So sparen Sie 1 Million US-Dollar für den Mindestlohn
An der Oberfläche scheint die Idee, dass Sie 1 Million US-Dollar für den Ruhestand sparen können, wenn Sie einen Mindestlohn-Gehaltsscheck einlösen, unmöglich, aber es kann getan werden.
Betrachten Sie das folgende Beispiel aus dem wirklichen Leben. Im Jahr 2014 starb ein Brattleboro, Vt., Hausmeister und Tankwart namens Ronald Read im Alter von 92 Jahren, aber nicht bevor er inaller Stille 8 Millionen Dollar gespart hatte. Als das Testament endlich auf Probe gestellt wurde, erfuhren die Nachbarn, dass der bescheidene Mann, der in seinem gebrauchten Yaris zum Laden fuhr, 6 Millionen Dollar seiner örtlichen Bibliothek und seinem Krankenhaus hinterlassen hatte.
So kann jeder, der ein bescheidenes Einkommen verdient, mit 1 Million US-Dollar in den Ruhestand gehen.
Die zentralen Thesen
- Um 1 Million US-Dollar für den Mindestlohn zu sparen, müssen Sie früh beginnen, um von der Aufzinsung zu profitieren.
- Profitieren Sie von übereinstimmenden Beiträgen zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan, wenn Sie Zugang zu einem haben.
- Wählen Sie die richtigen Anlagen aus – beispielsweise Aktien mit einer soliden Erfolgsbilanz, die in der Vergangenheit hohe Dividenden gezahlt haben – und halten Sie sie langfristig.
Sparen Sie frühzeitig
Wenn Sie den Mindestlohn von 1 Million US-Dollar erreichen wollen, müssen Sie so schnell wie möglich einen Vorsprung beim Sparen haben. Menschen, die mit Teenagern oder Zwanzigern anfangen, für den Ruhestand zu sparen, werden es viel leichter haben, ihr Ziel zu erreichen, als diejenigen, die bis zum 30. oder 40. Lebensjahr warten.
Wenn Sie einen längeren Horizont bis zur Rente haben, haben Sie die Macht des Zinseszinses auf Ihrer Seite. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Sie im Laufe der Zeit Zinsen auf Ihre Zinsen verdienen. Wenn Sie stetig investieren und eine anständige Rendite erzielen, hat der Zinseszins einen erheblichen Einfluss auf die Summe, die Sie im Ruhestand haben werden.
„Wenn du früh anfängst, ist deine Chance, Millionär zu werden, auch mit einem kleinen Einkommen möglich. Wer jeden Monat das Geld, das Familien für Handy- oder Kabelrechnungen ausgeben, wegsteckt, kann dich dorthin bringen. Kleine Beiträge machen einen Unterschied“, sagt MoneyCoach in Charleston, SC
Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Sie investieren im Alter von 18 Jahren 5.000 USD in eine Roth IRA. Bis zum Alter von 66 Jahren investieren Sie zusätzlich 200 USD pro Monat und verdienen eine jährliche Rendite von 7%. Wenn Sie in Rente gehen, wird Ihr Guthaben knapp über 1 Million US-Dollar betragen. Zum Vergleich: Jemand, der mit 30 Jahren mit derselben Anfangsinvestition von 5.000 US-Dollar und einer monatlichen Investition von 200 US-Dollar anfängt, zu sparen, hat im Alter von 66 Jahren nur rund 439.000 US-Dollar. Je länger Sie warten, desto weniger Ersparnisse werden Sie auf lange Sicht haben.
Profitieren Sie von passenden Beiträgen
Wenn Sie das Glück haben, in einem Mindestlohnjob zu arbeiten, der einen 401 (k) oder einen ähnlichen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan bietet, haben Sie einen großen Vorteil beim Sparen. Das liegt daran, dass Sie möglicherweise in der Lage sind, durch einen Arbeitgeber-Match zu erhöhen, was Sie in den Ruhestand investieren.
Roth IRA-Beiträge werden mit Nachsteuerdollars geleistet und im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs sind Abhebungen im Ruhestand steuerfrei.
Schauen wir uns ein anderes Beispiel an. Angenommen, Sie verdienen 15.000 USD pro Jahr. Sie tragen 15% Ihres Gehalts zu Ihrem 401 (k) bei, und Ihr Arbeitgeber entspricht 100% Ihrer Einzahlung, bis zu den ersten 6%. Wenn Sie dies im Alter von 25 bis 65 Jahren tun und jedes Jahr eine jährliche Rendite von 7 % erzielen, haben Sie im Ruhestand mehr als 650.000 US-Dollar.
Zugegeben, das ist knapp 1 Million Dollar, aber wenn Sie wirklich fleißig sind und zusätzliches Geld in eine IRA stecken können, können Sie den Unterschied ausgleichen. Wenn Sie jedes Jahr eine Steuerrückerstattung von 2.000 US-Dollar erhalten und diese beispielsweise 40 Jahre lang in einem Roth parken, wären das weitere 427.000 US-Dollar, die Sie für den Ruhestand haben würden, bei einer Rendite von 7 %.
Wählen Sie die richtigen Investitionen
Die oben aufgeführten Szenarien gehen von einem Best-Case-Szenario aus, bei dem Sie einen erheblichen Prozentsatz Ihres Gehalts investieren und die ganze Zeit über anständige Renditen erzielen. Da niemand genau vorhersagen kann, was der Markt tun wird, müssen Sie bei der Anlagestrategie strategisch vorgehen.
Die Konzentration auf Aktien bedeutet, mehr Risiken einzugehen, aber es ist auch der Weg, um bessere Renditen zu erzielen. Anleihen sind sicher, aber sie werden keine zweistelligen Gewinne erwirtschaften. Wenn Sie zögern, einzelne Aktien zu kaufen, suchen Sie nach Aktien, die nachweislich großzügige Dividenden an ihre Anleger ausschütten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche die besten sind, beginnen Sie mit den Dividendenaristokraten, bei denen es sich um Aktien handelt, deren Dividendenausschüttungen 25 Jahre oder länger in Folge erhöht wurden.
Zu den Beteiligungen von Ronald Read gehörten AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric und General Motors, von denen er viele jahrzehntelang gehalten hatte. Obwohl sie keine Ahnung von seinen Investitionen hatten, erinnerten sich Freunde daran, dass er jeden Tag das Wall Street Journal las.
Abgesehen davon, dass Sie sich auf Investitionen konzentrieren, die wahrscheinlich bessere Renditen erzielen, müssen Sie auch ihre Kosten berücksichtigen. Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine großartige kostengünstige Alternative zu aktiv verwalteten Investmentfonds, deren Kosten höher sind und die Ihre Gewinne im Laufe der Zeit beeinträchtigen können.
Die Quintessenz
Als Millionär in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie einen Mindestlohn verdienen, ist nicht unmöglich, aber Sie haben Ihre Arbeit für Sie erledigt.
„Es ist nur unmöglich, weil Ihnen jeder sagt, dass es nicht möglich ist. Denken Sie daran, es wurde einmal gesagt, dass ein Mensch keine Fünf-Minuten-Meile laufen kann … jetzt wird es routinemäßig gemacht“, sagt STA Wealth Management in Houston, Texas.
Früher als später anzufangen, Ihre Anlageentscheidungen gründlich zu recherchieren und freies oder gefundenes Geld wann immer möglich sinnvoll einzusetzen, kann Sie auf den Weg zur Steigerung Ihres Nettovermögens bringen.