Wie man Lifestyle-Inflation verwaltet
Die meisten Menschen geben mehr Geld aus, wenn sie mehr Geld ausgeben können. Stellen Sie sich einen College-Absolventen vor, der gerade seine Karriere beginnt und sich für 750 US-Dollar im Monat in einer komfortablen Wohnung niederlässt. Ein paar Jahre später hat sich ihr Gehalt erhöht, so dass sie eine „bessere“ Wohnung für 1.250 USD pro Monat finden. Die alte Wohnung war angemessen – guter Zustand, tolle Lage, nette Nachbarn – aber die neue befindet sich in einer exklusiveren Nachbarschaft. Trotz der Tatsache, dass die ursprüngliche Wohnform in Ordnung war, tauschten sie sich gegen eine teurere Wohnung aus – nicht weil sie es mussten, sondern weil er es konnte.
Wenn eine Person bei der Arbeit eine rentablere Position einnimmt, steigen ihre monatlichen Ausgaben in der Regel entsprechend an. Dies ist ein Phänomen, das als Lebensstilinflation bekannt ist, und es kann ein Problem darstellen, denn obwohl Sie möglicherweise immer noch in der Lage sind, Ihre Rechnungen zu bezahlen, schränken Sie Ihre Fähigkeit ein, Wohlstand aufzubauen.
Warum Lifestyle Inflation Inflation passiert
Menschen haben eine starke Tendenz, mehr auszugeben, wenn sie mehr haben. Hier spielen ein paar Faktoren eine Rolle. Eine davon ist die Mentalität, mit den Joneses Schritt zu halten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen das Gefühl haben, mit den Kaufgewohnheiten ihrer Freunde und Geschäftspartner Schritt halten zu müssen. Wenn zum Beispiel jeder einen BMW ins Büro fährt, fühlen Sie sich möglicherweise gezwungen oder gezwungen, auch einen zu kaufen, selbst wenn Ihr alter Honda Accord die Arbeit gut erledigt.
Ebenso mag Ihr Haus auf der einen Seite der Stadt Ihr Traumhaus gewesen sein, als Sie eingezogen sind, aber wenn so viele Ihrer Kollegen über das Leben auf der anderen Seite der Stadt sprechen, könnten Sie plötzlich das Bedürfnis nach einer neuen Adresse verspüren. Die Inflation im Lebensstil schleicht sich in mehr Bereiche ein als Autos und Häuser – Sie können auch mehr Geld ausgeben, als Sie für Urlaub, Essen gehen, Unterhaltung, Boote, Privatschulunterricht und Kleiderschränke benötigen (oder sollten), nur um mit dem Schritt zu halten Joneses. Denken Sie daran, dass die Joneses in der Regel über einen Zeitraum von Jahrzehnten eine Menge Schulden bedienen, um ihr wohlhabendes Aussehen zu erhalten. Nur weil sie reich aussehen, heißt das nicht, dass sie es sind und dass sie finanziell fundierte Entscheidungen treffen.
Ein weiterer Faktor, der zur Inflation des Lebensstils beiträgt, ist der Anspruch. Sie haben hart für Ihr Geld gearbeitet, damit Sie sich berechtigt fühlen, sich mit besseren Dingen zu verwöhnen. Dies ist zwar nicht immer eine schlechte Sache, aber eine zu hohe Belohnung für Ihre harte Arbeit kann sich jetzt und in Zukunft nachteilig auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken.
Mehr ausgeben macht Sinn – manchmal
Es kann vorkommen, dass eine Erhöhung Ihrer Ausgaben in bestimmten Bereichen sinnvoll ist. Möglicherweise müssen Sie beispielsweise Ihre Garderobe aufrüsten, um sich nach einer kürzlich durchgeführten Beförderung bei der Arbeit angemessen zu kleiden. Oder mit der Geburt eines neuen Babys müssen Sie möglicherweise wirklich in ein Haus mit einem zusätzlichen Schlafzimmer ziehen, damit die Erwachsenen etwas schlafen können. Ihre Situation wird sich im Laufe der Zeit ändern – sowohl beruflich als auch persönlich – und Sie müssen wahrscheinlich mehr Geld für Dinge ausgeben, die Sie zuvor ganz vermieden haben (wie ein Auto) oder für Dinge, die Sie sparen könnten (wie Ihre Garderobe). Eine gewisse Inflation des Lebensstils ist zu erwarten, wenn sich Ihre beruflichen und familiären Verpflichtungen weiterentwickeln.
Es könnte auch sinnvoll sein, ein wenig mehr auszugeben, um Ihre Lebensqualität zu verbessern – solange Sie es sich leisten können. Wenn Sie beispielsweise Ihre Karriere vorantreiben, haben Sie möglicherweise keine Zeit mehr, den Rasen zu mähen und das Haus zu reinigen – es sei denn, Sie nutzen Ihren freien Tag, um sich um solche Aufgaben zu kümmern. Obwohl dies eine zusätzliche Ausgabe ist, ist es vernünftig, das Geld auszugeben und jemand anderen dafür zu bezahlen, damit Sie Zeit für Familie, Freunde oder ein Hobby haben, das Ihnen Spaß macht. In der Lage zu sein, ein bisschen Freizeit zu genießen, fördert eine gesunde Work-Life-Balance und kann Sie bei der Arbeit produktiver machen.
Vermeidung von Inflation im Lebensstil
Während ein gewisses Maß an Lebensstilinflation unvermeidlich sein kann, denken Sie daran, dass jede Ausgabenentscheidung, die Sie heute treffen, Ihre finanzielle Situation morgen beeinflusst. Mit anderen Worten, das 800-Dollar-Paar Jimmy Choo-Heels, das Sie gerade gekauft haben, kommt direkt aus Ihrem Notgroschen im Ruhestand. Können Sie es sich leisten, so viel für Schuhe auszugeben? Auch wenn du kannst, solltest du?
Selbst bei einer erheblichen Lohnerhöhung ist es möglich (und recht einfach), von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, so wie Sie es getan haben, als Sie viel weniger Geld verdient haben. Das liegt daran, dass die erhöhten Ausgaben, die sich aus der Inflation des Lebensstils ergeben, schnell zur Gewohnheit werden können: Je mehr Sie verdienen, desto mehr verbrennen Sie. Sie kaufen mehr Dinge als Sie brauchen, nur um Ihren neuen (aufgeblasenen) Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Angenommen, Sie haben dieses 800-Dollar-Paar Jimmy Choos gekauft und gekauft, als Sie 25 Jahre alt waren. Stellen Sie sich vor, Sie hätten stattdessen 800 Dollar investiert. Wenn Sie 65 Jahre alt sind, wären Ihre 800 USD 5.632 USD wert, vorausgesetzt, es wird keine zusätzliche Investition getätigt und die Rendite beträgt 5%. Auch wenn die Schuhe fantastisch sind, hätten Sie lieber ein paar Jahre lang großartige Schuhe oder fast 6.000 US-Dollar mehr, wenn Sie in den Ruhestand gehen? Während einige Einkäufe notwendig sind, lohnt es sich immer trennen Bedürfnisse (Dinge, die wir zum Überleben haben, einschließlich Schuhe) aus will (Dinge würden wir gerne hätten, aber nicht zum Überleben brauchen, wie die Jimmy Choos). Wenn Sie Bedürfnisse und Wünsche berücksichtigen und realistische, ehrliche Einschätzungen darüber treffen, ob ein potenzieller Kauf ein Bedürfnis oder ein Wunsch ist, können Sie bessere finanzielle Entscheidungen treffen und eine übermäßige Inflation des Lebensstils vermeiden.
Eine andere Möglichkeit, übermäßige Ausgaben zu vermeiden, wenn Sie mehr Geld verdienen, besteht darin, einen gesunden Prozentsatz Ihrer erhöhten Löhne zu sparen und / oder zu investieren. Wenn Sie beispielsweise jetzt jeden Monat 1.000 US-Dollar zusätzlich verdienen, planen Sie, 750 US-Dollar zu sparen oder zu investieren – ein zusätzlicher Beitrag zu Ihrem 401 (k), das Hinzufügen von Geld zu Ihrem Notfallfonds oder die Finanzierung Ihrer IRA. Wenn Sie das zusätzliche Geld verstauen, können Sie es nicht für Dinge ausgeben, die Sie nicht benötigen und die nicht wirklich wichtig sind.
Das Fazit
Während eine Einkommenssteigerung im Allgemeinen willkommen ist, können Sie genauso pleite und verschuldet sein, egal ob Sie 20.000 oder 200.000 USD pro Jahr verdienen – es hängt davon ab, wie Sie Ihr Geld ausgeben und sparen. Wenn Sie einen Teil Ihres Glücks für Ersparnisse und Investitionen einsetzen und die Unterschiede zwischen Bedürfnissen und Wünschen berücksichtigen, können Sie die Inflation des Lebensstils besser steuern, bevor sie Sie verwaltet.