Wie das Nichtbezahlen von Kabelrechnungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann
Einige der von Ihnen bezahlten Rechnungen werden an Kreditbüros gemeldet, andere nicht. Ihre Zahlungen für Kreditkarten, Hypotheken und andere Kredite werden beispielsweise jeden Monat gemeldet. Wenn Sie sie also pünktlich bezahlen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder aufrechterhalten.
Zahlungen für Stromrechnungen, einschließlich Zahlungen für Kabelfernsehen und Mobilfunk- oder Festnetztelefondienste, werden im Allgemeinen nur gemeldet, wenn sie schwerwiegend in Verzug geraten und an Sammlungen gesendet werden – ein Schritt, der sich ernsthaft negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Die zentralen Thesen
- Kabelfernsehen, Telefon und andere Stromrechnungen werden normalerweise nicht an Kreditbüros gemeldet oder spiegeln sich in Ihrer Kreditwürdigkeit wider.
- Wenn Sie jedoch bei der Bezahlung Ihrer Kabelrechnung ernsthaft in Verzug sind, wird dies möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.
- Sie können verlangen, dass Ihre Nebenkosten in Ihre Kreditauskunft aufgenommen werden, wenn Sie nachweisen möchten, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
Ausnahmen von der Regel
Es gibt jedoch einige Ausnahmen. FICO, das Unternehmen, das hinter den am weitesten verbreiteten Kreditbewertungsmodellen steht, bietet eine Bewertung an, die als FICO XD 2 bezeichnet wird und bestimmte nicht traditionelle Daten berücksichtigt, z. B. Zahlungen an Versorgungsunternehmen. Ziel ist es, Kredit-Scores für Verbraucher zu erstellen, die ansonsten möglicherweise nicht genügend Daten in ihren Unterlagen haben, damit potenzielle Kreditgeber ihre Kreditwürdigkeit beurteilen können.
Verbraucher können sich auch dafür entscheiden, dass ihre Zahlungen für Stromrechnungen in ihren Kreditberichten bei Experian, einem der drei großen nationalen Kreditbüros, berücksichtigt werden, indem sie sich für das Experian Boost-Programm anmelden und dem Unternehmen den Zugriff auf ihre Zahlungshistorie für Strom- und Telekommunikationsrechnungen ermöglichen. Eine Person möchte dies beispielsweise tun, wenn sie nicht genügend andere Konten in ihren Kreditberichten hat und versucht, eine solide Kreditwürdigkeit zu erreichen, indem sie zeigt, dass sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlt.
Was ist eine Zahlung wert?
Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Ein grundlegender FICO-Score besteht beispielsweise aus:
- Zahlungsverlauf (35%)
- Kreditverwendung (30%)
- Konto Alter (15%)
- Anfragen / neue Konten (10%)
- Kreditmix (10%)
Der VantageScore, ein Kreditbewertungsmodell, das von den drei großen Kreditauskunfteien als Alternative zu FICO entwickelt wurde, basiert auf ähnlichen Kriterien:
- Zahlungshistorie
- Alter und Art des Kredits
- Kreditverwendung
- Größe der Waagen
- Anfragen / neue Konten
- Betrag des verfügbaren Guthabens
VantageScore ist undurchsichtig, wenn es um das genaue Gewicht geht, das jeder Kategorie zugewiesen wird. Es lässt jedoch keinen Zweifel daran, wie wichtig es ist, Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Die Zahlungshistorie eines Verbrauchers ist der einzige Faktor, den VantageScore als „äußerst einflussreich“ einstuft.
Verspätete Zahlungen und Ihr Guthaben
Alle Gläubiger möchten wissen, dass ein Kreditnehmer seine Schulden wie vereinbart bezahlen wird. Sie verwenden Kreditberichte und Scores rückwärtsgerichtet, um zu beurteilen, welches Risiko ein Verbraucher wahrscheinlich darstellt. Wenn eine Person ein Muster für die pünktliche Bezahlung ihrer Rechnungen festgelegt hat, wird sie als verantwortungsbewusster Kreditnutzer angesehen und verursacht dem Gläubiger wahrscheinlich keine finanziellen Verluste. Eine Vorgeschichte verspäteter Zahlungen signalisiert andererseits Unzuverlässigkeit, finanzielle Instabilität und ein höheres finanzielles Risiko.
Die Folgen verspäteter Zahlungen nehmen zu, da das Konto immer krimineller wird. Die Kreditauskunft des Verbrauchers zeigt die Zahlungshistorie mit Verspätungsgraden: pünktlich, 30 Tage zu spät, 60 Tage zu spät, 90 Tage zu spät, 120 Tage zu spät. Jeder Grad der Verspätung verursacht inkrementell größeren Schaden an der Kreditwürdigkeit als der vorherige.
Sammlung, Rücknahme, ladenSie, Konkurs und andere Bezeichnungen, die einen Fehler bedeuten eine finanzielle Verpflichtung zu erfüllen, können ebenfalls aufgeführt werden, und sie führen zu einem noch größeren Schlag auf die Punktzahl des Verbrauchers als verspätete Zahlungen.
Wie bereits erwähnt, wird eine Kabel- oder andere Stromrechnung im Allgemeinen überhaupt nicht gemeldet, es sei denn, sie ist schwerwiegend kriminell und befindet sich in Sammlungen. Dies geschieht normalerweise um die 90-Tage-Marke nach einer versäumten Zahlung. Zuvor dürfte der Verbraucher von verspäteten Gebühren und letztendlich von einer Aussetzung des Dienstes betroffen sein.
Je länger Sie eine Rechnung nicht bezahlen, desto mehr Schaden kann sie Ihrer Kreditwürdigkeit zufügen.
Wie lange schmerzen verspätete Zahlungen?
Kreditberichte zeigen den Zahlungsverlauf auf allen Konten (offen oder geschlossen), die sie abdecken, aber die Auswirkungen einer bestimmten verspäteten Zahlung auf Ihre Kreditwürdigkeit werden sich im Laufe der Zeit verringern. Jüngste und mehrfach verspätete Zahlungen richten mehr Schaden an Ihrer Punktzahl an als eine einzelne verspätete Zahlung, die aus dem Speicher verblasst ist.
VantageScore erklärt weiter, dass der größte Schaden für die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers im ersten Monat nach der Meldung der verspäteten Zahlung entsteht. Dann nimmt seine Wirkung über etwa zwei Jahre ab, danach hat es keine großen Auswirkungen mehr (obwohl die verspätete Zahlung sieben Jahre lang in der Akte des Verbrauchers verbleibt). Wenn Sie mit mehreren verspäteten Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft zu kämpfen haben, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise den Schaden an Ihrer Kreditwürdigkeit rückgängig machen.