So minimieren Sie die Steuern auf Abfindungen
Eine Entlassung ist nie eine gute Nachricht, aber wenn Sie eine Abfindung erhalten, kann dies ein Segen für Ihr Sparkonto sein. Es kann Ihnen ermöglichen, während der Suche nach einem neuen Job eine Ausbildung zu absolvieren, Ihren Notfallfonds aufzustocken oder Schulden abzubezahlen. Aber eine Sache, die viele Menschen nicht berücksichtigen, ist, dass sie auf ihre Abfindung Steuern zahlen müssen. Zum Glück gibt es mehrere Möglichkeiten, die Steuerlast zu verringern. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie Ihre Steuerrechnung für Uncle Sam reduzieren können.
Die zentralen Thesen
- Sie können Ihre Steuerrechnung reduzieren, indem Sie Ihre Abfindung an eine IRA richten.
- Erwägen Sie, einen Teil Ihrer Abfindung in eine HSA zu investieren, wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben.
- Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob das Unternehmen Sie über zwei Jahre auszahlen kann.
- Sie können einen Teil des Geldes aus Ihrem Paket verwenden, um einen 529-Plan zu finanzieren.
- Erwägen Sie, Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation zu unterstützen, indem Sie Ihre Abfindung für einen von Spendern empfohlenen Fonds verwenden.
Tragen Sie zu einem Altersvorsorgekonto bei
Eine einfache Möglichkeit, weniger Steuern auf Abfindungen zu zahlen, besteht darin, auf ein steueraufgeschobenes Konto wie ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzuzahlen. DieBeitragsgrenze beträgt 6.000 USD für das Steuerjahr 2021. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzlich 1.000 US-Dollar einzahlen, was als Aufholbeitrag zählt.
Finanzexperten sagen, dass Sie versuchen sollten, so viel wie möglich wegzustecken. Laut Pamela Capalad von Brunch and Budget, die zertifizierte Finanzplanerin (CFP) ist, sollten Sie versuchen, den maximalen Betrag beizutragen, wenn Sie diese Gelegenheit nutzen können.
Einige Arbeitgeber können Ihnen sogar erlauben, Ihre Abfindung in Ihre 401(k) einzuzahlen. Das Limit für 2021 liegt bei 19.500 US-Dollar. Sie können zusätzlich 6.500 $ sparen, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.
Setzen Sie es auf die Gesundheitsausgaben
Für diejenigen, die Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt (HDHPs) haben, ist das Einzahlen Ihres Abfindungsgeldes auf ein Gesundheitssparkonto (HSA) eine großartige Möglichkeit, zukünftige Ausgaben zu planen, wenn Sie sie nicht für den Ruhestand verwenden möchten.
Sie können bis zu 3.600 USD für die Selbstversicherung oder maximal 7.200 USD für Familienpläne sparen, solange:
- Ihre Selbstbeteiligung beträgt mehr als 1.400 USD für die Selbstversicherung oder 2.800 USD für die Familienversicherung
- Ihre Auslagen betragen maximal 7.000 USD bzw. 14.000 USD für Selbst- und Familienversicherung
Time Ihre Auszahlung
Eine einfache Möglichkeit, weniger Steuern zu zahlen, besteht darin, Ihre Abfindung in zwei getrennten Jahren auszahlen zu lassen. Fragen Sie, ob Sie die Zahlungen verteilen lassen können, damit Sie in einem Jahr keine großen Steuereinbußen erleiden. Für manche Menschen kann die Einnahme eines Pauschalbetrags bedeuten, dass Sie unerwartete Steuern zahlen müssen.
„Der Erhalt einer einzigen großen Pauschalzahlung könnte Sie in eine höhere Steuerklasse drängen “, so Tyler Landes CFP, akkreditierter Anlagetreuhänder (AIF) und Gründer von Tandem Financial Guidance. „Das könnte große Veränderungen in Bezug auf Ihre Schulden bedeuten.“
Lassen Sie sich von einem Finanzprofi beraten, damit Sie die bestmöglichen Steuervorteile für Ihre persönliche Situation erhalten.
Öffnen Sie einen 529-Plan
Wenn Sie Kinder haben oder die College-Ausbildung einer jungen Nichte oder eines Neffen unterstützen möchten, sollten Sie Ihre Abfindung verwenden, um in einen 529-Plan zu investieren. Möglicherweise erhalten Sie sogar einige staatliche Abzüge für Ihren Beitrag.
Lesen Sie die Regeln sorgfältig durch, um zu sehen, wie hoch die Grenzen sind, damit Ihr Beitrag nicht als Geschenk zählt. Sie möchten sich keine weiteren Kopfschmerzen bereiten, während Sie versuchen, Ihre Steuerlast zu senken.
Gemäß demSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act von 2019 können Sie auch einen 529 verwenden, um bis zu 10.000 US-Dollar Ihrer eigenen Studienkreditschulden zu begleichen. Es kann sinnvoll sein, ein 529-Konto zu eröffnen, alle verfügbaren staatlichen Steuerermäßigungen zu erhalten und Studienkredite sofort zurückzuzahlen.
Investieren Sie in einen von Gebern beratenen Fonds
Ein von Spendern empfohlener Fonds ist eine einzigartige Möglichkeit, die Steuern, die Sie auf Ihre Abfindung zahlen würden, auszugleichen und gleichzeitig Ihre Lieblingsorganisation zu unterstützen. Der beste Teil des von Spendern beratenen Fonds ist, dass er es einer Person ermöglicht, die Steuervorteile zu erhalten undgleichzeitig mitzubestimmen, wie eine Organisation Geld erhält.
Wenn Sie Bargeld oder Bargeldäquivalente (Überweisungen, Schecks) spenden, können Sie bis zu 60% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) abziehen.
„Diese Konten werden von nationalen Wohltätigkeitsorganisationen gesponsert und halten Ihre Beiträge und lassen sie für zukünftige Ausschüttungen oder Zuschüsse wachsen“, so Landes.
Die Quintessenz
Wenn Sie erfahren, dass Sie eine zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA), CFP oder andere Finanzfachleute können Ihnen Ideen geben, was Sie mit Ihrem Geld machen sollen, auch wenn Sie denken, dass Sie wissen, was das Beste ist.
„Buyouts sind ein echtes Geschenk, planen Sie also entsprechend“, sagte Peter J. Creedon, Chief Executive Officer von Crystal Brook Advisors. „Sie müssen das Gesamtbild sehen und verstehen, bevor Sie eine große finanzielle Entscheidung treffen.“