Wie man die Inflation des Lebensstils steuert
Die meisten Menschen werden mehr Geld ausgeben, wenn sie mehr Geld zum Ausgeben haben. Stellen Sie sich einen College-Absolventen vor, der gerade seine Karriere beginnt und sich für 750 US-Dollar im Monat in einer komfortablen Wohnung niederlässt. Ein paar Jahre später ist ihr Gehalt gestiegen, sodass sie für 1.250 Dollar im Monat eine „bessere“ Wohnung finden. Die alte Wohnung war angemessen – guter Zustand, tolle Lage, nette Nachbarn – aber die neue befindet sich in einer exklusiveren Nachbarschaft. Trotz der Tatsache, dass die ursprüngliche Wohnsituation in Ordnung war, tauschten sie gegen eine teurere Wohnung aus – nicht weil sie es brauchten, sondern weil er es konnte.
Wenn eine Person bei der Arbeit in eine profitablere Position aufsteigt, steigen ihre monatlichen Ausgaben in der Regel entsprechend. Dies ist ein Phänomen, das als Lifestyle-Inflation bekannt ist und ein Problem darstellen kann, denn obwohl Sie Ihre Rechnungen möglicherweise noch bezahlen können, schränken Sie Ihre Fähigkeit zum Vermögensaufbau ein.
Warum es zu einer Lifestyle-Inflation kommt
Menschen haben eine starke Tendenz, mehr auszugeben, wenn sie mehr haben. Hier spielen ein paar Faktoren eine Rolle. Eine davon ist die „Mit-den-Jones-Mentalität mithalten“-Mentalität. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen das Gefühl haben, mit den Kaufgewohnheiten ihrer Freunde und Geschäftspartner Schritt halten zu müssen. Wenn zum Beispiel jeder einen BMW ins Büro fährt, fühlen Sie sich vielleicht gezwungen oder unter Druck gesetzt, auch einen zu kaufen, selbst wenn Ihr alter Honda Accord die Arbeit gut erledigt.
Ebenso mag Ihr Haus auf der einen Seite der Stadt bei Ihrem Einzug Ihr Traumhaus gewesen sein, aber bei so vielen Kollegen, die über das Leben auf der anderen Seite der Stadt reden, können Sie plötzlich das Bedürfnis nach einer neuen Adresse verspüren. Die Inflation des Lebensstils schleicht sich in mehr Bereiche ein als in Autos und Häuser – Sie können auch mehr Geld ausgeben, als Sie müssen (oder sollten) für Urlaub, Essen, Unterhaltung, Boote, Privatschulunterricht und Kleiderschränke, nur um mit den Jones. Denken Sie daran, dass die Joneses in der Regel über einen Zeitraum von Jahrzehnten viele Schulden bedienen, um ihr wohlhabendes Aussehen zu erhalten. Nur weil sie reich aussehen, heißt das nicht, dass sie es sind und dass sie finanziell solide Entscheidungen treffen.
Ein weiterer Faktor, der zur Inflation des Lebensstils beiträgt, ist der Anspruch. Sie haben hart für Ihr Geld gearbeitet, also fühlen Sie sich berechtigt, Geld zu verdienen und sich bessere Dinge zu gönnen. Dies ist zwar nicht immer eine schlechte Sache, aber wenn Sie sich für Ihre harte Arbeit zu sehr belohnen, kann dies jetzt und in Zukunft Ihrer finanziellen Gesundheit schaden.
Mehr ausgeben macht Sinn – manchmal
Es kann Zeiten geben, in denen es sinnvoll ist, Ihre Ausgaben in bestimmten Bereichen zu erhöhen. Möglicherweise müssen Sie beispielsweise Ihre Garderobe aufrüsten, um sich nach einer kürzlich durchgeführten Beförderung bei der Arbeit angemessen zu kleiden. Oder Sie müssen mit der Geburt eines neuen Babys in ein Haus mit einem zusätzlichen Schlafzimmer ziehen, damit die Erwachsenen etwas schlafen können. Ihre Situation wird sich im Laufe der Zeit ändern – sowohl beruflich als auch privat – und Sie müssen wahrscheinlich mehr Geld für Dinge ausgeben, die Sie zuvor ganz vermieden haben (wie ein Auto) oder für Dinge, an denen Sie sparen könnten (wie Ihre Garderobe). Mit der Entwicklung Ihrer beruflichen und familiären Verpflichtungen ist mit einer gewissen Inflation des Lebensstils zu rechnen.
Es kann auch sinnvoll sein, ein wenig mehr auszugeben, um Ihre Lebensqualität zu verbessern – solange Sie es sich leisten können. Im Laufe Ihrer Karriere haben Sie zum Beispiel möglicherweise keine Zeit mehr, den Rasen zu mähen und das Haus zu putzen – es sei denn, Sie nutzen Ihren freien Tag, um sich um solche Aufgaben zu kümmern. Auch wenn es eine zusätzliche Ausgabe ist, ist es vernünftig, das Geld auszugeben und jemand anderen dafür zu bezahlen, damit Sie etwas Zeit für Familie, Freunde oder ein Hobby haben, das Ihnen Spaß macht. In der Lage zu sein, ein bisschen Freizeit zu genießen, fördert eine gesunde Work-Life-Balance und kann Sie bei der Arbeit produktiver machen.
Vermeidung einer Inflation des Lebensstils
Auch wenn ein gewisses Maß an Lifestyle-Inflation unvermeidlich sein kann, denken Sie daran, dass jede Ausgabeentscheidung, die Sie heute treffen, Ihre finanzielle Situation morgen beeinflusst. Mit anderen Worten, das $800 Paar Jimmy Choo Heels, das Sie gerade gekauft haben, kommt direkt aus Ihrem Ruhestandsnotgroschen. Können Sie es sich leisten, so viel für Schuhe auszugeben? Selbst wenn Sie können, sollten Sie?
Selbst mit einer erheblichen Gehaltserhöhung ist es möglich (und ziemlich einfach), am Ende von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, genau wie Sie es getan haben, als Sie viel weniger Geld verdienten. Denn die durch die Inflation des Lebensstils verursachten Mehrausgaben können schnell zur Gewohnheit werden: Je mehr Sie verdienen, desto mehr verbrennen Sie. Sie kaufen mehr Dinge, als Sie brauchen, um Ihren neuen (überhöhten) Lebensstandard zu halten.
Angenommen, Sie haben sich mit 25 Jahren ein Paar Jimmy Choos für 800 Dollar gekauft. Stellen Sie sich vor, Sie hätten stattdessen 800 Dollar investiert. Wenn Sie 65 Jahre alt sind, wären Ihre 800 US-Dollar 5.632 US-Dollar wert, vorausgesetzt, keine zusätzlichen Investitionen und eine Zinsrendite von 5 %. Auch wenn die Schuhe fantastisch sind, hätten Sie lieber ein paar Jahre lang großartige Schuhe oder fast 6.000 US-Dollar mehr, wenn Sie in den Ruhestand gehen? Während einige Einkäufe notwendig sind, lohnt es sich immer trennen Bedürfnisse (Dinge, die wir zum Überleben haben, einschließlich Schuhe) aus will (Dinge würden wir gerne hätten, aber nicht zum Überleben brauchen, wie die Jimmy Choos). Die Bedürfnisse und Wünsche im Auge zu behalten – und realistische, ehrliche Einschätzungen darüber zu treffen, ob ein potenzieller Kauf ein Bedürfnis oder ein Bedürfnis ist – kann Ihnen helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen und eine übermäßige Inflation des Lebensstils zu vermeiden.
Eine andere Möglichkeit, Mehrausgaben zu vermeiden, wenn Sie mehr Geld verdienen, besteht darin, einen gesunden Prozentsatz Ihres erhöhten Lohns zu sparen und/oder zu investieren. Wenn Sie beispielsweise jetzt jeden Monat 1.000 US-Dollar zusätzlich verdienen, planen Sie, 750 US-Dollar zu sparen oder zu investieren – einen zusätzlichen Beitrag zu Ihrem 401(k), um Geld zu Ihrem Notfallfonds hinzuzufügen oder Ihre IRA zu finanzieren. Wenn Sie das zusätzliche Geld verstauen, können Sie es nicht für Dinge ausgeben, die Sie nicht brauchen und die nicht wirklich wichtig sind.
Die Quintessenz
Während eine Einkommenssteigerung im Allgemeinen willkommen ist, können Sie genauso pleite und verschuldet sein, egal ob Sie 20.000 oder 200.000 US-Dollar pro Jahr verdienen – es hängt davon ab, wie Sie Ihr Geld ausgeben und sparen. Wenn Sie einen Teil Ihres Glücks in Ersparnisse und Investitionen investieren und sich der Unterschiede zwischen Bedürfnissen und Wünschen bewusst sind, können Sie die Inflation des Lebensstils in den Griff bekommen – bevor sie Sie bewältigen kann.