So funktioniert eine LendingTree-Hypothek
Ein Verbraucher auf der Suche nach einer Hypothek hat mehrere Möglichkeiten. Sie können eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft besuchen. Sie können online gehen und einen Antrag bei einem Makler stellen, der den Kredit dann bei einem der Großhandelskreditgeber in seinem Netzwerk platziert. Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen Dienst wie LendingTree zu verwenden.
LendingTree ist kein Hypothekengeber oder Makler. Vielmehr handelt es sich um einen Drittanbieterdienst, der die Informationen eines Kreditnehmers entgegennimmt und sie innerhalb seines riesigen Netzwerks an mehrere Banker und Makler weiterleitet. Diese Unternehmen, die tatsächlich Kredite vergeben, konkurrieren dann um das Geschäft des Kreditnehmers. Das Verkaufsargument von LendingTree ist, dass der Wettbewerb die Preise senkt, sodass Hypothekenbanken und -makler niedrigere Zinsen und Gebühren anbieten, wenn sie wissen, dass sie in direktem Wettbewerb mit mehreren anderen stehen.
die zentralen Thesen
- LendingTree ist ein Drittanbieterdienst, der die Informationen eines Kreditnehmers aufnimmt und an mehrere Banker und Makler übermittelt, die dann den Kreditnehmer kontaktieren.
- Ein Kreditnehmer reicht einen Antrag mit Informationen zu seinen Finanzen ein; LendingTree erhält seinen FICO-Score und sendet den Antrag dann an Kreditgeber in seinem Netzwerk, die Verbraucher mit dieser Kreditwürdigkeit bedienen, und die dann den Kreditnehmer kontaktieren.
- LendingTree macht es einfach, Kreditbedingungen zu vergleichen und Kreditgeber gegeneinander auszuspielen, aber ein Kreditnehmer riskiert, mit Anrufen oder E-Mails überschwemmt zu werden. Mehrere Kreditgeber Kreditprüfungen können die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beschädigen.
Der LendingTree-Prozess
Der erste Schritt zum Erhalt einer LendingTree-Hypothek besteht darin, einen Antrag zu stellen, entweder auf der Website des Unternehmens oder telefonisch unter der 800-Nummer. Die Anwendung stellt die Standardfragen, die ein Kreditnehmer bei jedem Hypothekenantrag findet: Bruttoeinkommen, Vermögen, Schulden, Beruf und Dauer der aktuellen Beschäftigung sowie Sozialversicherungsnummer (SSN), damit eine Kreditauskunft erstellt werden kann.
LendingTree bearbeitet den Antrag eines Kreditnehmers weder eingehend noch trifft das Unternehmen selbst Genehmigungsentscheidungen. Normalerweise verwendet LendingTree die SSN eines Kreditnehmers, um seinen FICO-Score zu erhalten, und verwendet diese Informationen, um die Kreditgeber auszuwählen, bei denen der Antrag eingereicht wird. Bestimmte Kreditgeber im Netzwerk des Unternehmens bevorzugen Kreditnehmer mit perfekter oder nahezu perfekter Kreditwürdigkeit, während andere Kreditnehmer mit ein paar Schönheitsfehlern und einer Bewertung im guten oder sehr guten Bereich bevorzugen.
Als nächstes übermittelt LendingTree den Antrag des Kreditnehmers an Kreditgeber und Makler innerhalb seines Netzwerks. In den meisten Fällen erhalten vier oder fünf Unternehmen diese Informationen. Sie können den Namen des Kreditnehmers, die Wohnadresse, die Telefonnummer, den gewünschten Kreditbetrag, das monatliche Einkommen und den FICO-Score sehen. Aus diesen Informationen können sie ein vorläufiges Angebot zusammenstellen, das sie dem Kreditnehmer unterbreiten.
Ein LendingTree-Kreditnehmer erhält häufig innerhalb von fünf bis zehn Minuten nach Einreichung eines Antrags Anrufe von Hypothekenunternehmen. Die Person am anderen Ende des Telefons ist ein geschulter Verkäufer, dessen Aufgabe es ist, den Kreditnehmer davon zu überzeugen, dass es kein besseres Angebot gibt.
Für den Kreditnehmer ist es sehr ratsam, sich alle Angebote anzuhören, bevor er eine Entscheidung trifft. Darüber hinaus ist ein Kreditgeber in vielen Fällen auf wundersame Weise in der Lage, ein besseres Angebot zu erzielen, wenn ein Kreditnehmer zurückruft, um zu sagen, dass ein nachfolgender Kreditgeber sein Angebot übertroffen hat. Dies ist ein weiterer Vorteil von LendingTree: Es macht es einem Kreditnehmer leicht, mehrere Kreditgeber gegeneinander auszuspielen, um das beste Angebot zu erhalten.
Nachteile von LendingTree
LendingTree bietet mehrere Vorteile, und Kreditnehmer, die wissen, wie sie den Service optimal nutzen können, können in der Regel ein besseres Hypothekengeschäft abschließen, als dies bei der Zusammenarbeit mit nur einem Kreditgeber der Fall gewesen wäre.
Die Verwendung von LendingTree bringt jedoch einige Nachteile mit sich. Die vielleicht größte Frustration von LendingTree-Kunden ist, dass sie mit Telefonanrufen und E-Mails überflutet werden. Fünf Unternehmen mögen nicht viel klingen, aber die Kreditsachbearbeiter dieser Unternehmen werden wahrscheinlich auf Provisionsbasis bezahlt. Sie haben einen großen finanziellen Anreiz, das Geschäft jedes Kreditnehmers zu verdienen, den sie kontaktieren. Daher ist es unwahrscheinlich, dass sie den Kreditnehmer nur einmal anrufen, ihren Pitch machen und dann hoffen, dass sie ausgewählt werden. Ein wahrscheinlicheres Szenario ist, dass der Kreditnehmer fünf hungrige Verkäufer hat, die zu jeder Tageszeit anrufen und E-Mails senden, um sich vor ihren Konkurrenten durchzusetzen.
Kreditnehmer, die vor übermäßigen Kreditziehungen misstrauisch sind, sollten mit Vorsicht vorgehen. Zusätzlich zu LendingTree, das den Kredit eines Kreditnehmers einzieht, werden die fünf Kreditgeber wahrscheinlich auch ihre eigenen Kreditauskünfte erstellen wollen. Während die Kreditauskunfteien über esoterische Algorithmen zur Berechnung der Kreditwürdigkeit verfügen, glauben einige Leute, dass mehrere Ziehungen in kurzer Zeit die Punktzahl senken. Andere argumentieren, dass mehrere Ziehungen über einen kurzen Zeitraum nur eine Bonitätsprüfung darstellen: Kreditgeber erkennen, dass Kreditnehmer nur für einen Kredit einkaufen. Da die Kreditauskunfteien ihre Methoden geheim halten, weiß niemand mit Sicherheit, was der Fall ist.