Wie sicher ist Venmo und ist es kostenlos?
Was ist Venmo?
Venmo ist eine Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungs-App, die auf iPhones und Android-Handys verfügbar ist und den schnellen und einfachen Geldwechsel direkt zwischen Einzelpersonen ermöglicht.
Venmo wurde 2009 gegründet und begann als SMS-basiertes Zahlungszustellungssystem. Im März 2012 führte das Unternehmen dann eine Plattform mit einem integrierten sozialen Netzwerk ein, um von der wachsenden P2P-Wirtschaft zu profitieren. Weniger als sechs Monate später erwarb Braintree, das mobile Zahlungssystem von Airbnb, Uber und anderen E-Commerce-Giganten, Venmo für 26,2 Millionen US-Dollar.
Weniger als ein Jahr später verzeichnete Venmo einen erheblichen Anstieg der Nutzerzahlen, als das Zahlungsunternehmen PayPal Holdings Inc. Braintree für 800 Millionen US-Dollar erwarb und die Nutzerbasis von Venmo schnell monetarisierte.
Die zentralen Thesen
- Venmo begann 2009 mit einer SMS-basierten Peer-to-Peer-Zahlungsplattform.
- Venmo hat 2012 eine Plattform mit einem integrierten sozialen Netzwerk gestartet.
- Das Senden von Geld über Venmo löst eine Standardgebühr von 3% aus, aber das Unternehmen verzichtet auf diese Kosten, wenn die Transaktion mit einem Venmo-Guthaben, einem Bankkonto oder einer Debitkarte finanziert wird.
- Die Gebühr von 3% entfällt nicht, wenn Benutzer Geld von einer Kreditkarte senden.
- Venmo wird von rund zwei Millionen Online- und stationären Händlern als Zahlungsmittel akzeptiert.
Wie Venmo funktioniert
Nach der Installation der App auf ihren Telefonen und der Verknüpfung ihrer Venmo-Konten mit ihrer Kreditkarte, Debitkarte oder ihrem Girokonto können Venmo-Benutzer sofort mit dem Austausch von Geldern untereinander beginnen, wobei Venmo als virtueller Finanzvermittler fungiert.
Mit anderen Worten, Venmo kann als Mittelsmann zwischen den beiden Bankkonten der beiden Benutzer angesehen werden, die eine Zahlungstransaktion durchführen.
Stellen Sie sich das folgende Szenario vor: Sally willigt ein, Mary ein Armband für 50 US-Dollar zu verkaufen. Anstatt mit Marys Bankkonto zu tätigen, schickt Mary Sally das Geld über Venmo, das dann das Guthaben auf Sallys Konto um 50 USD erhöht, während Marys Venmo-Guthaben um denselben Betrag reduziert wird.
Auf diese Weise ist ein Venmo-Kontostand im Wesentlichen ein virtuelles Hauptbuch, das den Handel mit Geldern darstellt, ohne tatsächlich Transaktionen außerhalb der Venmo-Plattform auszuführen. Daher befindet sich das Geld technisch nicht im Besitz des Benutzers, bis Venmo das Guthaben auf die Bank des Empfängers überweist.
Die soziale Seite von Venmo
Venmo hat den P2P-Zahlungsmarkt dominiert, indem es den Geldtransfer zu einer unterhaltsamen und interessanten Übung gemacht hat. Benutzer können die Börse aufpeppen, indem sie Emojis verwenden, um die fraglichen gehandelten Gegenstände zu beschreiben. Wenn beispielsweise ein Freund seinem Kumpel die Kosten für ein Glas Wein ankündigt, kann der Freund als spielerische Geste eine Venmo-Zahlung mit einem Weinglas-Emoji ausstellen.
„Dies nimmt die Unbeholfenheit, Ihren Freund zu bitten, seinen Teil des Bar-Tabs zurückzuzahlen, indem er das soziale Element und das finanzielle Element heiratet“, erklärt Venmo-Sprecher Josh Criscoe.
Monetarisierung von Venmo
Laut Venmo- Website fallen letztendlich keine Gebühren für das Senden von Geld über die Plattform an, wenn das Geld mit einem Venmo-Guthaben, einem Bankkonto oder einer Debitkarte aufgeladen wird. Aber Transaktionen, die mit Kreditkartenzahlungen finanziert werden, lösen eine Standardgebühr von 3% aus, die von den Kreditkartenunternehmen stammt und die Venmo einfach an die Verbraucher weitergibt.
Venmo erzielt einen bedeutenderen Einnahmetopf aus den Gebühren pro Transaktion, die es den Händlern berechnet. Dank der PayPal-Infrastruktur ist Venmo mit mindestens zwei Millionen Händlern kompatibel, was es Venmo ermöglicht, zwei separate Arten von Einnahmequellen zu erwirtschaften.
Die erste Einnahmeart wird durch einen in andere Apps integrierbaren „Smart Payment Button“ für In-App-Käufe ermöglicht. Im Jahr 2018 hat Uber einen Dienst hinzugefügt, der es seinen App-Benutzern ermöglicht, Fahrten und Uber Eats mit Venmo zu bezahlen, ohne die Uber-App jemals verlassen zu müssen. Darüber hinaus können die Kosten für Fahrten und Lebensmittel über die Uber-App auf mehrere Nutzer aufgeteilt werden.
Venmo-Debitkarte
Die zweite Einnahmequelle des Händlers wird von der Venmo-Debitkarte abgeleitet, die direkt vom Venmo-Guthaben eines Benutzers bezogen wird. Diese Karte wird über Mastercard betrieben und kann in jedem Geschäft verwendet werden, das Mastercard akzeptiert. Diese Funktion hat Venmo geholfen, über seine exklusive P2P-Plattform hinaus zu expandieren und Kunden die Möglichkeit zu geben, direkt mit Online-Händlern und stationären Einrichtungen zu handeln.
In beiden umsatzgenerierenden Szenarien berechnet Venmo Händlern eine Gebühr von 2,9% plus 0,30 USD pro Transaktion. Unternehmen sind bereit, diese überdurchschnittlichen Preise zu zahlen, da Venmo viele neue Kunden an ihre Türen bringt. Darüber hinaus erhöhen Venmo-Benutzer die Profile der teilnehmenden Unternehmen eher über ihre Social-Media-Konten.
„Eine Partnerschaft mit Venmo ist wie eine Partnerschaft mit einem Kreditkartenabwickler, aber mit viel mehr Vorteilen“, bemerkt Berater Richard Crone. „Einzelhändler geben viel Geld aus, um Sie dazu zu bringen, sie auf Facebook zu mögen und ihnen auf Twitter zu folgen. Aber sie könnten diese Dinge kostenlos bekommen, als Nebenprodukt der Venmo-Zahlungen. Die Leute können sehen, wo ihre Freunde waren und was sie gekauft haben, was die Benutzer zu Werbeanzeigen für Unternehmen macht, die zu einer sehr begehrten Zielgruppe gehören.“
Venmo verfügte zum Ende des vierten Quartals 2919 über 40 Millionen. Das Nettozahlungsvolumen stieg auf 29 Milliarden US-Dollar, was einem Anstieg von 56 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Der prognostizierte Umsatz für 2019 betrug rund 300 Millionen US-Dollar.
Ist Venmo sicher?
Alle mit dem Internet verbundenen Anwendungen können anfällig für Sicherheitsverletzungen sein. Daher müssen Venmo und andere Plattformen, die direkt mit Verbraucherbankkonten verknüpft sind, den höchsten Sicherheitsstandards unterliegen.
Aus diesem Grunde verwendet Venmo Datenverschlüsselungstechnologie für die Nutzer vor unberechtigter Transaktion zu schützen, während Benutzerinformationen auf Servern an sicheren Orten zu speichern. Venmo bietet Benutzern auch die Möglichkeit, PIN-Codes für mobile Anwendungen einzurichten.
Leider ist es Hackern und Betrügern immer noch gelungen, diese Vorsichtsmaßnahmen zu umgehen. Nachdem Hacker Zugriff auf das Konto eines Benutzers erhalten haben, können sie das Venmo-Guthaben eines Benutzers problemlos auf ein neues Bankkonto übertragen. Und durch das Ändern der verknüpften E-Mail-Adresse des Benutzers können Hacker die Transaktionsbenachrichtigungen eines Benutzers umleiten und sie im Dunkeln lassen, bis die Bank sie schließlich über Kontostandsänderungen benachrichtigt, lange nachdem die Diebstähle aufgetreten sind. Es wurden Geschichten von Venmo-Benutzern berichtet, die bis zu 3.000 US-Dollar verloren haben.
Aufsichtsrechtliche Untersuchung
Das Consumer Financial Protection Bureau untersucht die Inkassopraktiken bei Venmo, das am 5. Februar 2021 mitteilte, dass es von der CFPB eine „zivile Ermittlungsaufforderung“ im Zusammenhang mit Venmos nicht autorisierten Geldtransfers und Inkassoprozessen und damit verbundenen Angelegenheiten erhalten habe.”
So schützen Sie sich
Benutzer können die folgenden Vorsichtsmaßnahmen ergreifen, um Hacking zu bekämpfen:
- Lagern Sie niemals große Geldbeträge in Venmo-Guthaben.
- Übertragen Sie Venmo-Transaktionen sofort auf verknüpfte Bankkonten.
- Verwenden Sie Venmo nur, um Geld mit vertrauten Personen auszutauschen.
- Deaktivieren Sie das soziale Netzwerk von Venmo, indem Sie die Einstellung auf „privat“ ändern, um die Transaktionshistorie zu verschleiern. Andernfalls ermöglicht die standardmäßige neue Kontoeinstellung von Venmo „öffentlich“ der App, Transaktionen in ihrem öffentlichen Feed zu veröffentlichen.
Vergleiche über Datenschutzprobleme
Venmo wurde für seine langsamen Reaktionen des Kundenservice auf diese Verstöße kritisiert. Im Jahr 2016 kündigte der Generalstaatsanwalt von Texas, Ken Paxton, eine Einigung mit PayPal Inc. bezüglich der fahrlässigen Datenschutz- und Sicherheitspraktiken von Venmo an. Der Vergleich beinhaltete eine Zahlung von 175.000 USD an den Staat sowie Reformen dieser Praktiken.
Im März 2018 hat Venmo eine Einigung mit der Federal Trade Commission (FTC) erzielt, weil das Unternehmen es versäumt hat, Verbrauchern Informationen über Datenschutzeinstellungen offenzulegen. Die FTC stellte außerdem fest, dass das Unternehmen gegen die Safeguards Rule des Gramm-Leach-Bliley Act verstößt, die von Finanzinstituten verlangt, Vorkehrungen zum Schutz der Sicherheit, Vertraulichkeit und Integrität von Kundeninformationen zu treffen.
Im Rahmen des Vergleichs wird Venmo zwei Jahre lang alle zwei Jahre von Dritten auf seine Compliance-Bemühungen überprüft. Verstöße gegen diese Bedingungen können eine zivilrechtliche Strafe von bis zu 41.484 USD für jeden nach sich ziehen. Trotz der unvollkommenen Bilanz von Venmo zielen daher institutionelle und rechtliche Maßnahmen darauf ab, diese Mängel zu beheben.