Wie man Dividenden reinvestiert
Die Wiederanlage von Dividenden wird seit langem als eine der besten Möglichkeiten zum Aufbau eines Aktien oder Investmentfondsportfolios im Laufe der Zeit angepriesen und funktioniert auch für Exchange Traded Funds (ETFs). Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Anleger dies tun können. Die beste Strategie für Sie hängt von Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Zeithorizont und Ihren Anlagezielen ab.
Wiederanlagepläne für Dividenden – DRIPs
Der einfachste und einfachste Weg, die Dividenden, die Sie aus Ihren Anlagen verdienen, wieder anzulegen, besteht darin, einen automatischen Plan zur Wiederanlage von Dividenden einzurichten, entweder über Ihren Broker oder bei der emittierenden Fondsgesellschaft selbst. Auf diese Weise werden alle gezahlten Dividenden sofort verwendet, um mehr Aktien der zugrunde liegenden Anlage zu kaufen, ohne dass Sie etwas tun müssen. Dies kann die beste Option sein, wenn Sie beabsichtigen, Ihr Geld für einen längeren Zeitraum zu besitzen – fünf Jahre oder länger.
Einige Pläne und Fonds ermöglichen die Reinvestition von Bruchteilen von Aktien, während andere möglicherweise nur den Kauf ganzer Aktien ermöglichen. Wenn Ihr Plan in die letztere Kategorie fällt, müssen Sie möglicherweise gelegentlich ein oder zwei weitere Aktien mit dem Bargeld kaufen, das Ihnen anstelle von Bruchteilen der Aktien ausgezahlt wird. Diese Strategie ist auch eine Form der Mittelung der Dollarkosten, da automatisch mehr Aktien gekauft werden, wenn der Preis fällt, und weniger, wenn er hoch ist.
Ein Schlüssel, den Sie hier beachten sollten, ist, dass für jede Reinvestition Provisionen berechnet werden können, wenn Sie Ihren DRIP über eine Maklerfirma einrichten. Wenn Sie Ihre Anteile dagegen direkt bei der Fondsgesellschaft halten, wird dieser Service in der Regel kostenlos angeboten.
Reinvestieren durch Timing des Marktes
Eine andere Strategie, die einige Anleger anwenden, besteht darin, die Dividendenzahlungen auf ihre Maklerkonten einzuzahlen. Sobald sich genügend Bargeld angesammelt hat, wird das Geld verwendet, um mehr Aktien des dividendenausschüttenden Gegenstands oder eines anderen Wertpapiers zu kaufen, das zu einem niedrigen Preis gehandelt wird. Durch den Kauf auf einem Markttief erreicht der Anleger eine überlegene Kostenbasis. Gegner dieses Ansatzes argumentieren, dass es kontraproduktiv ist, so viel Geld so lange am Spielfeldrand zu haben, da es hätte verwendet werden können, um weitere Dividenden zu generieren, wenn es sofort reinvestiert worden wäre.
Das Ergebnis dieser Strategie im Vergleich zur automatischen Wiederanlage von Dividenden hängt natürlich ganz davon ab, wie gut der Anleger den Markt mit dem zweiten Ansatz und der Dividendenrendite der neu gekauften Wertpapiere zeitlich steuern kann.
Eine andere Version dieser Strategie besteht darin, vor einer Reinvestition zu warten, bis der Markt unterbewertet ist. Auch hier hängen die Renditen, die mit diesem Ansatz erzielt werden können, von den oben aufgeführten Faktoren ab.
Kauf eines Indexfonds
Möglicherweise möchten Sie die Dividendenerträge verwenden, um ein anderes Wertpapier wie einen S & P 500 Index Fonds zu kaufen. Einer der großen Nachteile der meisten Indexfonds besteht darin, dass sie keine Dividenden an die Anleger weitergeben. Wenn Sie jedoch Indexfonds mögen und wesentliche Dividendenerträge aus einem ETF-Portfolio erzielen, pumpen Sie dieses Geld in Ihre Indexbestände, um das reale Wachstum dieses Index zu simulieren – wobei Dividenden zumindest teilweise berücksichtigt werden. Dies kann Erzielen Sie im Laufe der Zeit attraktive Renditen, da historische Zahlen zeigen, dass ein Index wahrscheinlich wesentlich höhere Renditen erzielen wird, wenn Sie die Wiederanlage von Dividenden berücksichtigen.
Sie könnten Ihre Dividenden auch verwenden, um eine Investition in einem anderen Sektor zu kaufen. Wenn Sie über ein großes Portfolio von ETFs verfügen, mit denen in erster Linie laufende Erträge erzielt werden sollen, versuchen Sie, einige oder alle Ihrer Dividendenerträge zu verwenden, um etwas wachstumsorientierteres zu kaufen, beispielsweise einen Technologie-ETF mit einer soliden Erfolgsbilanz. Dies kann helfen, Ihr Portfolio auszugleichen.
Altersvorsorge DRIP
Wenn Sie einen DRIP einrichten möchten, der mehr Anteile des Unternehmens kauft, für das Sie arbeiten, ist dies möglicherweise am besten in Ihrem 401 (k) -Plan Ihres Unternehmens möglich – sofern Ihr Plan dies zulässt und Sie nicht beabsichtigen, ihn zu verwenden jeglicher Erlös bis zur Pensionierung. Der Vorteil hierbei ist, dass Sie erst dann Einkommenssteuer auf Ihre Dividenden zahlen, wenn Sie vom Plan zurücktreten. Mit der nicht realisierten Netto-Wertsteigerungsregel können Sie Ihre Aktien vom Rest Ihres Planvermögens abziehen und sie im Ruhestand in einer einzigen Transaktion verkaufen.
Solange bestimmte Regeln eingehalten werden, erhalten Sie bei Ihrem Verkauf eine langfristige Behandlung von Kapitalgewinnen, wodurch Ihre Steuerbelastung erheblich gesenkt wird. Möglicherweise möchten Sie zulassen, dass Ihre Dividenden im Jahr vor Ihrem Verkauf in bar ausgezahlt werden, damit Sie sich keine Gedanken über die Berechnung langfristiger oder kurzfristiger Gewinne oder Verluste im Verkaufsjahr machen müssen.
Das Fazit
Eine Reinvestition Ihrer Dividenden ist fast immer eine gute Idee, wenn Sie beabsichtigen, Ihre Aktien langfristig zu halten und das Einkommen jetzt nicht benötigen. Weitere Informationen zur Wiederanlage von Dividenden und zu deren Funktionsweise erhalten Sie von Ihrem Börsenmakler oder Finanzberater.