Wie eine LendingTree-Hypothek funktioniert
Ein Verbraucher auf der Suche nach einer Hypothek hat mehrere Möglichkeiten. Sie können eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft besuchen. Sie können online gehen und einen Antrag bei einem Makler stellen, der den Kredit dann bei einem der Großhandelskreditgeber in seinem Netzwerk platziert. Eine weitere Option ist die Verwendung eines Dienstes wie LendingTree.
LendingTree ist kein Hypothekengeber oder Makler. Es handelt sich vielmehr um einen Drittanbieter-Service, der die Informationen eines Kreditnehmers aufnimmt und an mehrere Banker und Broker in seinem riesigen Netzwerk weiterleitet. Diese Unternehmen, die tatsächlich Kredite vergeben, konkurrieren dann um das Geschäft des Kreditnehmers. Das Verkaufsargument von LendingTree ist, dass der Wettbewerb die Preise senkt, sodass Hypothekenbanker und -makler niedrigere Zinssätze und Gebühren anbieten, wenn sie wissen, dass sie in direktem Wettbewerb mit mehreren anderen stehen.
die zentralen Thesen
- LendingTree ist ein Drittanbieter-Service, der die Informationen eines Kreditnehmers aufnimmt und an mehrere Banker und Broker weiterleitet, die sich dann an den Kreditnehmer wenden.
- Ein Kreditnehmer reicht einen Antrag mit Informationen zu seinen Finanzen ein. LendingTree erhält den FICO-Score und sendet den Antrag dann an die Kreditvermittler in ihrem Netzwerk, die sich an Verbraucher mit dieser Bonität wenden und sich dann an den Kreditnehmer wenden.
- Mit LendingTree ist es einfach, die Kreditbedingungen zu vergleichen und die Kreditgeber gegeneinander auszuspielen. Ein Kreditnehmer riskiert jedoch, mit Anrufen oder E-Mails überschwemmt zu werden. Die Bonitätsprüfung mehrerer Kreditgeber kann die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigen.
Der LendingTree-Prozess
Der erste Schritt, um eine LendingTree-Hypothek zu erhalten, besteht darin, einen Antrag entweder auf der Website des Unternehmens oder unter der Nummer 800 zu stellen. Der Antrag stellt die Standardfragen, die ein Kreditnehmer zu einem Hypothekenantrag findet: Bruttoeinkommen, Vermögen, Schulden, Beruf und Zeitdauer am aktuellen Arbeitsplatz sowie Sozialversicherungsnummer (SSN), damit eine Kreditauskunft abgerufen werden kann.
LendingTree bearbeitet weder den Antrag eines Kreditnehmers eingehend, noch trifft das Unternehmen selbst Genehmigungsentscheidungen. In der Regel verwendet LendingTree die SSN eines Kreditnehmers, um seine FICO-Bewertung zu erhalten, und verwendet diese Informationen, um die Kreditgeber auszuwählen, bei denen der Antrag eingereicht wird. Bestimmte Kreditgeber im Netzwerk des Unternehmens bevorzugen Kreditnehmer mit perfektem oder nahezu perfektem Kredit, während andere Kreditnehmer mit einigen Fehlern und einer Punktzahl im guten oder sehr guten Bereich bedienen.
Als nächstes sendet LendingTree den Antrag des Kreditnehmers an Kreditgeber und Makler innerhalb seines Netzwerks. In den meisten Fällen erhalten vier oder fünf Unternehmen diese Informationen. Sie können den Namen des Kreditnehmers, die Privatadresse, die Telefonnummer, den gewünschten Kreditbetrag, das monatliche Einkommen und die FICO-Punktzahl anzeigen. Aus diesen Informationen können sie ein vorläufiges Angebot zusammenstellen, um es dem Kreditnehmer vorzulegen.
Ein LendingTree-Kreditnehmer erhält häufig innerhalb von fünf bis zehn Minuten nach Einreichung eines Antrags Anrufe von Hypothekenbanken. Die Person am anderen Ende des Telefons ist ein ausgebildeter Verkäufer, dessen Aufgabe es ist, den Kreditnehmer davon zu überzeugen, dass es kein besseres Angebot gibt.
Für den Kreditnehmer ist es äußerst umsichtig, alle Angebote anzuhören, bevor er eine Entscheidung trifft. Darüber hinaus ist ein Kreditgeber in vielen Fällen auf wundersame Weise in der Lage, ein besseres Angebot zu finden, wenn ein Kreditnehmer zurückruft, um zu sagen, dass ein nachfolgender Kreditgeber sein Angebot übertroffen hat. Dies ist ein weiterer Vorteil von LendingTree: Es macht es einem Kreditnehmer einfach, mehrere Kreditgeber gegeneinander auszuspielen, um das beste Angebot zu erhalten.
LendingTree Nachteile
LendingTree bietet mehrere Vorteile, und Kreditnehmer, die wissen, wie sie den Service optimal nutzen können, können in der Regel ein besseres Hypothekengeschäft abschließen, als dies bei der Zusammenarbeit mit nur einem Kreditgeber der Fall gewesen wäre.
Die Verwendung von LendingTree bringt jedoch einige Nachteile mit sich. Die vielleicht größte Frustration, die LendingTree-Kunden äußern, ist, dass sie mit Telefonanrufen und E-Mails überschwemmt werden. Fünf Unternehmen klingen vielleicht nicht nach viel, aber die Kreditsachbearbeiter dieser Unternehmen werden wahrscheinlich auf Provision bezahlt. Sie haben einen enormen finanziellen Anreiz, das Geschäft jedes Kreditnehmer-Leads zu verdienen, mit dem sie Kontakt aufnehmen. Daher ist es unwahrscheinlich, dass sie den Kreditnehmer nur einmal anrufen, ihren Pitch machen und dann hoffen, dass sie ausgewählt werden. Ein wahrscheinlicheres Szenario ist, dass der Kreditnehmer zu jeder Tageszeit fünf hungrige Verkäufer hat, die anrufen und E-Mails senden, um sich vor ihren Konkurrenten zu behaupten.
Kreditnehmer, die sich vor übermäßigen Krediten hüten, sollten mit Vorsicht vorgehen. Zusätzlich dazu, dass LendingTree den Kredit eines Kreditnehmers in Anspruch nimmt, möchten die fünf Kreditgeber wahrscheinlich auch ihre eigenen Kreditberichte erstellen. Während die Kreditauskunfteien über esoterische Algorithmen zur Berechnung der Kredit-Scores verfügen, glauben einige Leute, dass mehrere Pulls in kurzer Zeit die Punktzahl senken. Andere argumentieren, dass mehrere Pulls über einen kurzen Zeitraum nur als eine Bonitätsprüfung gelten: Kreditgeber erkennen, dass Kreditnehmer nur für einen Kredit einkaufen. Da die Kreditauskunfteien ihre Methoden geheim halten, weiß niemand mit Sicherheit, was der Fall ist.