So optimieren Sie Ihr Portfolio und senken die Gebühren
Gebühren sind ein unvermeidliches Investitionsübel, aber das bedeutet nicht, dass Sie dafür zu viel bezahlen müssen. Nur wenige Leute achten sehr auf ihre Investitionskosten, wenn die Zeiten gut sind, aber was sie nicht erkennen, ist, dass diese lästigen kleinen Gebühren ihre Rendite verschlingen können.
Nehmen Sie zum Beispiel ein Anlageportfolio von 100.000 USD. Wenn Sie zwanzig Jahre lang jährlich 0,50% Gebühren zahlen, reduzieren diese Gebühren Ihren Portfoliowert um 10.000 USD. Wenn die Gebühren 1% betragen, steigt diese Reduzierung im gleichen Zeitraum auf fast 30.000 US-Dollar. Für Anleger, die ihr Portfolio optimieren und die Anlagegebühren senken möchten, gibt es einige einfache Möglichkeiten, dies zu tun. Bevor Sie jedoch nach Möglichkeiten suchen können, die von Ihnen gezahlten Investitionsgebühren zu senken, müssen Sie zunächst verstehen, was diese sind.
Die Vorschriften verlangen, dass Anlagegebühren deutlicher bekannt gegeben werden, aber es ist immer noch sehr verwirrend für Anleger, die nicht die Zeit haben, einen langen Prospekt zu durchsuchen, um dies herauszufinden. Tatsächlich ergab eine AARP-Umfrage von 2011 unter 401(K) -Planteilnehmern, dass satte 71 Prozent nicht einmal wussten, dass sie überhaupt Gebühren zahlten.
Eine der bekanntesten Gebühren ist die Kostenquote oder der Betrag, der für Verwaltungsgebühren, Management, Werbe- und andere Backoffice-Kosten verwendet wird. Wenn der Fonds eine Kostenquote von einem Prozent hat, bedeutet dies, dass 1 % Ihres investierbaren Vermögens zur Deckung der Betriebskosten des Fonds verwendet wird. Die Kostenquote variiert je nach Ihrer Investition. Eine weitere große Gebühr, die einem Anleger entstehen kann, ist die Provision, wenn der Fonds ein Maklerunternehmen beauftragt, sein Produkt zu verkaufen.
Gebühren lassen sich nicht ganz vermeiden, aber reduzieren. Von der Suche nach kostengünstigen Fonds bis hin zu mehr Passivität: Hier sehen Sie vier Möglichkeiten, Ihre Gesamtkosten für Investitionen zu senken.
Holen Sie sich ein wenig passiv in Ihr Portfolio
Bei aktiv verwalteten Konten, sei es ein Investmentfonds oder ein Maklerkonto, zahlen Anleger in der Regel mehr Gebühren als passive Anlagen oder solche, bei denen keine Person aktiv sie verwaltet. Laut Morningstar zahlen Anleger bei aktiv gemanagten Fonds durchschnittlich 1,2% Gebühren, während der durchschnittliche Electronic Traded Fund ( ETF ) 0,44% verlangt. Eine einfache Möglichkeit, die Gebühren zu senken, besteht darin, zu einem kostengünstigen Fonds wie einem Indexfonds zu wechseln, der bestimmte Indizes oder einen ETF abbildet. Auch ein Rentenfonds kann günstiger sein als ein aktiv gemanagter.
Wenn Ihnen die Idee gefällt, dass ein Portfoliomanager Ihre Anlagen verwaltet, dann suchen Sie sich einen aus, der Ihnen nicht viel Gebühren in Rechnung stellt. Sichere Wette: Entscheiden Sie sich für einen aktiv verwalteten Fonds, der die Kostenquote bei 1% oder weniger hält.
Gehen Sie mit einem Leerlauffonds
Nicht alle Investmentfonds werden gleichermaßen geschaffen, ebenso die damit verbundenen Gebühren. Investmentfondsgesellschaften sind keine gemeinnützigen Organisationen, was bedeutet, dass sie Geld verdienen wollen. Die Frage, die sich Anleger stellen müssen, ist, wie viel.
Um die Kosten eines Investmentfonds niedrig zu halten, sollten Anleger versuchen, Fonds zu vermeiden, die mit einer Belastung verbunden sind. Das bedeutet, dass der Fonds demjenigen, der seinen Fonds für ihn verkauft, eine Provision zahlt.
Wenn der Investmentfonds einen Ausgabeaufschlag hat, bedeutet dies, dass Ihnen die Provision im Voraus berechnet wird. Wenn es sich um einen Back-End-geladenen Fonds handelt, werden Sie beim Verkauf des Investmentfonds innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren getroffen. Die Gebühr ist im ersten Jahr am höchsten und sinkt jährlich bis zum Ende der Haltefrist. Diese Belastungs- oder Provisionsgebühr kann bis zu 5% des investierten Vermögens betragen und kann vermieden werden, indem ein Investmentfonds ohne Belastung gewählt wird, an den keine Provision gebunden ist. Eine schnelle Möglichkeit, um festzustellen, ob mit dem Fonds eine Provision verbunden ist, besteht darin, dass er als Klasse A, B oder C aufgeführt ist.
Wählen Sie einen Discount-Broker, um Gebühren zu sparen
Anleger, die ihr Portfolio gerne durch die Auswahl und Auswahl ihrer Aktien verwalten, können leicht in Schwierigkeiten mit den Kosten für Gebühren geraten, wenn sie eine Maklerfirma beauftragen, die pro Trade viel verlangt. Sie mögen die Recherchen, Tools und anderen Dienstleistungen, die mit dem Handelsunternehmen verbunden sind, aber wenn Sie 19,95 USD pro Trade gegenüber 4,95 USD bezahlen, kann dies Ihre Gewinne stark schmälern.
Sie möchten diese teure Maklerfirma nicht aufgeben? Eine andere Möglichkeit, Ihre Gebühren zu senken, besteht darin, die Anzahl der von Ihnen getätigten Trades zu regeln. Transaktionsgebühren können sich summieren, und wenn Sie sie unter Kontrolle halten, können Sie Geld sparen. Ganz zu schweigen davon, dass Sie dadurch zu einem Buy-and-Hold-Anleger werden, der Sie auf lange Sicht in Form höherer Renditen belohnen könnte.
Hüten Sie sich vor diesen kleinen Gebühren
In dieser schnelllebigen Welt, in der wir leben, ist es verständlich, dass die Leute keine Zeit haben, ihre Anlagekonten zu überprüfen, um die Gebühren zu ermitteln, die sie zahlen, aber die zusätzliche Zeit kann sich finanziell lohnen. Nehmen wir als Beispiel die Jahresgebühr. Einige Maklerfirmen werden Sie mit einer Jahresgebühr belasten, wenn Sie nicht handeln oder keinen bestimmten Betrag auf Ihrem Konto halten. Wenn Sie diese Regel im Voraus kennen, können Sie die Gebühr vermeiden oder sich an eine andere Firma wenden, die sie nicht hat oder bereit ist, darauf zu verzichten.
Die Quintessenz
Anlagegebühren sind ein unvermeidlicher Teil des Investierens, aber sie müssen nicht so hoch sein, dass sie Ihre Renditen abbauen. Schließlich will niemand Tausende von Dollar an Gewinnen wegen Gebühren verschwinden sehen. Wenn Sie sich für kostengünstige Investmentfonds entscheiden, sich für passive Anlagen wie einen ETF oder einen Indexfonds entscheiden und sich darüber im Klaren sind, wie viel Sie an Gebühren zahlen, können Sie den Investitionsbetrag erheblich reduzieren.