Wie Klarna Sie später ohne Interesse bezahlen können
Klarna ist ein Finanztechnologieunternehmen, das sich zum Ziel gesetzt hat, die Art und Weise zu ändern, wie Verbraucher online für Produkte bezahlen. Es bietet einen „Jetzt kaufen, später zahlen“ -Service, mit dem Online-Käufer bei großen Einzelhändlern einkaufen können, ohne im Voraus bezahlen zu müssen. Verbraucher können ihre Einkäufe in vier Zinsraten bezahlen, die alle zwei Wochen berechnet werden, oder den gesamten Betrag innerhalb von 30 Tagen bezahlen. Sie können ihren Kauf auch über einen Zeitraum von sechs bis 36 Monaten finanzieren.
Klarnas globale Reichweite
Klarna wurde 2005 in Stockholm, Schweden, gegründet. Das Unternehmen bietet 205.000 Händlern in 17 Ländern Zahlungslösungen. Das Unternehmen gibt an, dass seine 85 Millionen Kunden täglich eine Million Transaktionen durchführen. Das Unternehmen arbeitet als Bank und ist eines der größten in Europa. Zu den Investoren zählen Sequoia Capital und Visa.
Im August 2019 sammelte Klarna 460 Millionen US-Dollar bei einer Bewertung von 5,5 Milliarden US-Dollar.3 Das Bruttowarenvolumen stieg 2019 um 32% auf einen Umsatz von 35 Mrd. USD. Der Betriebsertrag stieg um 31% auf 753 Mio. USD. Zu den Partnern von Klarna gehören große Marken wie ASOS, H & M, Dolce & Gabbana, Michael Kors, Ticketmaster, Sephora, Toms, Timberland, Lenovo, Ambercrombie & Fitch, Dyson, Sonos, Expedia, Air France und Bose.4 Zu den Einzelhandelskategorien zählen unter anderem Auto, Schönheit, Unternehmen in Schwarzbesitz, Mode, Elektronik und Gesundheit.
Im Jahr 2014 eröffnete Klarna Büros in Columbus, Ohio, wo sich der nordamerikanische Hauptsitz befindet. Weitere Bürostandorte sind New York und Los Angeles sowie Großstädte in ganz Europa.
Wie Klarna funktioniert
Das Modell „Jetzt kaufen, später zahlen“ hat sich bei Online-Käufern als beliebt erwiesen. Es ist keine Kontoanmeldung erforderlich, obwohl Verbraucher möglicherweise eine Kredit- oder Debitkarte sowie Informationen für Klarna vorlegen müssen, um eine weiche Bonitätsprüfung durchführen zu können.8
Klarna spricht auch Online-Händler an, die Schwierigkeiten haben, Käufer zum Abschluss eines Kaufs zu verleiten, nachdem sie ein Produkt in ihren Warenkorb gelegt haben. Die branchenweite Abbruchrate für Einkaufswagen beträgt etwa 70% der Bestellungen. Kunden geben ihre Einkaufswagen häufig auf, weil sie sich nicht mit der mühsamen Erstellung eines Kontos befassen möchten oder der Kaufvorgang zu kompliziert ist. Klarna hilft, diese Zahlungsreibung zu reduzieren.
Noch besser für Einzelhändler: Klarna übernimmt das finanzielle Risiko, die Käufer zu ermutigen, das Geschäft ohne Bezahlung abzuschließen. Wenn der Einzelhändler ein Produkt versendet, bezahlt Klarna den Händler und informiert den Verbraucher über seinen Zahlungsplan. Für Einkäufe mit Ratenzahlung und späterer Zahlung führt Klarna eine weiche Bonitätsprüfung durch, die sich nicht auf die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers auswirkt oder in seiner Kreditauskunft erscheint. Es führt eine harte Bonitätsprüfung für diejenigen durch, die ihre Einkäufe finanzieren.11 Die Finanzierung erfolgt in Verbindung mit der WebBank. Der APR beträgt 19,99% bei einer Mindestzinsgebühr von 2 USD. Verspätete Gebühren betragen $ 35.
Kunden, die in Raten kaufen, wird eine Gebühr von bis zu 7 US-Dollar berechnet, wenn sie eine Zahlung verpassen. Verbraucher, die mit ihren Zahlungen in Verzug geraten, können ihre Konten an ein Inkassobüro übergeben lassen.
Wie Klarna Geld verdient
Klarna berechnet keine Zinsen oder Gebühren für seine Standardzahlungsoptionen. Wie verdient es also Geld? Es berechnet Einzelhändlern eine Transaktionsgebühr. Für alle Zahlungsoptionen berechnet Klarna eine Gebühr von 0,30 USD zuzüglich variabler Gebühren von bis zu 3,29% oder 5,99%.
Klarna ist der Ansicht, dass Einzelhändler bereit sind, diese Gebühren zu zahlen, da ihre Dienstleistungen zur Umsatzsteigerung beitragen. Es wird geschätzt, dass die Möglichkeit für Verbraucher, Raten zu zahlen, ihren durchschnittlichen Bestellwert um 45% erhöht. Verbraucher, die die 30-Tage-Zahlungsoption nutzen, haben eine um 20% höhere Kaufhäufigkeit. Diejenigen, die ihre Einkäufe finanzieren, geben im Durchschnitt 58% mehr aus.
Der Nachteil später zu zahlen
Klarna vermarktet seine Dienstleistungen an Millennial- und Gen Z-Kunden und glaubt, dass sie ein reibungsloses Einkaufserlebnis verlangen. Studien zufolge sind diese Verbraucher zunehmend bereit, auf Kredit einzukaufen.16 Klarnas eigene Zahlen zeigen, dass Verbraucher, wenn sie in Raten oder mit Finanzierung zahlen dürfen, tendenziell mehr ausgeben15, was Bedenken darüber aufwirft, ob der Service jungen Käufern ermöglicht, mehr Schulden aufzunehmen, als sie dann bewältigen können.
Als Reaktion auf diese Bedenken erklärte Klarna gegenüberThe Guardian, dass sie finanzielle Sicherheitsvorkehrungen getroffen habe, um zu hohe Ausgaben zu verhindern. Kunden konnten nicht unbegrenzt einkaufen. Es wurden Schwellenwerte festgelegt, um sicherzustellen, dass Kunden Zahlungen für bestehende Einkäufe leisten, bevor sie zusätzliche Transaktionen durchführen können.
Das Fazit
Klarna sorgt mit seinem beliebten Modell „Jetzt kaufen, später zahlen“ in ganz Europa und den USA für Furore. Kunden genießen flexible Zahlungsoptionen und die Möglichkeit, diese vor dem Kauf eines Produkts auszuprobieren. Einzelhändler verlagern das Kreditrisiko auf Klarna, während sie weniger verlassene Einkaufswagen und höhere Bestellwerte genießen. Kritiker befürchten, dass „Jetzt kaufen, später zahlen“ -Dienstleistungen zu verschwenderischen Ausgaben führen können, was zu einer erhöhten Schuldenlast bei jungen Verbrauchern führt.