So schützen Sie Ihre geschiedene Rente
Eine Scheidung kann einen erheblichen emotionalen Tribut fordern, aber auch einen dauerhaften Einfluss auf Ihre finanzielle Situation haben. Die Trennung Ihres Vermögens von dem Ihres Ehepartners kann besonders schwierig sein, wenn es um Ihre Altersvorsorge geht. In der Regel wird eine von einem Ehegatten verdiente Rente als gemeinsames Gut beider betrachtet, was bedeutet, dass sie einer Scheidung unterzogen werden muss.
Wenn eine Trennung der Ehe geplant ist, können Sie Folgendes tun, um Ihre Rentenleistungen so weit wie möglich abzuschirmen.
Die zentralen Thesen
- Überprüfen Sie die Gesetze Ihres Staates, um herauszufinden, wie Sie Ihre Rente bei einer Scheidung am besten schützen können.
- Eine qualifizierte Anordnung für häusliche Beziehungen kann erforderlich sein, um eine Rente zu gewähren.
- Der Pensionsplan kann die Bedingungen für die Aufteilung der Rente festlegen.
Überprüfen Sie die Gesetze für Ihren Staat
Der erste Schritt bei der Verwaltung Ihrer Rente während einer Scheidung besteht darin, die Regeln für Ihren Staat zu kennen. Während eine Scheidung während der Scheidung zwischen Ehepartnern aufgeteilt werden kann, erfolgt diese Aufteilung nicht automatisch. Ihr zukünftiger Ex müsste einen konkreten Antrag auf einen Anteil von allem stellen, was Sie angesammelt haben, bevor die Scheidung abgeschlossen ist.
Im Allgemeinen müsste der Ehegatte ein Dokument einreichen, das als QDRO ( Qualified Domestic Relations Order ) bezeichnet wird, bevor ein finanzieller Vorteil aus einer Rente oder einem anderen Rentenkonto wie einem 401 (k) gewährt werden kann.
In Bezug auf den Anspruch eines Ehepartners gilt als Faustregel, die im Laufe der Ehe verdienten Rentenleistungen in der Mitte aufzuteilen. Während dies bedeutet, dass Ihr Ehepartner in der Lage wäre, Anspruch auf die Hälfte zu erheben, wären sie auf das beschränkt, was im Verlauf der Ehe verdient wurde.
Wenn Sie beispielsweise 10 Jahre lang in einem leistungsorientierten Plan eingeschrieben waren, bevor Sie den Bund fürs Leben geschlossen haben, würden Beiträge, die Sie oder Ihr Arbeitgeber in dieser Zeit in Ihrem Namen geleistet haben, nicht auf den Betrag angerechnet, den ein Ehepartner bei einer Scheidung beantragen könnte.
Überprüfen Sie die Details Ihrer Pensionskasse
Sobald Sie mit den Regeln für die Aufteilung der Renten in Ihrem Bundesstaat vertraut sind, müssen Sie sich im nächsten Schritt genauer ansehen, wie der Plan funktioniert. Hier sind zwei Schlüsselelemente zu beachten: die Art und Weise, wie Zahlungen verteilt werden, und ob der Plan einen Hinterbliebenenvorteil bietet.
Bei einer Rente haben Sie normalerweise die Wahl zwischen einer Pauschalzahlung oder einer monatlichen Rente. Wenn Ihr Plan eine einmalige Auszahlung vorsieht und Sie die Rentenoption wählen, werden die Zahlungen bei Ihrem Tod eingestellt. Wenn der Plan eine Auszahlung auf Lebenszeit vorsieht, werden die Zahlungen für das Leben des überlebenden Ehegatten fortgesetzt.
Eine Alternative zur Aufteilung eines Alterskontos besteht darin, ein anderes gleichwertiges Gut anzubieten, beispielsweise Ihren Anteil am Familienhaus.
Es ist wichtig zu verstehen, wie der Plan funktioniert, da er sich darauf auswirkt, wie Sie das Vermögen im Rahmen der Scheidung aufteilen. Wenn Sie beispielsweise eine einmalige Auszahlung haben, unterliegt Ihr Ehepartner der von Ihnen gewählten Zahlungsoption. Wenn Ihr Plan Hinterbliebenenleistungen bietet, besteht der einfachste Weg darin, Ihren Ehepartner davon zu überzeugen, diese Leistung beizubehalten, anstatt eine Pauschalausschüttung anzustreben. Ihr Ex müsste diese Leistungen in sein Bruttoeinkommen einbeziehen, kann jedoch möglicherweise einen Nachlasssteuerabzug geltend machen.
Schlagen Sie eine Alternative vor
Wenn Sie nicht die Hälfte Ihrer Rente abgeben möchten, ist es möglicherweise die beste Lösung, Ihrem Ehepartner andere Vermögenswerte anzubieten. Wenn Sie beispielsweise ein hypothekenfreies Eigenheim besitzen, können Sie Ihrem Ex erlauben, das Eigentum zu behalten, wenn er auf Rechte auf Ihre Rente verzichtet.
Der Kauf einer Lebensversicherung in Höhe der Rentenleistungen, auf die Ihr Ex Anspruch hätte, und die Nennung als Begünstigten ist eine weitere Option.
In beiden Fällen kompensieren Sie das, was Ihr Ex von der Rente erhalten würde, mit etwas anderem von gleichem Wert.
Sie haben möglicherweise eine Auszeit, wenn Ihr Ehepartner auch eine Rente oder ein anderes Altersguthaben zum Schutz hat. Wenn Sie beide über ein relativ ähnliches Rentenkonto verfügen, kann es weniger zeitaufwändig sein, das Problem zu lösen, wenn Sie sich bereit erklären, das bereits vorhandene Konto zu verlassen.
Das Fazit
Sich scheiden zu lassen ist in jedem Fall stressig und es lohnt sich, klug zu sein, wie Sie die verschiedenen finanziellen Probleme angehen, die damit verbunden sind. Dies gilt insbesondere dann, wenn Ihr Ruhestand ansteht.
Bevor Sie sich für eine Aufteilung Ihrer Rente entscheiden, nehmen Sie sich Zeit, um zu verstehen, welche Rechte Sie haben und welche Möglichkeiten Sie haben, um auf einen Kompromiss hinzuarbeiten, der Sie und Ihren zukünftigen Ex-Ehepartner zufriedenstellt.