Wie sich Ihre Hypothek auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt
Finanzgurus warnen die Verbraucher ständig, ihre Kreditwürdigkeit in Topform zu halten, wenn sie in naher Zukunft einen Hauskauf planen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie die besten Hypothekenzinsen erhalten. Sobald Sie die Hypothek haben, kann dies jedoch Ihre Kreditwürdigkeit in Zukunft beeinträchtigen.
Die zentralen Thesen
- Die Aufnahme einer Hypothek wird Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen, bis Sie nachweisen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können.
- Um Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Hypothek zu verbessern, müssen Sie Ihre Zahlungen konsequent pünktlich bezahlen und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis auf einem vernünftigen Niveau halten.
- Hypotheken helfen Ihrer Kreditwürdigkeit, indem sie Ihre Mischung aus revolvierenden Schulden zu Ratenschulden verbessern. Diese Mischung macht ungefähr 10 % Ihrer Punktzahl aus.
Der anfängliche Kredit-Score-Hit
Erwarten Sie unmittelbar nach Erhalt einer neuen Hypothek, dass Ihr Kredit leidet. Ihr Kredit – Score ist eine numerische Darstellung Ihrer Fähigkeit, Schulden zurück zu zahlen verpflichtet. Wenn Sie das größte Darlehen aufnehmen, das die meisten Verbraucher jemals haben werden, sinkt Ihre Punktzahl, bis Sie nachweisen, dass Sie in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen – und dass Sie tatsächlich die versprochenen Zahlungen leisten.
Aufgrund dieser vorübergehenden Herabsetzung Ihres Scores kann es schwierig sein, andere Kredite zu erhalten oder einen Kredit mit den von Ihnen erwarteten Kreditbedingungen zu erhalten. Planen Sie, mindestens sechs Monate zu warten, bevor Sie einen Kredit von beträchtlicher Höhe beantragen.
Eine Hypothek ist der Höhepunkt der Verbraucherkredite, bei der Sie, wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können, als vertrauenswürdiger Kreditnehmer gelten.
Zahlungen pünktlich leisten
Wie bringen Sie Ihre Punktzahl wieder auf das Niveau vor der Hypothek? Indem Sie jedes Mal pünktliche Zahlungen leisten. Melden Sie sich nicht für Dienste an, die besagen, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell erhöhen können. Machen Sie einfach Ihre Hypothekenzahlungen – und alle anderen Zahlungen – pünktlich. Wenn Sie beweisen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, wird Ihre Punktzahl natürlich steigen.
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig. Wenn Ihr geschäftiger Lebensstil das Bezahlen von Rechnungen manchmal auf Ihrer Prioritätenliste erzwingt, richten Sie eine automatische Zahlung über Ihre Bank ein, damit Sie es nie vergessen.
35%
Prozentsatz Ihrer Punktzahl, die laut FICO der Zahlungsverlauf ist.
Wie sich eine Hypothek auf Ihr Guthaben auswirkt
Kennen Sie die Grundlagen. Ihre Kreditauskunft misst Ihre Fähigkeit, Schulden zurückzuzahlen. Sie verdienen nur so viel Geld, dass es wichtig ist, Ihre Schulden in einem guten Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu halten. Dies wird als Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis bezeichnet.
Es gilt als optimal, es nicht höher als 36% zu halten, wobei nicht mehr als 28% auf Ihre Hypothek entfallen. Wenn Sie wissen, dass Sie in naher Zukunft ein Haus kaufen werden, gehen Sie keine anderen Schulden ein. Halten Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis niedrig.
Bauen Sie jedoch weiterhin Ihre Kredithistorie aus. Ein wenig Kredit ist besser als kein Kredit, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Und natürlich ist die pünktliche Zahlung Ihrer Hypothek gut für Ihre Kreditwürdigkeit.
Hypotheken können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern
Die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit ist ein kleines Rätsel. FICO veröffentlicht allgemeine Richtlinien, um Verbrauchern zu helfen, ihre Punktzahl zu verstehen, aber niemand kennt die Einzelheiten der Berechnung. Allerdings spielen die Kreditarten, die Sie haben, eine Rolle bei Ihrem Score.
Wenn Ihre Kreditauskunft nur eine Reihe von Kreditkartenkrediten enthält, wird Ihre Punktzahl nicht so hoch sein. Diese Mischung aus revolvierenden Schulden zu Ratenschulden (Ihre Hypothek) macht etwa 10 % Ihrer Punktzahl aus.
Wenn Sie eine Kreditkarte etwas spät bezahlen, wirkt sich dies nicht massiv auf Ihre Punktzahl aus. Wenn Sie Ihre Hypothek nicht rechtzeitig bezahlen, können Sie davon ausgehen, dass Ihre Kreditwürdigkeit dies widerspiegelt. Führen Sie in diesem Fall die Zahlung so schnell wie möglich durch. Wenn es etwas spät ist, meldet Ihre Hypothekenbank dies möglicherweise nicht an die Kreditauskunfteien.
Die Quintessenz
Solange Sie Ihre Hypothek jedes Mal pünktlich bezahlen, gelten die Schulden, die Sie für ein Eigenheim aufnehmen, als verantwortliche Schulden. Und versuchen Sie, innerhalb von sechs Monaten nach der Aufnahme einer Hypothek keine weiteren größeren Anschaffungen zu tätigen, da Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich durch den Prozess der Kreditaufnahme sinkt. Eine Geschichte der verantwortungsvollen Zahlung Ihrer Hypothek und anderer Rechnungen sollte Ihre Punktzahl bald wieder verbessern. Sollten jedoch unkontrollierbare Umstände zu mehreren verspäteten Zahlungen führen, die Ihre Kreditwürdigkeit weiter mindern, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise einen Teil des Schadens rückgängig machen.