So balancieren Sie 401 (k) Assets neu

Es gibt einen guten Grund für die Bedeutung der Neugewichtung eines Portfolios wird betont. Durch die Neuausrichtung können Sie nicht nur Ihre Aktien von Investmentfonds und Rentenfonds zu einem niedrigeren Preis kaufen, sondern Sie müssen auch zu einem höheren Preis verkaufen.

Ein Rebalancing kann auch Ihre Anlagerenditen um ein Viertel Prozent oder mehr steigern. Aber wie gleicht man ein 401 (k) -Portfolio neu aus?

Schauen Sie sich den Whole Investment Pie an

Ein häufiger Fehler, den Anleger machen, besteht darin, nicht ihren gesamten Investitionskuchen zu betrachten. Stellen Sie sich bei der Betrachtung Ihrer Vermögensallokation vor, dass sich die Vermögenswerte auf jedem Ihrer Anlagekonten tatsächlich auf einem Konto befinden. Das eine große Konto umfasst Ihr 401 (k) , Roth oder traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) und Ihre steuerpflichtigen Bestände an Investment Brokerage-Konten.

Stellen Sie sich Ihre Investitionen und Konten wie einen Erdbeer, Bananen- und Rhabarberkuchen vor. Sie haben keinen Abschnitt für die Erdbeeren, einen anderen für die Banane und einen dritten für den Rhabarber. Alle Zutaten in Ihren Konten fließen in den Asset Allocation Pie ein.

Beispiel für das Neuausgleichen

Kendra ist Anfang 30 und relativ aggressiv. Ihre Vermögensallokation besteht zu 75% aus Aktienfonds und zu 25% aus Rentenfonds. Sie teilt ihre drei Aktienfonds gleichmäßig auf. Dies ergibt eine Vermögensallokation von 25% in jedem Investmentfonds. (Für die gesamte Vermögensallokation, die sich nicht auf die Allokation der verschiedenen Bestände innerhalb jedes Fonds bezieht.)

Kendra hatte zwei separate Anlagekonten mit jeweils unterschiedlichen Anlagen. Ihre Vermögensallokation besteht zu 75% aus Aktienfonds und zu 25% aus Investmentfonds .

Hier sind die Details für jeden der Konten zu Beginn des Jahres:

Konto 1. 401 (k) 10.000 USD:

• 5.000 USD Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.000 USD Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2. Fidelity Brokerage-Anlagekonto 10.000 USD:

• 5.000 US-Dollar Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX)
• 5.000 USD Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Gesamtinvestitionsvermögen = 20.000 USD

Hier ist eine detaillierte Aufschlüsselung ihres gesamten bevorzugten Anlageportfolios, einschließlich der Kontowerte:

• 75% Aktieninvestitionen: 15.000 USD
• 25% Anleiheninvestitionen: 5.000 USD

Ihr Portfolio war zu Jahresbeginn perfekt ausbalanciert. Bis Ende des Jahres stiegen einige Fonds, während andere zurückblieben.

So sahen ihre Vermögenswerte am 31. Dezember aus.

Konto 1. 401 (k) 11.150 USD:

• 5.900 USD: Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.250 USD: Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2. Fidelity Brokerage-Anlagekonto 10.900 USD:

• 5.300 USD: Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)
• 5.600 USD: Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Zum Jahresende stieg ihr Wert des Anlageportfolios aufgrund der Änderungen der Vermögenswerte von 20.000 USD auf 22.050 USD, was einem jährlichen Kapitalzuwachs von 10,25% entspricht. Zum Jahresende wurde ihre Vermögensallokation wie folgt:

• 76,2% Aktieninvestitionen: 16.800 USD
• 23,8% Anleiheninvestitionen: 5.250 USD

Entsprechend ihrer bevorzugten Asset Allocation sollte der neue Portfoliowert nach Assetklassen betragen:

• 75% Aktieninvestitionen: 16.537,50 USD
• 25% Anleiheninvestitionen: 5.512,50 USD

Ziel der Asset-Neuzuweisung ist es, die Prozentsätze der Asset-Klassen auf die vorgegebene Asset-Allokation zurückzusetzen.

Im Idealfall wird Kendra im Januar das Gleichgewicht wieder herstellen, um zu ihrer ursprünglichen Vermögensallokation zurückzukehren. Sie ist sich nicht sicher, wie sie Geld optimal kaufen und verkaufen soll, um ihr 401 (k) -Konto auszugleichen. Bis jetzt haben wir uns ihr gesamtes Anlageportfolio angesehen. Lassen Sie uns nun das 401 (k) -Konto aufteilen.

Ausgleich des 401 (k)

Nach dem Ausgleich auf die ursprünglichen 25% in jedem Investmentfonds sollte das 401 (k) -Konto wie folgt bewertet werden:

• 5.512 USD (22.050 USD * 0,25 USD): Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.512 USD (22.050 USD * 0,25 USD): Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Hier ist der Wert des 401 (k) -Kontos vor dem Neuausgleich:

• 5.900 USD: Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5.250 USD: Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Um die ursprüngliche Vermögensallokation von 5.900 USD wiederherzustellen, sollte Kendra Anteile des Vanguard Total Stock Market Index Fund (5.512 USD – 5.900 USD) im Wert von 388 USD verkaufen, um zu den bevorzugten 25% des Gesamtportfoliowertes von 5.512 USD zurückzukehren. Sie sollte 262,50 USD des Vanguard Total Bond Market Index Fund kaufen , um das 25% -ige Asset Allocation-Ziel oder den Wert von 5.512 USD (5.512 USD – 5.250 USD) zu erreichen.

Das Ausbalancieren ist unkompliziert. Sie bestimmen den Betrag, der für jeden Fonds gekauft oder verkauft werden muss, um zur bevorzugten Asset Allocation zurückzukehren. Bei einem 401 (k) kaufen oder verkaufen Sie die entsprechende Anzahl von Aktien über die Handelsplattform des Kontos.

Wenn Sie keine Aktien kaufen und verkaufen möchten, um zur gewünschten Allokation zurückzukehren, können Sie Ihre zukünftigen Beiträge anpassen, um mehr zum Vanguard Total Bond Market Index Fund beizutragen und den Beitrag zum Vanguard Total Stock Market Index Fund zu verringern.

In den Jahren 2020 und 2021 beträgt die maximale Beitragsgrenze für einen 401 (k) – als Mitarbeiter – 19.500 USD, wie vom Internal Revenue Service (IRS) festgelegt. Für Personen ab 50 Jahren ist für 2020 und 2021 ein zusätzlicher Nachholbeitrag von 6.500 USD pro Jahr zulässig.

Je nachdem, wie sich die Märkte im folgenden Jahr entwickeln, werden Ihre Anlagewerte im Laufe der Zeit in Richtung der gewünschten Prozentsätze der Anlageklassen verschoben.

Das Fazit

Rebalancing ist keine exakte Wissenschaft. Da sich die Vermögenswerte täglich ändern, selbst wenn Sie sie einmal am Tag neu ausbalancieren, kommt es bis zum nächsten Mal zu einer leichten Abweichung in Ihrer Vermögensallokation. Daher ist eine „gut genug“ Asset Allocation angemessen. Da Kendras Portfolio nicht zu weit vom Ziel entfernt war, könnte sie erwägen, nichts zu tun, und einige Monate warten, bevor sie die Entscheidung über eine Neuausrichtung erneut trifft.