So schützen Sie Ihren Ruhestand nach einer Scheidung

Eine Scheidung kann eines der schwierigsten und hässlichsten Dinge in Ihrem Leben sein. Die emotionalen und familiären Turbulenzen, die normalerweise mit diesem Prozess einhergehen, werden oft durch finanzielle Probleme und den Kampf um die Aufteilung von Vermögenswerten verschärft, die von Immobilien und Sachwerten bis hin zu Geld und Investitionen reichen.

Altersvorsorge und Renten sind oft wichtige Vermögenswerte, die von beiden Ehepartnern anvisiert werden, meistens, wenn ein nicht erwerbstätiger Ehepartner ohne Ersparnisse zurückbleibt, wenn er vom ehemaligen Partner nichts bekommen kann. Aber was können Sie tun, um Ihr Vermögen zu schützen? Hier erfahren Sie, was Sie tun können, um sicherzustellen, dass Ihre Altersvorsorge oder Ihr Anspruch auf Leistungen nicht verloren geht, wenn Sie sich diesem unglücklichen Dilemma stellen.

Vorausplanen

Das erste und offensichtlichste, was Sie tun müssen, ist einen Plan im Voraus. Niemand will zugeben, dass das Unvermeidliche passieren könnte. Aber seien wir realistisch – nichts hält für immer an, und manchmal schließt dies Beziehungen ein. Und es schadet nie, die Kommunikation zwischen Ihnen und Ihrem Ehepartner aufrechtzuerhalten, auch wenn es um ein Thema geht, das Sie nicht unbedingt ansprechen möchten.

Stellen Sie sicher, dass Sie beide entscheiden, wie Ihr Vermögen aufgeteilt wird, falls Sie Ihre Beziehung beenden und die Scheidung einreichen. Ein gerichtliches Verfügungsdokument kann dies für Sie tun und soll helfen, die Aufteilung Ihres Altersguthabens zu erkennen. Um sicherzustellen, dass die Dinge einvernehmlich bleiben, wenden Sie sich an einen Finanz- und/oder Rechtsexperten, um sicherzustellen, dass Ihre Verfügungsvereinbarung intakt bleibt.

Lernen Sie die Regeln Ihrer Altersvorsorge

Der erste Schritt zum Schutz Ihres Altersguthabens besteht darin, die Regeln zu kennen, die Ihre Pläne, Konten und Rentenzahlungen regeln. Die meisten Pläne und Konten haben bestimmte Verfahren, die bei der Aufteilung des Altersguthabens eingehalten werden müssen. Die Nichtbeachtung dieser Anweisungen kann zum Verlust einiger oder aller dieser Vermögenswerte führen – selbst wenn sie Ihnen im Scheidungsurteil zuerkannt wurden.

Zum Beispiel erfordert der Sparplan – ein  beitragsorientierter Plan für Bundesangestellte und Angehörige der uniformierten Dienste –, dass die Aufteilung des Planvermögens klar festgelegt und direkt im Scheidungsurteil als TSP-Saldo bezeichnet wird. Eine mündliche Vereinbarung zwischen den sich trennenden Ehegatten reicht nicht aus, um einen Rollover nach den  Regeln der Qualified Domestic Relations Order (QDRO) zu bearbeiten.

Das Scheidungsurteil selbst muss irgendwo in dem Dokument oder einem seiner Anhänge etwas sagen wie „der Ehegatte hat Anspruch auf X Prozent des TSP-Guthabens des Teilnehmers“. Ist dies nicht der Fall, erhält der Ehegatte des Teilnehmers unabhängig von einer anderen getroffenen Vereinbarung nichts.

Gemeinsame Verpflichtung

Auch alle Verpflichtung. Wenn der teilnehmende Ehepartner beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 50.000 USD aus seinem 401(k)-Plan in Höhe von 200.000 USD aufgenommen hat, kann eine 50-50-Aufteilung auf den verbleibenden Saldo des Plans berechnet werden, es sei denn, das Scheidungsurteil legt ausdrücklich fest, dass das Darlehen vorher zurückgezahlt werden muss der Unternehmensbereich.

Pensionspläne und Ehegattenleistungen

Die Aufteilung von individuellen Altersvorsorgekonten (IRA) und beitragsorientierten Plänen ist in der Regel ein relativ unkomplizierter Prozess. Entweder das Scheidungsurteil selbst oder ein QDRO wird verwendet, um Kontoguthaben als Rollover von einem Ehepartner auf den anderen zu übertragen. Die Aufteilung garantierter Rentenauszahlungen kann in vielen Fällen eine andere Sache sein.

Obwohl beide Arten von Pensionsfonds zum Zeitpunkt der Scheidung in der Regel durch eine gerichtliche Anordnung aufgeteilt werden müssen, gibt es mehrere Schlüsselfaktoren, die bestimmen, wie die monatlichen Leistungen zwischen den Ehepartnern aufgeteilt werden. Jede Rente, die während der Eheschließung der geschiedenen Ehegatten verdient wurde, wird in den meisten Staaten in der Regel als Miteigentum betrachtet und unterliegt einer Scheidung. Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, diese aktuelle oder zukünftige Auszahlung aufzuteilen.

Die meisten Renten bieten irgendeine Form von Hinterbliebenenleistung an, und in einigen Fällen kann sich der ehemalige nicht erwerbstätige Ehegatte dafür entscheiden, diese Leistung beizubehalten. In anderen Fällen wird die tatsächliche monatliche Leistung zwischen den Ehegatten aufgeteilt und die Hinterbliebenenleistung kann je nach Scheidungsurteil erlassen, einbehalten oder übertragen werden.

Lebensversicherungen

In einigen Fällen kann der nicht erwerbstätige Ehepartner durch Verzicht auf die Hinterbliebenenleistung und den Abschluss einer Lebensversicherung des anderen Ehepartners als Begünstigter hervorgehen. Dies kann besonders sinnvoll sein, wenn die Hinterbliebenenleistung endet, wenn der nicht erwerbstätige Ehepartner vor einem bestimmten Alter wieder heiratet.

Zum Beispiel hat die Rente, die an ein pensioniertes Mitglied des US-Militärs gezahlt wird, eine Hinterbliebenenleistung, die endet, wenn der Ehegatte des verstorbenen Dienstmitglieds vor dem 55. Lebensjahr wieder heiratet. Daher sollte ein Ehegatte, der sich von einem Rentenmitglied scheidet, das eine Rente erhält, die Nummern führen um die Todesfallleistung einer Lebensversicherung mit dem zu vergleichen, was sie aus dem Hinterbliebenenversorgungsplan erhalten, wenn sie vor dem 55.

Sieben Schritte vor einem Scheidungsverfahren

Wenn Sie sich scheiden lassen oder ernsthaft darüber nachdenken, ist es jetzt an der Zeit, Ihre Enten in eine Reihe zu bringen, wie Ihr Altersguthaben aufgeteilt wird. Die folgenden Schritte können dazu beitragen, dass Sie während des Scheidungsverfahrens Ihren gerechten Anteil am Vorsorgevermögen erwerben oder behalten.