betrag Einkommensteuer. Ihre Bank wird dies auf Ihrem 1099-INT-Formular melden.
Was ist von der Steuer befreit
Die erwirtschafteten Zinsen auf Sparkonten werden besteuert, Sie müssen jedoch nicht das volle Guthaben auf Ihrem Konto versteuern. Dieses Geld ist Ihre Ersparnis, und Sie haben vermutlich bereits Einkommenssteuern darauf gezahlt, bevor Sie es auf Ihr Konto eingezahlt haben.
Wenn Ihr Sparkonto 10.000 US-Dollar hat und 0,2 % Zinsen verdient, werden Sie nur auf die 20 US-Dollar Zinsen besteuert, die Ihnen die Bank zahlt, nicht auf den Kapitalbetrag, der diese Zinsen verdient hat.
Ausnahmen von der Zinssteuer
Bestimmte Arten von Konten, wie z. B. traditionelle und Roth individuelle Rentenkonten (IRAs), ermöglichen es, dass die Zinsen auf Ersparnisse steuerbegünstigt anfallen. Das heißt, Sie müssen die Einnahmen auf dem Konto nicht von Jahr zu Jahr als steuerpflichtiges Einkommen ausweisen. Die Steuern werden bis nach Ihrer Pensionierung gestundet.
In einem herkömmlichen IRA- oder 401 (k) -Konto schulden Sie keine Steuern auf Ihr Konto oder dessen Einnahmen, während Sie das Geld ansammeln. Sie schulden auf beide Einkommenssteuern, wenn Sie das Geld abheben, vermutlich nach Ihrer Pensionierung.
Mit einerRoth IRA zahlen Sie Einkommenssteuern auf das Geld, das Sie jedes Jahr einzahlen. Sie schulden keine Steuern auf den Hauptbetrag oder das Einkommen, wenn Sie das Geld nach dem Alter von 59½ Jahren abheben.
So archivieren Sie
Die Bank, die Ihr Sparkonto führt, schickt Ihnen jedes Jahr zu Beginn des Jahres ein Formular 1099-INT, in dem die im Vorjahr erzielten Zinsen ausgewiesen werden. In einigen Fällen kann es Teil einer größeren Erklärung eines Brokers sein. Das ist der Betrag, den Sie als steuerpflichtiges Einkommen auf dem Konto angeben.
Berater-Einblick
Rebecca Dawson Silber Bennett Finanz, Los Angeles, CA.
Das Finanzinstitut, das Ihr Sparkonto führt, sendet Ende Januar ein Formular 1099-INT mit den im Vorjahr verdienten Zinsen, wenn Sie mehr als 10 USD Zinsen auf dem Konto verdient haben. Der IRS verlangt jedoch, dass Sie alle steuerpflichtigen Zinsen auf Ihr Einkommen melden. Wenn Sie von der Bank einen Geldanreiz zur Eröffnung eines neuen Sparkontos angenommen haben, ist dieser Bonus ebenfalls steuerpflichtig und muss ebenfalls gemeldet werden. Wenn Ihre Steuern auf die auf Ihrem Sparkonto erzielten Zinsen nicht bezahlt werden, wird der IRS Strafen und Gebühren durchsetzen.
Diese Regeln gelten nur für traditionelle oder Online-Sparkonten. Sie sind nicht mit Ersparnissen zu verwechseln, die in einer IRA gehalten werden. Die Zinsen dafür sind steuerabgegrenzt; Sie zahlen nur dann Steuern, wenn das Geld abgehoben wird.