So optimieren Sie Ihr Portfolio und senken Gebühren
Gebühren sind ein unvermeidliches Übel beim Investieren, aber das bedeutet nicht, dass Sie zu viel bezahlen müssen, wenn es um sie geht. Nur wenige Leute achten sehr auf ihre Investitionskosten, wenn die Zeiten gut sind, aber was sie nicht erkennen, ist, dass diese lästigen kleinen Gebühren ihre Rendite verschlingen können.
Nehmen wir zum Beispiel ein Anlageportfolio von 100.000 USD. Wenn Sie 20 Jahre lang jährlich 0,50% an Gebühren zahlen, reduzieren diese Gebühren Ihren Portfoliowert um 10.000 USD. Wenn die Gebühren 1% betragen, steigt diese Reduzierung im gleichen Zeitraum auf fast 30.000 USD. Für Anleger, die ihr Portfolio optimieren und die Anlagegebühren senken möchten, gibt es einige einfache Möglichkeiten. Bevor Sie jedoch nach Möglichkeiten suchen können, die von Ihnen gezahlten Investitionsgebühren zu senken, müssen Sie zunächst verstehen, um welche es sich handelt.
Aufgrund der Vorschriften müssen die Anlagegebühren stärker offengelegt werden. Für Anleger, die nicht die Zeit haben, einen langen Prospekt zu durchsuchen, ist dies jedoch immer noch sehr verwirrend. Laut einer AARP-Umfrage von 2011 unter 401 (K) -Plan Teilnehmern wussten satte 71 Prozent nicht einmal, dass sie überhaupt Gebühren zahlen.
Eine der bekanntesten Gebühren ist die Kostenquote oder der Betrag, der für Verwaltungsgebühren, Management, Werbe- und andere Backoffice-Ausgaben verwendet wird. Wenn der Fonds eine Kostenquote von einem Prozent hat, bedeutet dies, dass 1% Ihres investierbaren Vermögens zur Deckung der Kosten für die Führung des Fonds verwendet wird. Die Kostenquote hängt von Ihrer Investition ab. Eine weitere hohe Gebühr, mit der ein Anleger konfrontiert werden kann, ist die Provision, wenn der Fonds eine Maklerfirma einsetzt, um sein Produkt zu verkaufen.
Gebühren können nicht vollständig vermieden, aber reduziert werden. Im Folgenden finden Sie vier Möglichkeiten, wie Sie Ihre Gesamtinvestitionskosten senken können, von der Suche nach kostengünstigen Fonds bis hin zur passiveren Finanzierung.
Holen Sie sich ein wenig passiv in Ihr Portfolio
Bei aktiv verwalteten Konten, unabhängig davon, ob es sich um ein Investmentfonds- oder ein Brokerage-Konto handelt, zahlen Anleger in der Regel mehr Gebühren als passive Anlagen oder solche, die nicht von einer Person aktiv verwaltet werden. Laut Morningstar zahlen Anleger in aktiv verwalteten Fonds durchschnittlich 1,2% an Gebühren, während der durchschnittliche Electronic Traded Fund ( ETF ) 0,44% berechnet. Eine einfache Möglichkeit, den Betrag, den Sie an Gebühren zahlen, zu senken, besteht darin, zu einem kostengünstigen Fonds wie einem Indexfonds zu wechseln, der einen bestimmten Index oder einen ETF nachbildet. Selbst ein Rentenfonds kann billiger sein als ein aktiv verwalteter.
Wenn Sie die Idee mögen, dass ein Portfoliomanager Ihre Anlagen verwaltet, dann finden Sie einen, der Ihnen nicht viel Gebühren berechnet. Sichere Wette: Entscheiden Sie sich für einen aktiv verwalteten Fonds, der die Kostenquote bei 1% oder weniger hält.
Entscheiden Sie sich für einen No-Load-Fonds
Nicht alle Investmentfonds werden gleichermaßen geschaffen, ebenso die damit verbundenen Gebühren. Investmentfondsunternehmen sind keine gemeinnützigen Organisationen, was bedeutet, dass sie Geld verdienen möchten. Die Frage, die sich Anleger stellen müssen, ist, wie viel.
Um die Kosten eines Investmentfonds niedrig zu halten, sollten Anleger versuchen, Fonds zu meiden, mit denen eine Belastung verbunden ist. Das bedeutet, dass der Fonds eine Provision an jeden zahlt, der seinen Fonds für ihn verkauft.
Wenn der Investmentfonds einen Ausgabeaufschlag hat, bedeutet dies, dass Ihnen die Provision im Voraus berechnet wird. Wenn es sich um einen Back-End-Fonds handelt, werden Sie beim Verkauf des Investmentfonds innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren getroffen. Die Gebühr ist im ersten Jahr am höchsten und sinkt jährlich bis zum Ende der Haltedauer. Diese Belastungs- oder Provisionsgebühr kann bis zu 5% des investierten Vermögens betragen und kann vermieden werden, indem ein Investmentfonds ohne Belastung gewählt wird, an den keine Provision gebunden ist. Eine schnelle Methode, um festzustellen, ob mit dem Fonds eine Provision verbunden ist, besteht darin, ob er als Klasse A, B oder C aufgeführt ist.
Wählen Sie einen Discount Broker, um Gebühren zu sparen
Anleger, die ihr Portfolio durch Auswahl und Auswahl ihrer Aktien in die Hand nehmen möchten, können leicht in Schwierigkeiten mit den Kostengebühren geraten, wenn sie eine Maklerfirma einsetzen, die pro Trade viel berechnet. Sie mögen vielleicht die Recherchen, Tools und anderen Dienstleistungen, die mit dem Handelsunternehmen verbunden sind, aber wenn Sie 19,95 USD pro Trade gegenüber 4,95 USD zahlen, kann dies Ihre Gewinne erheblich beeinträchtigen.
Sie möchten diese teure Maklerfirma nicht aufgeben? Eine andere Möglichkeit, Ihre Gebühren zu senken, besteht darin, die Anzahl der von Ihnen getätigten Trades zu regeln. Transaktionsgebühren können sich summieren, und wenn Sie sie unter Verschluss halten, können Sie Geld sparen. Ganz zu schweigen davon, dass Sie dadurch gezwungen sind, ein Buy-and-Hold-Investor zu sein, der Sie auf lange Sicht in Form höherer Renditen belohnen könnte.
Hüten Sie sich vor diesen kleinen Gebühren
In dieser schnelllebigen Welt, in der wir leben, ist es verständlich, dass die Menschen keine Zeit haben, ihre Anlagekonten zu durchsuchen, um die von ihnen gezahlten Gebühren zu ermitteln. Die zusätzliche Zeit kann sich jedoch finanziell lohnen. Nehmen Sie als Beispiel die Jahresgebühr. Einige Maklerfirmen werden Sie mit einer jährlichen Gebühr belasten, wenn Sie nicht handeln oder wenn Sie keinen bestimmten Betrag auf Ihrem Konto haben. Wenn Sie diese Regel im Voraus kennen, können Sie die Gebühr vermeiden oder sich an eine andere Firma wenden, die sie nicht hat oder bereit ist, darauf zu verzichten.
Das Fazit
Anlagegebühren sind ein unvermeidbarer Bestandteil der Anlage, müssen jedoch nicht so hoch sein, dass sie Ihre Rendite beeinträchtigen. Schließlich möchte niemand, dass Gewinne in Höhe von Tausenden von Dollar aufgrund von Gebühren verschwinden. Wenn Sie sich für kostengünstige Investmentfonds entscheiden, sich für passive Anlagen wie einen ETF oder einen Indexfonds entscheiden und sich darüber im Klaren sind, wie viel Sie an Gebühren zahlen, kann dies einen großen Beitrag zur Reduzierung des Betrags leisten, den Sie für die Anlage zahlen.