Dividenden reinvestieren
Die Wiederanlage von Dividenden wird seit langem als eine der großartigen Möglichkeiten zum Aufbau eines Aktien oder Investmentfondsportfolios im Laufe der Zeit angepriesen und funktioniert auch für Exchange Traded Funds (ETFs). Es gibt mehrere Möglichkeiten für Anleger, dies zu tun, und die beste Strategie für Sie hängt von Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Zeithorizont und Ihren Anlagezielen ab.
Wiederanlagepläne für Dividenden – DRIPs
Die einfachste und unkomplizierteste Möglichkeit, die aus Ihren Anlagen erzielten Dividenden zu reinvestieren, besteht darin, einen automatischen Dividenden-Reinvestitionsplan einzurichten, entweder über Ihren Broker oder bei der ausgebenden Fondsgesellschaft selbst. Auf diese Weise werden alle gezahlten Dividenden sofort für den Kauf weiterer Aktien der zugrunde liegenden Anlage verwendet, ohne dass Sie etwas tun müssen. Dies kann die beste Option sein, wenn Sie beabsichtigen, Ihr Geld über einen längeren Zeitraum zu besitzen – fünf Jahre oder länger.
Einige Pläne und Fonds ermöglichen die Wiederanlage von Bruchteilen von Anteilen, während andere Ihnen möglicherweise nur den Kauf ganzer Anteile ermöglichen. Wenn Ihr Plan in die letztere Kategorie fällt, müssen Sie möglicherweise gelegentlich ein oder zwei weitere Aktien anstelle von Bruchteilen von Aktien mit dem an Sie ausgezahlten Geld kaufen. Diese Strategie ist auch eine Form der Dollar-Kosten-Mittelung, da sie bei fallenden Kursen automatisch mehr Aktien kauft und bei hohen Kursen weniger.
Ein Schlüssel, den Sie hier beachten sollten, ist, dass für jede Reinvestition Provisionen berechnet werden können, wenn Sie Ihren DRIP über eine Maklerfirma einrichten. Halten Sie Ihre Anteile dagegen direkt bei der Fondsgesellschaft, wird dieser Service in der Regel kostenlos erbracht.
Reinvestieren durch Timing des Marktes
Eine andere Strategie, die einige Anleger verwenden, besteht darin, die Dividendenzahlungen auf ihre Brokerkonten einzahlen zu lassen. Sobald sich genügend Bargeld angesammelt hat, wird das Geld verwendet, um weitere Aktien des Dividendenartikels oder eines anderen Wertpapiers zu kaufen, das zu einem niedrigen Preis gehandelt wird. Durch den Kauf auf einem Markttief erreicht der Anleger eine überlegene Kostenbasis. Gegner dieses Ansatzes argumentieren, dass es kontraproduktiv ist, so viel Geld so lange an der Seitenlinie zu haben, da es bei sofortiger Reinvestition zur Generierung weiterer Dividenden hätte verwendet werden können.
Natürlich hängt das Ergebnis dieser Strategie im Vergleich zur automatischen Wiederanlage von Dividenden vollständig davon ab, wie gut der Anleger den Markt mit dem zweiten Ansatz und der Dividendenrendite der neu gekauften Wertpapiere timen kann.
Eine andere Variante dieser Strategie besteht darin, mit der Reinvestition zu warten, bis der Markt unterbewertet ist. Auch hier hängt die Rendite, die mit diesem Ansatz erzielt werden kann, von den oben aufgeführten Faktoren ab.
Einen Indexfonds kaufen
Sie sollten erwägen, die Dividendenerträge zu verwenden, um ein anderes Wertpapier wie einen S&P 500 Indexfonds zu kaufen. Einer der großen Nachteile der meisten Indexfonds besteht darin, dass sie keine Dividenden an die Anleger weitergeben. Wenn Sie jedoch Indexfonds mögen und wesentliche Dividendenerträge aus einem ETF-Portfolio erzielen, pumpen Sie dieses Geld in Ihre Indexbestände, um das reale Wachstum dieses Index zu simulieren – wobei Dividenden zumindest teilweise berücksichtigt werden. Dies kann Erzielen Sie im Laufe der Zeit attraktive Renditen, da historische Zahlen zeigen, dass ein Index wahrscheinlich wesentlich höhere Renditen erzielen wird, wenn Sie die Wiederanlage von Dividenden berücksichtigen.
Sie könnten Ihre Dividenden auch verwenden, um eine Investition in einen anderen Sektor zu kaufen. Wenn Sie ein großes ETF-Portfolio haben, das in erster Linie darauf ausgelegt ist, laufende Erträge zu erwirtschaften, versuchen Sie, einen Teil oder alle Ihrer Dividendeneinnahmen zu verwenden, um etwas wachstumsorientierteres zu kaufen, wie z. B. einen Technologie-ETF mit einer soliden Erfolgsbilanz. Dies kann helfen, Ihr Portfolio auszubalancieren.
Pensionsplan DRIP
Wenn Sie einen DRIP einrichten möchten, der mehr Aktien des Unternehmens kauft, für das Sie arbeiten, können Sie dies am besten in Ihrem 401(k)-Plan Ihres Unternehmens tun – wenn Ihr Plan dies zulässt und Sie nicht beabsichtigen, dies zu verwenden der Erlös bis zur Pensionierung. Der Vorteil hierbei ist, dass Sie bis zum Austritt aus dem Plan keine Einkommensteuer auf Ihre Dividenden zahlen , und die Regel der nicht realisierten Nettowertsteigerung ermöglicht es Ihnen, Ihre Anteile vom Rest Ihres Planvermögens abzulösen und bei Pensionierung in einer einzigen Transaktion zu verkaufen.
Solange bestimmte Regeln befolgt werden, erhalten Sie bei Ihrem Verkauf eine langfristige Kapitalertragsbehandlung, die Ihre Steuerbelastung erheblich senkt. Möglicherweise möchten Sie Ihre Dividenden im Jahr vor dem Verkauf in bar auszahlen lassen, damit Sie sich im Verkaufsjahr keine Gedanken über die Berechnung von langfristigen und kurzfristigen Gewinnen oder Verlusten machen müssen.
Die Quintessenz
Die Wiederanlage Ihrer Dividenden ist fast immer eine gute Idee, wenn Sie Ihre Aktien langfristig halten möchten und die Erträge nicht jetzt benötigen. Für weitere Informationen zur Wiederanlage von Dividenden und wie Sie diese für sich nutzen können, wenden Sie sich an Ihren Börsenmakler oder Finanzberater.