Wie lange erscheint ein Artikel in meiner Kreditauskunft?
Wann werden Artikel in meiner Kreditauskunft angezeigt?
Normale Informationen, wie z. B. eine bezahlte oder unbezahlte Notiz, werden normalerweise innerhalb von 30 Tagen nach Abschluss des Abrechnungszyklus für dieses Konto ineiner Kreditauskunftangezeigt. Laut Experianmeldet sich eines der Kreditgeber in der Regel einmal im Monat bei einem Büro. Wenn die Zahlung kurz vor dem Zeitpunkt der Meldung durch den Gläubiger erfasst wird, wird diese Zahlung schnell angezeigt. Wenn die Zahlung direkt nach der Meldung durch den Gläubiger erfasst wird, wird diese Zahlung fast einen Monat später angezeigt.
Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie beantragen, wird eine „harte Anfrage“ generiert, die bis zu zwei Jahre in Ihrem Bericht verbleiben kann. Wenn Sie einen Antrag stellen, sieht der12. Kreditgeber die vorherige 11 Anfragen.(Beachten Sie jedoch, dass nur eine Instanz bei einerÄnderung der Kreditwürdigkeit berücksichtigt wird, wenn sich eine Reihe von Bonitätsprüfungen innerhalb weniger Tage auf dasselbe Darlehen beziehen, z. B. ein Autokredit.)
Es gibt keine Gesetze, die vorschreiben, dass Gläubiger Kreditinformationen melden, so dass gute oder neutrale Daten möglicherweise niemals gemeldet werden. Gläubiger wie Mobilfunkanbieter und Vermieter melden selten positive Zahlungsverläufe und melden sich nur, wenn ein Konto in Verzug gerät. Es gibt jedoch einige Regeln für die Meldung negativer Informationen. Eine verspätete Zahlung kann erst in Ihrer Bonitätshistorie gemeldet werden, wenn Sie 30 Tage im Rückstand sind. Danach kann ein Gläubiger Sie wegen verspäteter Zahlung melden.
Gläubiger werden in der Regel erst dann Schulden abrechnen und ein Konto an ein Inkassobüro übergeben, wenn 180 aufeinanderfolgende Tage der Nichtzahlung verstrichen sind. Daher kann es mindestens sechs Monate dauern, bis ein Inkasso oder eine Abbuchung in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Jeder Monat, in dem ein Konto in Verzug ist, bietet einem Gläubiger jedoch die Möglichkeit, eine Forderung erst spät zu melden – 30, 60, 90, 120, 150 oder 180 Tage überfällig – was Ihre Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigt.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie auf ein finanzielles Ereignis stoßen, das sich auf Ihr Guthaben auswirkt, dauert es normalerweise 30 Tage oder weniger ab dem Ende des aktuellen Abrechnungszyklus, bis es in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird.
- Ein solches Ereignis kann beispielsweise einen Kreditantrag, eine versäumte Zahlung oder eine Insolvenz umfassen.
- Sobald eine Kreditauskunft vorliegt, werden die Ereignisse 7 bis 10 Jahre lang aufrechterhalten.
Wie lange bleiben Informationen in der Aufzeichnung?
Wie lange negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, hängt davon ab, was gemeldet wird. Positive Informationen können auf unbestimmte Zeit in Ihrem Bericht verbleiben. Negative Informationen müssen gemäß den im Fair Credit Reporting Act festgelegten Grenzwerten entfernt werden.
Laut Experian können nachteilige Informationen für Geschäftskreditberichte nur 36 Monate oder neun Jahre und neun Monate in Ihrem Bericht verbleiben. Handels, Bank, Regierungs- und Leasingdaten können bis zu 36 Monate gespeichert bleiben. Die Einreichung des einheitlichen Handelsgesetzbuchs dauert fünf Jahre. Urteile, Steuerpfandrechte und Inkasso bleiben sechs Jahre und neun Monate bestehen. Insolvenzen bleiben am längsten in Ihrer Geschäftskreditauskunft – bis zu neun Jahren und neun Monaten.
Unerwünschte Informationen verbleiben in der Regel sieben bis zehn Jahre lang in einzelnen Verbraucherkreditberichten. Insolvenzen bleiben am längsten: bis zu 10 Jahre ab Bestelldatum oder Datum der Entscheidung. Wenn Sie mit einem von der Regierung unterstützten Studentendarlehen in Verzug geraten sind, kann der Berichtszeitraum länger sein.9
Zivilklagen, Zivilurteile und Aufzeichnungen über Festnahmen können bis zu sieben Jahre oder bis zum Ablauf der Verjährungsfrist in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Steuerpfandrechte bleiben bis zu ihrer Zahlung bestehen und danach sieben Jahre lang.
In Verzug geratene und belastete Konten verbleiben nach Ablauf der ersten 180-tägigen Inkassodauer sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Überfällige Unterhaltszahlungen für Kinder bleiben sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.
Für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, sich von zahlreichen negativen Punkten in ihrer Kreditauskunft zu befreien, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem es mit Gläubigern verhandelt und in Ihrem Namen mit den drei Kreditagenturen zusammenarbeitet.