Sind Geldmarktkonten und Geldmarktfonds sicher?
Investitionen gibt es in verschiedenen Größen mit allen möglichen Risiken. Die Art des mit der Anlage verbundenen Risikos hat viel damit zu tun, wie viel Kapital Sie investieren, Ihren Anlagehorizont und vor allem die Art der Anlage, die Sie wählen.
Einige Anlageinstrumente sind sicherer als andere. Aktien sind von Natur aus volatil, Hedgefonds können riskant sein und Optionskontrakte können mit großen Verlusten verbunden sein. Andere Vermögenswerte wie Anleihen bieten ein relatives Maß an Sicherheit, ebenso wie Anlageinstrumente wie Geldmarktkonten, die eine höhere Rendite erzielen als ein herkömmliches Sparkonto. Verwechseln Sie diese Konten nur nicht mit Geldmarktfonds, das ist etwas ganz anderes. Im Folgenden betrachten wir den Unterschied zwischen diesen beiden Vermögenswerten und wie sicher Ihr Geld ist, wenn Sie in sie investieren.
Die zentralen Thesen
- Sowohl Geldmarktkonten als auch Geldmarktfonds sind relativ sicher.
- MMAs sind bei der FDIC bis zu 250.000 USD pro Einleger versichert.
- Banken verwenden Geld von MMAs, um in stabile, kurzfristige, risikoarme Wertpapiere zu investieren, die sehr liquide sind.
- Geldmarktfonds investieren in relativ sichere Vehikel, die in kurzer Zeit fällig werden, in der Regel innerhalb von 13 Monaten.
Geldmarktkonten
Geldmarktkonten (MMAs) sind Einlagenkonten, die bei Banken oder anderen Finanzinstituten wie Kreditgenossenschaften eröffnet werden können. Sie wirken wie ein Girokonto-Hybrid und bieten sowohl die Flexibilität eines Girokontos als auch die Funktionen eines Sparkontos.
Sie verfügen über Girokontofunktionen, d. h. Sie können Schecks ausstellen, Überweisungen zwischen Konten vornehmen und Debitkartentransaktionen durchführen – bis zu einem bestimmten Limit. Laut Bundesrichtlinien sind sie auf sechs pro Monat begrenzt. Danach wird Ihnen eine Servicegebühr in Rechnung gestellt. Diese Konten bieten auch höhere Zinsen als herkömmliche Giro- oder Sparkonten. Dies macht sie zu einer großartigen Option für Leute, die für einen regnerischen Tag, Urlaub oder andere größere Ausgaben sparen möchten.
Die meisten Finanzinstitute verlangen für die meisten Geldmarktkonten Mindesteinlagen. Beispielsweise kann Bank A verlangen, dass Sie Gebühr in Rechnung gestellt.
Sind sie sicher?
Geldmarktkonten sind grundsätzlich eine sichere Geldanlage. Zum einen sind sie bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)versichert. Die unabhängige Agentur versichert Einlagen bis zu 250.000 USD pro Einleger für Mitgliedsfirmen. Wenn die Bank oder das Institut ausfällt, ist Ihre Investition gedeckt.
Ein weiterer Grund, warum diese Konten relativ sicher sind, ist, dass sie mit einem sehr geringen Risiko verbunden sind. Das liegt daran, dass Banken das Geld von diesen Konten verwenden, um in stabile, kurzfristige Wertpapiere mit geringem Risiko und hoher Liquidität zu investieren, darunter Einlagenzertifikate (CDs), Staatspapiere und Commercial Paper. Sobald diese Investitionen fällig sind, teilt die Bank die Rendite mit Ihnen, weshalb Sie am Ende einen höheren Zinssatz erhalten.
Ein Geldmarktkonto ist ein Hybrid-Sparkonto, während ein Geldmarktfonds eine Art Investmentfonds ist.
Geldmarktkapital
Es ist leicht zu verstehen, warum Leute Geldmarktfonds mit Geldmarktkonten verwechseln. Obwohl sie ähnlich klingen, sind sie sehr unterschiedlich.
Während ein Geldmarktkonto eine Art Einlagekonto ist, ist ein Geldmarktfonds ein Anlageinstrument. Ein Geldmarktfonds ist eine Art Investmentfonds, der es einem Anleger ermöglicht, Zinsen auf Barreserven innerhalb eines Portfolios zu verdienen – das verstreute Geld, das von Transaktionen übrig bleibt, oder Bargeld, das gehalten wird, bis es in andere Instrumente investiert werden kann.
Anstatt Geld auf ein Konto einzuzahlen, kaufen und verkaufen Anleger Fondsanteile oder -anteile. Verbraucher können Aktien über Banken, Investmentfondsgesellschaften oder Brokerhäuser kaufen. Fonds zahlen Anlegern Dividenden an Anleger auf der Grundlage kurzfristiger Zinssätze.
Anleger, die ihre Geldmarktfonds einlösen möchten, haben nicht die gleichen Möglichkeiten wie Personen, die MMAs besitzen. Das bedeutet, dass Sie nicht einfach einen Scheck ausstellen oder von Ihrem Konto abheben können. Stattdessen müssen Sie einen Antrag auf Rücknahme Ihrer Anteile stellen. Fondsgesellschaften müssen innerhalb von sieben Tagen nach dem Rücknahmeantrag eine Auszahlung vornehmen.
Sind sie sicher?
Der Geldmarktfonds investiert das Kapital in relativ sichere Vehikel, die in kurzer Zeit – in der Regel innerhalb von 13 Monaten – fällig werden. Sie versuchen, das Risiko zu minimieren, indem sie für kurze Zeit in diese risikoarmen Vermögenswerte investieren, was Ihnen eine Rendite garantiert. Dazu gehören Schatzwechsel und CDs.
Geldmarktfonds mit höherem Risiko können in Commercial Paper investieren, bei denen es sich um Unternehmensanleihen oder CDs in Fremdwährung handelt. Diese Bestände können bei volatilen Marktbedingungen oder bei sinkenden Zinsen an Wert verlieren, aber auch höhere Erträge erwirtschaften.
Geldmarktfonds sind bei der FDIC nicht gegen Verlust versichert. Sie müssen die Richtlinien der Securities and Exchange Commission (SEC)einhalten.