So wählen Sie die richtigen Anleihen für Ihre IRA aus

Es gibt verschiedene Arten von Anleihen und Rentenfonds, die Anleger für ihre individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs) auswählen können. Die Hauptkategorien von Anleihen umfassen US – Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, High Yield Bonds und Kommunalanleihen. Zu den Optionen für Rentenfonds zählen Rentenfonds und Renten-ETFs. Anleger können möglicherweise erhebliche Steuervorteile erzielen, indem sie Anleihen in ihre Portfolios aufnehmen. Im Folgenden sind einige Überlegungen für Anleger aufgeführt, wenn sie Anleihen für ihre Portfolios auswählen.

Bei der Auswahl der Vermögenswerte, die auf Ihr Rentenkonto eingezahlt werden sollen, sind die steuerliche Behandlung und die Vorteile jedes Kontos aufschlussreich. Alles dreht sich um die Standortbestimmung von Assets. Zum Beispiel werden Roth IRAs mit Nachsteuer-Dollars finanziert und wachsen steuerfrei. Es wäre daher überflüssig, dieses Konto mit steuerfreien Kommunalanleihen zu finanzieren. Stattdessen sollten Anleihen mit hohen Renditen (Zinssätzen) in eine Roth IRA gestellt werden, in der die Zinserträge niemals besteuert werden.

Steuervorteile von Anleihen in IRAs

Mit IRAs können Anleger vor Steuern Geld für den Ruhestand einzahlen, während die Einnahmen steuerlich abgegrenzt werden, bis Sie sie im Ruhestand abheben. Das Halten von Anleihen in IRAs bietet erhebliche Steuervorteile.

Anleihen werden in der Regel mit einem höheren Steuersatz besteuert als Aktien. Wenn Anleihen nicht in einer IRA gehalten werden, werden ihre Einkünfte als ordentliches Einkommen besteuert. Der Bundessteuersatz für ordentliches Einkommen kann bis zu 37% betragen, gegenüber einem langfristigen Kapitalgewinnsatz von bis zu 20% für Aktien.

IRAs sind besonders attraktiv für das Halten von Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). TIPPS sind an die Inflation gebunden, um zu verhindern, dass Anleger negative Anlagen halten. Der Nennwert dieser Anleihen steigt mit der am Verbraucherpreisindex (VPI) gemessenen Inflation. Sie haben eine Laufzeit von fünf, zehn und 30 Jahren.

Die Ausnahme bilden Kommunalanleihen. Diese zahlen steuerbefreite Zinsen, was einer ihrer Hauptvorteile ist. Sie bieten eine geringere Renditeverteilung, da sie steuerfrei sind. Es gibt keinen zusätzlichen Steuervorteil, wenn Sie sie in einer IRA halten. Als solche sind sie besser dran, auf einem regulären Konto gehalten zu werden.

US-Staatsanleihen für Ihre IRA

Für risikoarme Anleger bieten US-Staatsanleihen das größte Maß an Sicherheit. Treasuries werden durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der USA gestützt. Die USA sind nie in Zahlungsverzug geraten, so dass diese Anlagen im Wesentlichen risikofrei sind.

Die Regierung verkauft Anleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten an die Öffentlichkeit, um Geld zu leihen. Die gebräuchlichsten Staatsanleihen sind die dreimonatige Schatzanweisung (T- Note ), die fünfjährige Schatzanweisung (T-Note), die zehnjährige T-Note und die 30-jährige Schatzanweisung (T-Anleihe). Seit der Finanzkrise 2008 hat die Federal Reserve die Zinssätze auf einem Rekordtief gehalten. Dies hat die Renditen für Staatsanleihen recht niedrig gehalten und sie für Anleger, die höhere Renditen anstreben, weniger attraktiv gemacht.

Es gibt eine Reihe von Anleihen-ETFs, die Anleger in ihren IRAs halten können, abhängig von dem Teil der Renditekurve, in dem der Anleger ein Engagement wünscht. Der iShares 20+ Year Treasury Bond ETF ( Vermögen von über 17 Mrd. USD(AUM) und zahlt abMärz 2020eine jährliche Ausschüttungsrendite von 2,49%.

TLT ist mit einem durchschnittlichen Handelsvolumen von mehr als 10 Millionen Aktien pro Monat sehr liquide. Darüber hinaus hat es eine sehr niedrige Kostenquote von 0,15%. Es bietet Anlegern eine gute Möglichkeit, andere Beteiligungen mit höherer Volatilität und höherem Risiko zu diversifizieren.

Unternehmensanleihen für Ihre IRA

Eine weitere Option für einen Anleger mit höherer Risikotoleranz sind Unternehmensanleihen, die von einem Unternehmen ausgegeben werden und durch die Fähigkeit des Unternehmens zur Begleichung seiner Schuldenverpflichtungen abgesichert sind. Das Unternehmen kann seine physischen Vermögenswerte als Sicherheit für die Anleihen verwenden, dies ist jedoch nicht so üblich.

Unternehmensanleihen sind im Vergleich zu Staatsanleihen mit einem höheren Risiko verbunden. Das Unternehmen kann auf Schwierigkeiten mit seinem Geschäft stoßen oder von einer wirtschaftlichen Abkühlung betroffen sein. Es besteht das Risiko, dass ein Unternehmen seinen Schuldenverpflichtungen nicht nachkommt und die Anleihegläubiger nicht zurückgezahlt werden.

Unternehmensanleihen zahlen aufgrund dieses erhöhten Risikos einen höheren Zinssatz. Einige Unternehmensanleihen verfügen möglicherweise über Kündigungsbestimmungen, die es dem Unternehmen ermöglichen, diese vorzeitig zurückzuzahlen. Dies kommt den Unternehmen zugute, wenn die Zinssätze sinken, und sie können ihre Schulden zu niedrigeren Zinssätzen refinanzieren. Unternehmensanleihen mit kündbarer Rückstellung zahlen im Allgemeinen einen höheren Zinssatz als nicht kündbare Anleihen, da das Risiko besteht, dass die Anleihen gekündigt werden. Wenn der Anleger die Anleihe gekündigt hat, ist er gezwungen, zu einem niedrigeren Zinssatz erhaltene Kuponzahlungen wieder anzulegen.

Anlegern stehen gute Unternehmensanleihen-ETFs zur Verfügung. Der iShares iBoxx Investment Grade-Unternehmensanleihen-ETF (LQD) bietet ein breites Engagement in US-Investment-Grade-Unternehmensanleihen. Investment-Grade-Anleihen weisen eine hohe Bonität auf und weisen im Allgemeinen das geringste Ausfallrisiko auf. Das Unternehmen verfügt über einen AUM von über 38 Mrd. USD und zahlt ab März 2020 eine niedrige Kostenquote von 0,15%. Mit mehr als 2.005 Beständen ist der Fonds äußerst gut diversifiziert, sodass das Risiko eines Unternehmensausfalls wesentlich geringer ist.

Dieser Fonds bietet eine einfache Möglichkeit, sich in einem einzigen Anlageinstrument in Unternehmensanleihen zu engagieren.

High-Yield-Anleihen für Ihre IRA

Hochzinsanleihen sind nur für Anleger mit einer höheren Risikotoleranz geeignet. High-Yield-Anleihen, auch Junk-Bonds genannt, sind Unternehmensanleihen ohne Investment-Grade-Rating. Diese Verschuldung von Unternehmen weist aufgrund des höheren Ausfallrisikos eine niedrigere Bonität auf. Aufgrund des höheren Ausfallrisikos zahlen diese Anleihen mehr Zinsen.

Obwohl diese Anleihen ein höheres Risiko bergen, haben sie auch ein größeres Aufwärtspotenzial. Bei einem Unternehmen, das von einem Rating ohne Investment-Grade-Rating zu einem Rating mit Investment-Grade-Rating übergeht, steigt der Preis seiner Anleihen häufig. Wenn ein Unternehmen jedoch Insolvenz anmeldet, haben seine Anleihen oft nur einen sehr geringen Restwert.

Es gibt auch solide High-Yield-Schuldtitel-ETF-Optionen für Anleger. Der iShares iBoxx High Yield-Unternehmensanleihen-ETF (HYG) verwaltet seit April 2020 ein Vermögen von über 18 Mrd. USD. Er zahlt eine jährliche Ausschüttungsrendite von mehr als 5%. Es hat eine höhere Kostenquote von 0,49%, aber dies ist kein unangemessener Betrag. Es hat ein Beta von 0,39 und zeigt eine höhere Korrelation mit dem Aktienmarkt als die anderen börsennotierten Fonds.