Wie viel Geld brauchen Sie, um mit 56 in Rente zu gehen?
Für die meisten von uns, die jeden Tag zur Arbeit gehen müssen,klingt der Ruhestand wunderbar. Frühzeitig aus dem Rattenrennen auszusteigen, klingt nach einer noch besseren Idee. Anstatt zu arbeiten, bis wir 60 sind, würde uns ein Jahrzehnt früher in Rente viel mehr Zeit geben, das schöne Leben zu genießen. Die Frage ist: Im Alter von 56 Jahren in Rente zu gehen – 10 Jahre früher als das volle Rentenalter der Sozialversicherung für die zwischen 1943 und 1954 Geborenen – wie viel Geld wird dafür benötigt?
Die zentralen Thesen
- Mit 56 Jahren in den Ruhestand zu gehen, erfordert eine sorgfältige Finanzplanung.
- Wenn Sie das Maximum an Sozialversicherung verdienen, wird es Ihnen leichter fallen, Ihre Dollars zu strecken.
- Sie müssen Ihre Ersparnisse im Ruhestand verwenden, bis die Sozialversicherung im Alter von 66 Jahren beginnt.
- Wenn Sie im Alter von 62 Jahren sozialversichert sind, erhalten Sie einen geringeren Betrag als bei einer Wartezeit.
Wie viel Einkommen brauchen Sie?
Lassen Sie uns einige informelle Berechnungen anstellen, um eine ungefähre Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Einkommen erforderlich ist, um den Traum zu verwirklichen.
Notieren Sie den Geldbetrag, den Sie letztes Jahr ausgegeben haben. Wenn Sie 35.000 US-Dollar ausgegeben haben, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, benötigen Sie ab dem 56. Lebensjahr 35.000 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie letztes Jahr 100.000, 200.000, 250.000 US-Dollar oder einen anderen Betrag ausgegeben haben, ist dies die Zahl, die Sie benötigen.
Dies setzt einfach voraus, dass der Lebensstil, den Sie im nächsten Jahr wünschen, derselbe ist, den Sie letztes Jahr genossen haben. Sie benötigen also ausreichende Ersparnisse und andere Einkommensquellen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, sobald Sie mit 66 Jahren das volle Rentenalter erreichen.
Es berücksichtigt jedoch nicht Dinge, die Ihre Ausgaben wesentlich beeinflussen könnten, sei es angenehm (eine Weltreise) oder unangenehm (eine schwere Krankheit).
Sie ignoriert auch die heimtückischen Auswirkungen der Inflation.
Wie viel Einsparungen brauchen Sie?
Wenn Sie in den Ruhestand gehen, wird der Einkommensstrom abgeschaltet. Wie viel Ersparnis brauchen Sie, um die Rechnungen zu bezahlen?
Wenn alle anderen Dinge gleich sind, müssen Sie etwa das Zehnfache Ihrer Ausgaben einsparen, um ein ausreichendes Einkommen zu erzielen, von dem Sie leben können, bis Sie mit 66 Jahren Sozialversicherungsleistungen beziehen können.
Bis Sie im Alter von 66 Jahren mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen können, benötigen Sie ungefähr das Zehnfache Ihrer eingesparten jährlichen Ausgaben, um ein ausreichendes Einkommen zu erzielen, von dem Sie bequem leben können.
Die Rolle der Regierung
Was ist, wenn Sie sich diese Zahlen ansehen und denken, dass Sie nicht annähernd genug Geld haben, um Ihren Lebensstil ein Jahrzehnt lang aufrechtzuerhalten und trotzdem Ihre Rechnungen zu bezahlen. Aber Sie wollen immer noch mit 56 in Rente gehen. Damit kommen wir zu einer zweiten Kalkulation, wie viel Sie im Frühpensionieren brauchen.
Beginnen Sie wieder mit den einfachsten Annahmen: Im Alter von 66 Jahren ist die Sozialversicherung Ihre einzige Einkommensquelle im Ruhestand. Sie haben im Alter von 20 Jahren eine Arbeit aufgenommen. Sie haben Anspruch auf die maximal möglichen Sozialversicherungsleistungen. In diesem Szenario beträgt das Maximum, das ein Rentner im Jahr 2021 sammeln kann, 3.895 USD pro Monat. Das sind 46.740 US-Dollar pro Jahr.
Nehmen wir also an, das ist Ihr Minimum: ein Jahreseinkommen von 46.740 USD. Nach dieser Berechnung benötigen Sie insgesamt 467.400 US-Dollar, um Ihre Rechnungen ein Jahrzehnt lang zu bezahlen, bis der erste Leistungsscheck eintrifft.
Natürlich können Sie mit 62 Jahren auch etwas früher mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen. Dadurch wird die Höhe der Zahlungen jedoch erheblich verringert.
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Die Quintessenz
Natürlich spiegeln diese Annahmen nicht die Realitäten einer komplexen Welt wider. Während die einfache mathematisch leicht zu berechnen ist, ist es nicht berücksichtigt werden, die Variablen der Investitionsrenditen, die steigend Lebenshaltungskosten, unerwarteter Ausgaben, potenziell Kosten für das Gesundheitswesen, und eine Vielzahl von anderen Faktoren sowie möglicher Veränderungen der persönlichen Ausgaben Gewohnheiten und Lebensstil.
Welche dieser beiden Methoden Sie auch wählen, unter dem Strich benötigen Sie eine ordentliche Summe an Ersparnissen, um Sie zu überbrücken, bis die Sozialversicherung einsetzt.
Fragen Sie sich: Können Sie Ihre laufenden Ausgaben senken? Wird in 10 Jahren ein Rentenscheck auf Sie warten? Stehen Sie bereit, etwas Geld zu erben? Hat Ihr Ehepartner ein Einkommen, mit dem Sie Ihren Plan finanzieren können? Haben Sie überhaupt Anspruch auf den Höchstbetrag der Sozialversicherung? Können Sie von der Höhe der Sozialversicherung leben, auf die Sie Anspruch haben?
Die Antworten auf diese Fragen sind für jeden unterschiedlich. Die Altersvorsorge ist ein sehr persönlicher Prozess. Nur Sie kennen alle Details Ihrer persönlichen finanziellen Situation und nur Sie wissen, welche Opfer Sie bereit sind, den Traum vom Abschied vom Berufsleben zu verwirklichen.