So sparen Sie 1 Million US-Dollar für den Ruhestand, indem Sie den Mindestlohn verdienen
An der Oberfläche scheint die Idee, dass Sie 1 Million US-Dollar für den Ruhestand sparen können, wenn Sie einen Mindestlohn-Gehaltsscheck einlösen, unmöglich, aber es kann getan werden.
Betrachten Sie das folgende Beispiel aus dem wirklichen Leben. Im Jahr 2014 starb ein Hausmeister und Tankwart aus Brattleboro, Vt., Namens Ronald Read, im Alter von 92 Jahren, aber nicht bevor erstillschweigend 8 Millionen Dollar gespart hatte. Als das Testament endgültig geprüft wurde, erfuhren die Nachbarn, dass der bescheidene Mann, der in seinem gebrauchten Yaris zum Laden fuhr, 6 Millionen Dollar seiner örtlichen Bibliothek und seinem Krankenhaus hinterlassen hatte.
So kann jeder, der ein bescheidenes Einkommen verdient, mit 1 Million US-Dollar in den Ruhestand gehen.
Die zentralen Thesen
- Um 1 Million US-Dollar für den Ruhestand zu sparen und einen Mindestlohn zu verdienen, müssen Sie frühzeitig beginnen, um von der Aufzinsung zu profitieren.
- Nutzen Sie die passenden Beiträge zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan, wenn Sie Zugriff auf einen haben.
- Wählen Sie die richtigen Anlagen aus – beispielsweise Aktien mit einer soliden Erfolgsbilanz, die in der Vergangenheit hohe Dividenden gezahlt haben – und halten Sie sie langfristig.
Sparen Sie frühzeitig
Wenn Sie die Mindestlohngrenze von 1 Million US-Dollar erreichen möchten, müssen Sie so schnell wie möglich einen Vorsprung beim Sparen haben. Menschen, die im Teenageralter oder im Alter von 20 Jahren mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, werden es viel leichter haben, ihr Ziel zu erreichen als diejenigen, die bis zum Alter von 30 oder 40 Jahren warten.
Wenn Sie einen längeren Horizont bis zur Pensionierung haben, haben Sie die Macht des Zinseszinses auf Ihrer Seite. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Sie im Laufe der Zeit Zinsen für Ihr Interesse verdienen. Wenn Sie stetig investieren und eine angemessene Rendite erzielen, hat der Zinseszins einen erheblichen Einfluss auf die Summe, die Sie bei Ihrer Pensionierung erhalten.
„Wenn Sie früh anfangen, ist Ihre Chance, Millionär zu werden, auch mit einem geringen Einkommen möglich. Wenn Sie die monatlichen Ausgaben Ihrer Familien für Handy- oder Kabelrechnungen weglegen, können Sie dorthin gelangen. Kleine Beiträge machen einen Unterschied“, sagt MoneyCoach in Charleston, SC
Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Sie investieren im Alter von 18 Jahren 5.000 USD in eine Roth IRA. Bis zum Alter von 66 Jahren investieren Sie zusätzlich 200 USD pro Monat und verdienen eine jährliche Rendite von 7%. Zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung würde Ihr Guthaben etwas mehr als 1 Million US-Dollar betragen. Im Vergleich dazu würde jemand, der im Alter von 30 Jahren mit der gleichen Anfangsinvestition von 5.000 USD und der monatlichen Investition von 200 USD zu sparen beginnt, im Alter von 66 Jahren nur etwa 439.000 USD haben. Je länger Sie warten, desto weniger Einsparungen werden Sie auf lange Sicht haben.
Nutzen Sie passende Beiträge
Wenn Sie das Glück haben, in einem Mindestlohnjob zu arbeiten, der einen 401 (k) oder einen ähnlichen vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan bietet, haben Sie einen großen Vorteil beim Sparen. Das liegt daran, dass Sie möglicherweise in der Lage sind, das, was Sie in den Ruhestand bringen, durch ein Arbeitgebermatch zu steigern.
Roth IRA-Beiträge werden mit Nachsteuer-Dollars geleistet, und im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs sind Abhebungen im Ruhestand steuerfrei.
Schauen wir uns ein anderes Beispiel an. Angenommen, Sie verdienen 15.000 USD pro Jahr. Sie tragen 15% Ihres Gehalts zu Ihrem 401 (k) bei, und Ihr Arbeitgeber entspricht 100% Ihrer Einzahlung, bis zu den ersten 6%. Wenn Sie dies von 25 bis 65 Jahren tun und jedes Jahr eine jährliche Rendite von 7% erzielen, haben Sie im Ruhestand mehr als 650.000 USD.
Zugegeben, das sind knapp 1 Million US-Dollar, aber wenn Sie wirklich fleißig sind und zusätzliches Geld in eine IRA stecken können, können Sie den Unterschied ausgleichen. Wenn Sie jedes Jahr eine Steuerrückerstattung in Höhe von 2.000 USD erhalten und diese beispielsweise 40 Jahre lang in einem Roth parken, sind dies weitere 427.000 USD, die Sie für den Ruhestand haben würden, vorausgesetzt, Sie erzielen eine Rendite von 7%.
Wählen Sie die richtigen Investitionen
Bei den oben aufgeführten Szenarien wird von einem Best-Case-Szenario ausgegangen, bei dem Sie einen erheblichen Prozentsatz Ihres Gehalts investieren und die ganze Zeit über angemessene Renditen erzielen. Da niemand genau vorhersagen kann, was der Markt tun wird, müssen Sie strategisch vorgehen, wie Sie investieren.
Sich auf Aktien zu konzentrieren bedeutet, mehr Risiko einzugehen, aber es ist auch der Weg, um bessere Renditen zu erzielen. Anleihen sind sicher, aber sie werden keine zweistelligen Gewinne erzielen. Wenn Sie zögern, einzelne Aktien zu kaufen, suchen Sie nach Aktien, die nachweislich großzügige Dividenden an ihre Anleger ausschütten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche die besten sind, beginnen Sie mit den Dividendenaristokraten, bei denen es sich um Aktien handelt, deren Dividendenausschüttungen 25 Jahre oder länger in Folge erhöht wurden.
Zu den Investitionen von Ronald Read gehörten AT & T, die Bank of America, CVS, Deere, General Electric und General Motors, von denen er viele jahrzehntelang gehalten hatte. Obwohl sie keine Ahnung von seinen Investitionen hatten, erinnerten sich Freunde daran, dass er jeden Tag das Wall Street Journal las.
Abgesehen davon, dass Sie sich auf Investitionen konzentrieren, die wahrscheinlich bessere Renditen erzielen, müssen Sie auch deren Kosten berücksichtigen. Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine großartige kostengünstige Alternative zu aktiv verwalteten Investmentfonds, deren Kosten höher sind und die Ihre Gewinne im Laufe der Zeit beeinträchtigen können.
Das Fazit
Als Millionär in den Ruhestand zu treten, wenn Sie einen Mindestlohn verdienen, ist nicht unmöglich, aber Sie haben Ihre Arbeit für Sie ausgeschnitten.
„Es ist nur unmöglich, weil jeder sagt, dass es nicht möglich ist. Denken Sie daran, es wurde einmal gesagt, dass ein Mensch keine fünf Minuten laufen kann… jetzt wird es routinemäßig gemacht“, sagt STA Wealth Management in Houston, Texas.
Wenn Sie eher früher als später loslegen, Ihre Anlageentscheidungen gründlich untersuchen und, wann immer möglich, freies oder gefundenes Geld sinnvoll einsetzen, können Sie fest auf dem Weg sein, Ihr Vermögen zu steigern.