So schützen Sie Ihren Ruhestand vor Klagen

Zusätzliche Vorteile von Rentenkonten

Neben den bekannten Steuervorteilen bietet das Vorsorgekonto viele weitere Vorteile. Für die Mehrheit der Amerikaner sind dies ausgezeichnete Nachrichten, da sich herausstellt, dass eine der effektivsten Möglichkeiten zum Schutz von Vermögenswerten darin besteht, sie auf Rentenkonten abzusichern. Individuelle Rentenkonten, 401(k)s und andere Arten von steuereffizienten  Plänen können Ihnen helfen, den Verlust Ihres Vermögens im Falle eines Rechtsstreits zu verhindern.

Auf Bundesebene sind die Regeln für 401(k)- und arbeitgeberfinanzierte Rentenkonten klar. Staatliche Gesetze sind komplizierter, wenn es darum geht, ob IRAs im Falle eines Rechtsstreits Freiwild sind oder nicht.

Der Rentenplan-Schild

Stellen Sie in erster Linie sicher, dass Sie dem IRSkeine Unterhaltszahlungen oder Steuern für Kinder schulden, da dies Ihre Konten für Klagen öffnet. Klagen über inländische Beziehungen heben den IRA-Schutz überall dort auf, wo Sie im Land wohnen.

Wenn Sie dem IRS Steuern schulden, kann Ihr Altersguthaben ein faires Spiel sein, genau wie jedes andere Vermögen, das von Ihnen beschlagnahmt werden kann, um die unbezahlten Schulden zu begleichen. Die Bundesregierung wird im Falle eines Rechtsstreits keine Vorschriften bezüglich der Mindestauszahlungsregeln ändern und einen Vorbezugssatz von 10 % berechnen, wenn Sie als Reaktion auf Ihre Klage Geld abheben.

Im Falle einer Klage eines privaten Gläubigers auf unbezahlte Schulden sind die Altersvorsorgekonten trotz einiger Ausnahmen in der Regel geschützt. Der Employee Retirement Income Security Act (ERISA) bezieht sich auf den bundesstaatlichen Schutz von 401(k) und anderen vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonten vor Gläubigern. Die Bundesregierung sorgt für die Sicherheit dieser Konten, um den Ruhestand auch im Rechtsstreit zu schützen. Bis zu 1 Million US-Dollar der IRA eines Angeklagten werden gemäß dem Konkursverhütungsgesetz von 2005geschützt.

Im Juni 2014 entschied der Oberste Gerichtshof der USA jedoch, dass ererbte IRAs nicht mehr geschützt werden, wenn der Erbe Insolvenz anmeldet – außerwennIRAs von einem Ehepartner geerbt werden.

Berufsspezifisch

Unternehmer, Unternehmer und andere Selbständige sollten sich der Probleme bewusst sein, die im Falle eines Rechtsstreits auftreten können, die nicht nur das Unternehmen, sondern auch ihr Vermögen schädigen können. Um sich gegen das Risiko von Personenschäden abzusichern, müssen sich Geschäftsinhaber als Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) oder S-Gesellschaft registrieren.

Wenn in Ihrem Arbeitsbereich häufig Klagen aufgetreten sind, ist es möglicherweise am besten, einen Vermögensschutz-Trust zu gründen. Bereiche, in denen dies besonders vorteilhaft sein kann, sind Immobilien, Gesundheit und das Recht selbst.

Nach Angaben vonGalfand Berger LLP wurden jährlich durchschnittlich 85.000 Klagen wegen medizinischen Fehlverhaltens eingereicht. Professionelle Fehlverhalten Versicherung kann relativ kostengünstig sein und sollte Fachleuten verwendet werden, um den USA eines Wischiwaschi-Konsens über IRAs den Stress zu speichern.

Lokale Nuancen

Die Gesetze zum Ruhestandsschutz bei Rechtsstreitigkeiten variieren von Staat zu Staat. Viele Staaten werden verärgerte Gläubiger nicht davon abhalten, Ihre Renten- und IRA-Konten zu beschlagnahmen.

Kalifornien ist beispielsweise ein prekärer Staat, in dem Sie ein Rentenkonto besitzen können, wenn Sie verklagt werden oder Insolvenz anmelden. In Kalifornien sind IRAs nicht so gut geschützt wie 401(k)s. In der Praxis bedeutet dies, dass Ihr 401 (k) vor dem Staatsanwalt geschützt wird, wenn Sie in Kalifornien wegen Körperverletzung verklagt werden. Ihre IRA wird jedoch nur bis zu dem Punkt geschützt, den das Gericht für notwendig hält. Das Urteil basiert auf einer bestimmten Schwelle, die nach Ansicht des Gerichts ausreicht, um Sie und Ihre Angehörigen im Ruhestand zu unterstützen. Dies sollte diejenigen alarmieren, die den Ruhestand planen, da es keinen bestimmten Schwellenwert gibt und zukünftige Ereignisse alles andere als vorhersehbar sind.

Es ist wichtig zu beachten, dass einige Staaten nur begrenzte oder keine Gesetze zum Schutz der IRA-Ersparnisse im Falle von Rechtsstreitigkeiten haben. Auf der anderen Seite sind Texas, Washington und Arizona die besten Staaten für den IRA-Schutz in einer Klage. In Arizona sind nur IRA-Beiträge, die innerhalb von 120 Tagen nach der Klage eingereicht wurden, einem Risiko durch den Kläger ausgesetzt.10

Obwohl es zwischen den Staaten etablierte Unterschiede gibt, ist es wichtig zu verstehen, dass das Gesetz nie eindeutig ist. Abhängig von der Art des Kontos (Roth IRA, traditionelle IRA usw.) und der örtlichen Gerichtsbarkeit gibt es möglicherweise keine eindeutige Antwort auf das Ergebnis Ihrer Klage. Zum Beispiel haben Sie möglicherweise einen größeren Schutz der Gelder innerhalb Ihres IRA-Kontos im Gegensatz zu denen außerhalb, selbst wenn sie aus Ausschüttungen von dem Konto bestehen.

Moran Knobel, ein zertifiziertes Beratungs- und Verwaltungsunternehmen für Altersvorsorge, bietet eine umfassende Liste von Gesetzen zum Schutz der IRAs und bietet eine Analyse der einzelnen Rentenkonten als steuerbefreites Eigentum.

Denken Sie an Ihren Regenschirm

Für diejenigen mit Vermögenswerten, die an Altersvorsorgepläne und IRAs gebunden sind, kann der Abschluss einer Umbrella-Versicherungspolice (auch als persönliche Umbrella-Police oder persönliche Haftpflichtversicherungspolice bekannt) dazu beitragen, die Möglichkeit eines Gläubigers abzusichern, in Ruhestandskonten einzutauchen. Die private Regenschirmversicherung kann zusätzlich zu Ihrer bestehenden Hausrat- und Autoversicherung hinzugefügt werden und deckt die Selbstbeteiligung im Katastrophenfall ab.

Ein attraktives Merkmal einer Dachversicherung während eines Rechtsstreits ist, dass die Versicherungsgesellschaft zusätzlich zu der bereits erhaltenen Deckung Rechtsverteidigung leisten muss. Es ist wichtig zu beachten, dass Dachrichtlinien keine Geschäftsaktivitäten, vorsätzliche Handlungen (wie sexuelle Belästigung) oder Strafschadenersatz abdecken. Im Fall einer Klage, wenn Sie einen Anspruch auszuzahlen sind erforderlich, um, kommt das Dach Versicherung ins Spiel, wenn Ihre Standard – Haftpflichtversicherung ist zu Ende.

Umbrella-Versicherungen und Berufshaftpflichtversicherungen sind zwei gute Möglichkeiten, Ihre IRAs abzusichern. In diesem Fall können Sie weiterhin die Vorteile von IRAs erhalten, die aufgrund der geringeren damit verbundenen Gebühren und Investitionsflexibilität im Vergleich zu anderen von Arbeitgebern gesponserten Plänen und 401 (k) attraktiver sind.

Die Quintessenz

Es ist wichtig, grundlegende Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, um Ihren Ruhestand vor Klagen und Insolvenz zu schützen. Die Bundesregierung hat Gesetze zum Schutz vieler Rentenkonten erlassen, darunter 401 (k) und von Arbeitgebern gesponserte Pläne. Wenn es um IRAs geht, haben die Staaten eine größere Zuständigkeit bei der Entscheidung, was im Falle eines Rechtsstreits zu gewinnen ist.

Wenn Sie planen, in Rente zu gehen oder viele Vermögenswerte im Ruhestand und IRA-Konten haben, möchten Sie möglicherweise in einen Staat ziehen, in dem diese Konten stark geschützt sind. Um zu vermeiden, dass Sie sich später selbst in die Knie zwingen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Ruhestand proaktiv sichern – sei es durch eine Berufshaftpflichtversicherung, eine Dachversicherung oder einfach nur, die Gesetze zu verstehen. Da die Gesetze komplex sind und häufig mögliche Lücken enthalten, kann es in Ihrem Interesse sein, einen Anwalt zu konsultieren.