Persönliche Rechtsschutzversicherung

Was ist eine private Rechtsschutzversicherung?

Die Personen-Rechtsschutzversicherung, auch „Gruppen-Rechtsschutzversicherung“ oder „Prepaid-Rechtsschutzversicherung“ genannt, soll Rechtsdienstleistungen erschwinglicher machen. Es ist jedoch nicht wirklich eine Versicherung; Es ist ein Rabattplan.

Wie die private Rechtsschutzversicherung abdeckt

Persönliche Rechtsversicherungsunternehmen unterscheiden sich etwas in der Deckung, die sie anbieten. Wenn Sie Ihre persönliche Rechtsschutzversicherung über Ihren Arbeitgeber abschließen (viele große Unternehmen bieten sie ihren Mitarbeitern als optionale Leistung an), beachten Sie außerdem, dass Ihr Arbeitgeber den für seine Mitarbeiter verfügbaren Versicherungsschutz individuell anpassen kann. Aus diesen Gründen hängen die Planangaben davon ab, was die Versicherungsgesellschaft anbietet und was Ihr Arbeitgeber zur Verfügung stellt. Sie können auch selbst einen individuellen Plan erwerben.

Die private Rechtsschutzversicherung berechtigt Sie möglicherweise zu reduzierten Gebühren für Dienstleistungen, die der Plan nicht abdeckt, wenn Sie einen Anwalt im Netzwerk verwenden. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise einen Rabatt von 25 % oder mehr auf nicht abgedeckte Dienste. Einige private Rechtsschutzpläne bieten Zugang zu verwandten Dienstleistungen, wie z. B. Steuerberatung durch Steuerfachleute. Und einige Pläne decken nicht nur den Arbeitnehmer, sondern auch seinen Ehepartner und seine Angehörigen ab.

Wenn Sie sich persönlich mit einem Anwalt beraten müssen, übernimmt die persönliche Rechtsversicherung die vollen Kosten der Stundenhonorare des Anwalts für Ihre Beratung und Sie schulden nichts aus eigener Tasche. Im Gegensatz zur Krankenversicherung gibt es keine Zuzahlungen oder Selbstbehalte. Die Versicherung übernimmt auch die Anwaltskosten für die Erstellung oder Prüfung von Dokumenten wie Patientenverfügungen und Vorsorgevollmachten. Der Plan kann auch unbegrenzten Zugang zu Anwälten über eine gebührenfreie Telefonnummer bieten, die Sie bei einem abgedeckten Service um Hilfe bitten können.

Wenn Ihr Arbeitgeber eine private Rechtsschutzversicherung anbietet, haben Sie die Möglichkeit, sich bei Ihrer Einstellung anzumelden und dann jedes Jahr erneut während der offenen Einschreibung. Nachdem Sie sich angemeldet haben, können Sie jederzeit kündigen, aber Sie können Ihren Versicherungsschutz nur während der offenen Anmeldung ändern. Sie bleiben automatisch jedes Jahr eingeschrieben, es sei denn, Sie kündigen. Wenn Ihr Arbeitgeber keine persönliche Rechtsversicherung als Leistung anbietet, können Sie selbst eine individuelle Police abschließen. Der Versicherungsschutz ist möglicherweise nicht so umfassend wie der, der von einem Arbeitgeber angeboten wird.

Die monatlichen Kosten für eine Personen-Rechtsschutzversicherung werden Ihr Budget kaum belasten. Zum Beispiel bietet der Bundesstaat Kalifornien Versicherungsschutz für ungefähr 10 US-Dollar pro Monat, während LegalZoom Pläne für ähnliche Kosten anbietet, wenn Sie ein Jahr im Voraus bezahlen, andernfalls sind es etwa 15 US-Dollar pro Monat.

Besondere Überlegungen

Wie bei der Krankenversicherung haben Sie auch bei einer privaten Rechtsschutzversicherung eine begrenzte Anzahl von Anbietern zur Auswahl. Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, einen Anwalt außerhalb des Netzwerks zu beauftragen, aber anstatt den Anwalt direkt zu bezahlen, müssen Sie möglicherweise im Voraus bezahlen und dann einen Anspruch bei der Versicherungsgesellschaft geltend machen, um eine Rückerstattung zu erhalten.

Der Plan kann Ihrem Anwalt außerhalb des Netzwerks den Betrag zahlen, den er normalerweise einem Anwalt innerhalb des Netzwerks zahlen würde, und Sie sind für jeden Unterschied verantwortlich. Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Grenzen des Plans für Anwaltsgebühren außerhalb des Netzwerks verstehen, damit Ihnen keine Rechnungen entstehen, die Sie sich nicht leisten können.

Während einige Pläne vorschreiben, dass Teilnehmer einen Rabatt auf nicht abgedeckte Dienstleistungen erhalten, gleichen einige Anwälte den „Rabatt“ aus, den Sie erhalten sollen, indem sie zunächst eine höhere Stundengebühr erheben oder andere Dienstleistungen markieren, die sie Ihnen in Rechnung stellen. Und selbst bei abgedeckten Dienstleistungen und Anwälten im Netzwerk können Sie bestimmte Kosten im Zusammenhang mit den von Ihnen benötigten Rechtsdienstleistungen aus eigener Tasche bezahlen, einschließlich Gebühren für die Einreichung von Dokumenten, Gebühren für Gerichtsberichterstatter und Gebühren für Sachverständige.

Bestimmte Dienste sind komplett ausgeschlossen und Sie erhalten dafür keinen Versicherungsschutz. Ein von Ihrem Arbeitgeber angebotener Plan hilft Ihnen nicht, Ihren Arbeitgeber zu verklagen oder sich zu verteidigen, wenn Ihr Arbeitgeber Sie verklagt. Wenn Sie ein Problem mit der Arbeitnehmer oder Arbeitslosenentschädigung haben, können Sie sich möglicherweise nicht an die Rechtsdienste des Plans wenden. Es wird Ihnen nicht helfen, vor Gericht für geringfügige Forderungen zu gehen oder eine Sammelklage einzureichen. Und wenn Sie in einen Rechtsstreit verwickelt sind, der durch eine andere Versicherung abgedeckt ist, wie Ihre Hausrat- oder Autoversicherung, gilt Ihre persönliche Rechtsschutzversicherung nicht.

Die private Rechtsschutzversicherung deckt auch keine Beratung in geschäftlichen Angelegenheiten ab. Wenn Sie einen Anwalt benötigen, der Ihnen bei der Gründung eines kleinen Unternehmens oder bei der Bewältigung eines schwierigen Mieters einer Mietwohnung hilft, die Sie besitzen, müssen Sie selbst einen beauftragen. Sie können auch keine persönliche Rechtsversicherung verwenden, um eine frivole Klage einzureichen. Es überrascht nicht, dass Sie Ihre persönliche Rechtsschutzversicherung nicht nutzen können, nachdem Sie aus dem Unternehmen ausgeschieden sind, das den Plan anbietet, oder nachdem Sie entlassen wurden. Wenn Sie jedoch vor Ihrer Pensionierung oder dem Verlust Ihres Arbeitsplatzes begonnen haben, mit einem Anwalt zusammenzuarbeiten, kann Ihre Police den Rest dieses Falles abdecken. Andere Ausschlüsse umfassen Angelegenheiten, die ausländisches (nicht US-amerikanisches) Recht betreffen, und solche, die andere Mitglieder der Plangruppe betreffen. Mit anderen Worten, Sie können den Plan möglicherweise nicht verwenden, um Ihren Kollegen zu verklagen.

Einschränkungen der Personenrechtsschutzversicherung

Darüber hinaus unterteilen private Rechtsschutzpläne verschiedene Arten von Rechtsdienstleistungen in verschiedene Kategorien, und es kann Beschränkungen geben, wie viel Dienstleistungen der Plan in jeder Kategorie abdeckt. Um beispielsweise „präventive“ Rechtsdienstleistungen in Anspruch zu nehmen, wie z. B. die Überprüfung Ihres Testaments durch einen Anwalt, kann der Plan eine Dienststunde pro Kalenderquartal umfassen.

Bei einigen Plänen können Sie jede Versicherungsart nur einmal pro Jahr pro Police nutzen. Das bedeutet, dass der Plan möglicherweise die Kosten für die Erstellung Ihres Testaments durch einen Anwalt deckt, nicht jedoch das Ihres Mannes. Oder, wenn Sie in einem Jahr wegen zweier Vergehen angeklagt wurden, würde Ihr Plan nur die Anwaltskosten für Ihr erstes Vergehen decken.

Einige Pläne haben auch Wartezeiten, was bedeutet, dass Sie mehrere Monate im Plan registriert sein müssen, bevor Sie bestimmte Dienste nutzen können. Diese Wartezeit soll vor moralischem Risiko schützen, bei dem Menschen versuchen, den Abschluss einer Versicherung zu vermeiden, bis sie sie tatsächlich in Anspruch nehmen müssen. Einige Policen haben jedoch keine Wartezeit und erlauben Ihnen sogar, die Police für ein bereits bestehendes Rechtsproblem zu verwenden, solange Sie nicht bereits mit einem anderen Anwalt zusammenarbeiten. Andere Richtlinien besagen, dass bereits bestehende Umstände ausgeschlossen werden können oder nicht, je nachdem, ob die teilnehmende Anwaltskanzlei, die Sie wählen, Ihren Fall übernehmen möchte.

Der Umfang einer persönlichen Rechtsberatung kann von Anbieter zu Anbieter stark variieren. Stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte lesen und verstehen, was abgedeckt ist, was nicht und wo zusätzliche Kosten anfallen können, bevor Sie sich anmelden. Zum Beispiel kann der Plan die Kosten für die Stunden eines Anwalts decken, die in einem Prozess verbracht wurden, nicht jedoch die Stunden, die für die Vorbereitung Ihres Prozesses aufgewendet wurden. Diese Stunden würden einen erheblichen Aufwand darstellen, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssten.