So balancieren Sie 401(k)-Vermögenswerte neu aus

Es gibt einen guten Grund für die Bedeutung der Neugewichtung eines Portfolios wird betont. Die Neugewichtung ermöglicht es Ihnen nicht nur, Ihre Aktienfonds und Rentenfondsanteile zu einem niedrigeren Preis zu kaufen, sondern zwingt Sie auch, zu einem höheren Preis zu verkaufen.

Eine Neugewichtung kann auch Ihre Anlagerenditen um ein Viertel Prozent oder mehr steigern. Aber wie balanciert man ein 401(k) -Portfolio neu aus?

Schauen Sie sich den gesamten Investitionskuchen an

Ein häufiger Fehler, den Anleger machen, besteht darin, nicht auf ihren gesamten Anlagekuchen zu schauen. Stellen Sie sich bei Ihrer Vermögensallokation vor, dass sich die Vermögenswerte jedes Ihrer Anlagekonten tatsächlich auf einem Konto befinden. Das eine große Konto umfasst Ihr 401 (k), Roth oder traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) und Ihre steuerpflichtigen Investment Brokerage-Kontobestände.

Stellen Sie sich Ihre Investitionen und Konten wie einen Erdbeer, Bananen- und Rhabarberkuchen vor. Sie haben keinen Abschnitt für die Erdbeeren, einen anderen für die Banane und einen dritten für den Rhabarber. Alle Zutaten in Ihren Konten fließen in den Vermögensallokationskuchen ein.

Rebalancing-Beispiel

Kendra ist Anfang 30 und relativ aggressiv. Ihre Asset-Allokation umfasst 75% Aktienfonds und 25% Rentenfonds. Sie teilt ihre drei Aktienfonds zu gleichen Teilen auf. Daraus ergibt sich eine Asset Allocation von 25 % in jedem Investmentfonds. (Für die Gesamt-Asset-Allokation, die sich nicht auf die Aufteilung der verschiedenen Bestände innerhalb jedes Fonds bezieht.)

Kendra hatte zwei separate Anlagekonten mit jeweils unterschiedlichen Anlagen. Ihre Vermögensallokation besteht zu 75% aus Aktienfonds und zu 25% aus Rentenfonds.

Hier sind die Details für jedes der Konten zu Beginn des Jahres:

Gesamtanlagevermögen = 20.000 $

Hier ist eine detaillierte Aufschlüsselung ihrer gesamten bevorzugten Vermögensallokation des Anlageportfolios, einschließlich der Kontowerte:

• 75% Aktieninvestitionen: 15.000 USD
• 25 % Anleiheninvestitionen: 5.000 USD

Ihr Portfolio war zu Jahresbeginn perfekt ausbalanciert. Bis zum Jahresende legten einige Fonds zu, andere hinkten hinterher.

So sahen ihre Vermögenswerte am 31. Dezember aus.

Bis zum Jahresende stieg der Wert ihres Anlageportfolios aufgrund der Veränderungen der Vermögenswerte von 20.000 USD auf 22.050 USD bei einem jährlichen Kapitalzuwachs von 10,25 %. Zum Jahresende lautete ihre Asset Allocation:

• 76,2 % Aktieninvestitionen: 16.800 USD
• 23,8% Anleihenanlagen: 5.250 $

Entsprechend ihrer bevorzugten Vermögensallokation sollte der neue Portfoliowert nach Anlageklassen wie folgt lauten:

• 75% Aktieninvestitionen: 16.537,50 USD
• 25% Anleiheninvestitionen: 5.512,50 USD

Ziel der Vermögensumschichtung ist es, die prozentualen Anteile der Anlageklassen wieder an die vorher festgelegte Vermögensallokation anzupassen.

Im Idealfall wird Kendra im Januar das Gleichgewicht wieder herstellen, um zu ihrer ursprünglichen Vermögensallokation zurückzukehren. Sie ist sich nicht sicher, wie sie optimal Gelder kaufen und verkaufen kann, um ihr 401(k)-Konto neu auszugleichen. Bis jetzt haben wir uns ihr gesamtes Anlageportfolio angesehen. Lassen Sie uns nun das 401(k)-Konto ausbrechen.

401(k) neu ausbalancieren

Nach dem Rebalancing auf die ursprünglichen 25 % in jedem Investmentfonds sollte das 401(k)-Konto wie folgt bewertet werden:

• 5.512 USD (22.050 USD * 0,25): Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• 5.512 USD (22.050 USD * 0,25): Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Hier ist der Wert des 401(k)-Kontos vor dem Rebalancing:

• 5.900 $: Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• 5.250 $: Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Um die ursprüngliche Vermögensallokation von 5.900 US-Dollar wiederherzustellen, sollte Kendra Aktien des Vanguard Total Stock Market Index Fund im Wert von 388 US-Dollar (5.512 US-Dollar – 5.900 US-Dollar) verkaufen, um zu den bevorzugten 25 % des Gesamtportfoliowerts von 5.512 US-Dollar zurückzukehren. Sie sollte 262,50 USD des Vanguard Total Bond Market Index Fund kaufen, um das Anlageziel von 25 % oder den Wert von 5.512 USD (5.512 USD – 5.250 USD) zu erreichen.

Die Neuausrichtung ist unkompliziert. Sie bestimmen den Betrag, der von jedem Fonds gekauft oder verkauft werden muss, um zur bevorzugten Vermögensallokation zurückzukehren. Bei einem 401(k) kaufen oder verkaufen Sie die entsprechende Anzahl von Aktien über die Handelsplattform des Kontos.

Wenn Sie keine Aktien kaufen und verkaufen möchten, um zur gewünschten Allokation zurückzukehren, können Sie Ihre zukünftigen Beiträge anpassen, um mehr zum Vanguard Total Bond Market Index Fund beizutragen und den Beitrag zum Vanguard Total Stock Market Index Fund zu verringern.

In den Jahren 2020 und 2021 beträgt die maximale Beitragsgrenze für einen 401 (k) – als Arbeitnehmer – 19.500 US-Dollar, wie vom Internal Revenue Service (IRS) festgelegt. Für Personen, die 50 Jahre oder älter sind, ist ein zusätzlicher Nachholbeitrag von 6.500 USD pro Jahr für die Jahre 2020 und 2021 zulässig.

Im Laufe der Zeit, abhängig von der Entwicklung der Märkte im Folgejahr, wird dies Ihre Anlagewerte in Richtung der gewünschten prozentualen Anlageklassen bewegen.

Die Quintessenz

Rebalancing ist keine exakte Wissenschaft. Da sich die Vermögenswerte täglich ändern, selbst wenn Sie sie einmal am Tag neu ausbalancieren, kommt es bis zum nächsten Mal zu einer leichten Abweichung in Ihrer Vermögensallokation. Daher ist eine „gut genug“ Asset Allocation angemessen. Da Kendras Portfolio nicht allzu weit vom Ziel entfernt war, könnte sie erwägen, nichts zu tun und ein paar Monate zu warten, bevor sie die Neugewichtungsentscheidung erneut überdenken.