So schützen Sie Ihre Rente bei Scheidung
Pensionspläne und Scheidung
Unterhalts, was mit den Schulden passiert und wie das Vermögen aufgeteilt wird. All dies hängt natürlich davon ab, ob Sie und Ihr Ex eine gütliche oder bittere Trennung haben.
Die Trennung Ihres Vermögens von dem Ihres Ehepartners kann besonders schwierig sein, wenn es um Ihre Altersvorsorge geht. Eine von einem Ehegatten erworbene Rente gilt im Allgemeinen als gemeinsames Vermögen, das heißt, sie unterliegt der Aufteilung bei der Scheidung. Wenn eine Trennung der Ehe geplant ist, können Sie Folgendes tun, um Ihre Rentenleistungen so weit wie möglich abzuschirmen.
Die zentralen Thesen
- Überprüfen Sie die Gesetze Ihres Bundesstaates, um den besten Weg zu finden, um Ihre Rente bei einer Scheidung zu schützen.
- Möglicherweise ist eine qualifizierte Anordnung für häusliche Beziehungen erforderlich, um Ihre Ex-Ehegatten-Rentenleistungen zu gewähren.
- Der Vorsorgeplan kann die Aufteilung der Rente regeln.
- Möglicherweise können Sie Alternativen vorschlagen, anstatt auf Ihre Rente zu verzichten.
- Wenn alles andere fehlschlägt, sollten Sie einen Fachmann konsultieren, z. B. einen Certified Divorce Financial Analyst.
Überprüfen Sie die Gesetze für Ihren Staat
Der erste Schritt bei der Verwaltung Ihrer Rente während einer Scheidung besteht darin, die Regeln in Ihrem Bundesstaat zu kennen. Während eine Rente während der Scheidung zwischen den Ehegatten aufgeteilt werden kann, erfolgt diese Aufteilung nicht automatisch. Ihr zukünftiger Ex-Partner müsste vor Abschluss der Scheidung einen speziellen Antrag auf einen Anteil von allem stellen, was Sie angesammelt haben.
Der Ehegatte müsste ein Dokument einreichen, das als Qualified Domestic Relations Order (QDRO) bekannt ist, bevor ein finanzieller Vorteil aus einer Rente oder einem anderen Ruhestandskonto, wie z. B. einem 401 (k), gewährt werden kann.
Bei der Höhe des Anspruchs auf den Ehegatten gilt grundsätzlich, die im Laufe der Ehe erworbenen Rentenleistungen in der Mitte aufzuteilen. Das bedeutet, dass Ihr Ehepartner die Hälfte davon beanspruchen könnte, aber er ist auf das beschränkt, was im Laufe der Ehe verdient wurde.
Wenn Sie zum Beispiel 10 Jahre lang in einem leistungsorientierten Plan eingeschrieben waren, bevor Sie den Bund fürs Leben schließen, würden alle Beiträge, die Sie oder Ihr Arbeitgeber während dieser Zeit in Ihrem Namen geleistet haben, nicht auf den Betrag angerechnet, den ein Ehepartner bei einer Scheidung verlangen könnte.
Überprüfen Sie die Details Ihres Pensionsplans
Sobald Sie mit den Regeln für die Rentenaufteilung in Ihrem Bundesstaat vertraut sind, sollten Sie sich im nächsten Schritt die Funktionsweise des Plans genauer ansehen. Hier gilt es, sich auf zwei Kernelemente zu konzentrieren. Die erste besteht darin, die Methode zu überprüfen, mit der die Zahlungen verteilt werden, und die zweite darin, ob der Plan eine Hinterbliebenenleistung bietet.
Bei einer Rente haben Sie in der Regel die Wahl zwischen einer Einmalzahlung oder einer monatlichen Rente. Wenn Ihr Plan eine einmalige Auszahlung vorsieht und Sie die Rentenoption wählen, enden die Zahlungen mit Ihrem Tod. Wenn der Plan eine lebenslange Auszahlung vorsieht, werden die Zahlungen ein Leben lang des überlebenden Ehegatten fortgesetzt.
Es ist wichtig zu verstehen, wie der Plan funktioniert, da er sich darauf auswirkt, wie Sie das Vermögen im Rahmen der Scheidungaufteilen. Wenn Sie beispielsweise eine einmalige Auszahlung haben, unterliegt Ihr Ehepartner der Zahlungsoption, die Sie bei der Anmeldung gewählt haben. Wenn Ihr Plan Hinterbliebenenleistungen vorsieht, ist es möglicherweise am einfachsten, Ihren Ehepartner davon zu überzeugen, diese Leistung beizubehalten, anstatt eine Pauschalausschüttung anzustreben. Ihr Ex müsste diese Leistungen in sein Bruttoeinkommen einbeziehen, kann aber möglicherweise einen Abzug von der Erbschaftssteuer geltend machen.
Jede Scheidung beinhaltet eine Form des finanziellen Ausgleichs.
Schlagen Sie eine Alternative vor
Erwägen Sie, Ihrem Ehepartner andere Vermögenswerte anzubieten, wenn Sie nicht die Hälfte Ihrer Rente abgeben möchten. Sie können Ihrem Ex erlauben, das Eigentum an einem hypothekenfreien Haus zu behalten, das Sie zusammen besitzen. Oder erwägen Sie den Kauf einer Lebensversicherung, die Ihren Rentenleistungen entspricht und Ihren Ex als Begünstigten benennt . In beiden Fällen kompensieren Sie das, was Ihr Ex von der Rente bekommen würde, mit etwas gleichwertigem.
Sie können eine haben, wenn Ihr Ehepartner auch eine Rente oder andere hat Ruhestand Vermögen zu schützen. Wenn Sie beide über ein Rentenkonto verfügen, das relativ ähnlich groß ist, kann es eine weniger zeitaufwändige Möglichkeit sein, das Problem zu lösen, indem Sie zustimmen, mit dem zu gehen, was Sie bereits haben.
Wenden Sie sich an einen Fachmann
Es ist immer eine gute Idee, einen Fachmann zu Ihren Möglichkeiten zu konsultieren, unabhängig von Ihrer Situation – egal ob Sie kurz vor der Trennung stehen oder sich mitten in einem Scheidungsverfahren befinden. Es gibt Personen in der Branche, die sich auf die Aufteilung von Vermögenswerten bei der Trennung von Ehegatten spezialisiert haben. Diese Leute werden Certified Divorce Financial Analysts (CDFAs) genannt.
CDFAs sind ausgebildete Mediatoren, die denen helfen, die ein gütliches Verfahren oder Medikamente durchlaufen. Sie vermitteln Einzelpersonen das Know-how, das sie für die Verwaltung ihres Vermögens ausserhalb des Rechtssystems benötigen. Diese Fachleute unterstützen Anwälte und Einzelpersonen bei wichtigen Entscheidungen über die Aufteilung von Vermögenswerten und wie sich diese auf ihre finanzielle Zukunft auswirken können.4
Wenn Sie einen CDFA konsultieren, sammelt dieser alle Ihre Finanzinformationen, hilft Ihnen bei der Festlegung eines Budgets und der wichtigsten Ziele und bestimmtIhr Anlagerisiko. Sie prüfen dann Ihr Vermögen inklusive Vorsorgeplan, beraten Sie über die Auswirkungen der Vermögensaufteilung auf Ihre Zukunft und allfällige steuerliche Auswirkungen.
Certified Divorce Financial Analysts bieten keine Rechtsberatung oder Unterstützung an.
Die Quintessenz
Sich scheiden zu lassen ist in jedem Fall stressig und es lohnt sich, klug mit den verschiedenen damit verbundenen finanziellen Problemen umzugehen. Das gilt insbesondere, wenn Ihr Ruhestand auf dem Spiel steht. Bevor Sie eine Teilung Ihrer Rente abschließen, nehmen Sie sich Zeit, um zu verstehen, welche Rechte Sie haben und welche Möglichkeiten Sie haben, um auf einen Kompromiss hinzuarbeiten, der sowohl Sie als auch Ihren zukünftigen Ex-Ehepartner zufriedenstellt. Wenden Sie sich im Zweifelsfall an jemanden, der Sie durch das Verfahren führen kann. Es gibt Finanzfachleute, die sogenannten Certified Divorce Financial Analysts, die sich auf die Aufteilung von Vermögenswerten im Scheidungsverfahren spezialisiert haben.