Wie Zinssätze bei Autokrediten funktionieren

Einen Autokredit für eine längere Laufzeit mit niedrigeren Zinssätzen zu erhalten, kann die monatliche Rechnung unter einem Budget-Sprengniveau halten, aber ist es ein gutes Geschäft für Sie?

Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie verstehen, wie die Zinssätze für Autokredite funktionieren.

Drei große Faktoren bei Autokrediten

Der durchschnittliche Preis für ein neues Auto ist  $ 33.652  ab Juni 2016 um 2% ab Juni 2015, so ist es keine Überraschung, dass die Verbraucher zunehmend mit längerfristigen Krediten ihre Einkäufe finanzieren. Die durchschnittliche Laufzeit von Autokrediten liegt im ersten Quartal 2016 bei rekordverdächtigen 68 Monaten .

Aber hier sind die drei großen Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihren eigenen Autokredit aufnehmen :

• Die Zinssätze für Autokredite ändern sich täglich und variieren stark. Bevor Sie einen Ausstellungsraum betreten, überprüfen Sie die aktuellen Autokreditzinsen. Sie könnten erwägen, vor dem Kauf eines Autos eine Vorabgenehmigung von einer Bank oder Kreditgenossenschaft einzuholen. Verbraucherschützer sagen, dass ein Autoverkäufer Ihnen entweder einen guten Preis für das Auto oder ein gutes Angebot für die Finanzierung bieten kann, aber nicht beides. In jedem Fall möchten Sie darüber informiert werden, was aktuell ein „ gutes Geschäft “ bei einem Kredit ist.
• Autokredite beinhalten einfache Zinskosten, keine Zinseszinsen. Das ist gut. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, das Geld zuzüglich eines pauschalen Prozentsatzes des geliehenen Betrags zurückzuzahlen. (Bei Zinseszinsen werden die Zinsen im Laufe der Zeit verzinst, sodass der gezahlte Gesamtbetrag zu Schneebällen wird.)
• Autokredite werden „ amortisiert “. Wie bei einer Hypothek werden die geschuldeten Zinsen bei den vorzeitigen Zahlungen vorgezogen. Während des Immobilienpreisverfalls waren Hausbesitzer, die mehr schuldeten, als ihre Häuser für den Wiederverkauf wert waren, „unter Wasser “. Ebenso können Autokäufer lange Zeit „unter Wasser“ fahren, es sei denn, sie haben eine hohe Anzahlung oder eine Inzahlungnahme eines späten Modells, weil ein Auto stark an Wert verliert, sobald Sie es vom Parkplatz fahren.

Knirschen der Zahlen

Die folgenden Beispiele zeigen, wie die tatsächlichen Kosten eines Autos durch den von Ihnen gewählten Autokredit bestimmt werden. In jedem Fall sind das Auto, die Anzahlung und der zu finanzierende Betrag gleich: Der Preis liegt bei durchschnittlich 33.652 US-Dollar. Die Anzahlung beträgt 10 %. Der finanzierte Betrag beträgt 30.287 USD.

• Ein Darlehen von 4 % für einen Zeitraum von fünf Jahren würde 557,78 US-Dollar pro Monat kosten. Am Ende dieser Zeit hätten Sie 33.466,80 USD an monatlichen Zahlungen gezahlt. Fügen Sie die Anzahlung von 3.365,20 USD hinzu, und die tatsächlichen Kosten für das Auto betragen 36.832 USD.
• Wenn Sie dieses Darlehen auf acht Jahre verlängern würden, würde die monatliche Zahlung auf 369,18 USD sinken. Am Ende dieser Zeit würden Ihre Kreditzahlungen insgesamt 35.441,28 USD betragen. Einschließlich der Anzahlung von 3.365,20 US-Dollar steigen die tatsächlichen Kosten des Autos auf 38.806,48 US-Dollar.

Ihre monatliche Zahlung – und der Gesamtbetrag

Der Zinssatz, den Sie für das Darlehen erhalten, hat einen dramatischen Einfluss auf diese Zahlen. Überlegen Sie, wie sich die Zahlen ändern, wenn Sie für dasselbe Auto einen Satz von 6% anstelle von 4% zahlen müssen.

• Die monatliche Zahlung für ein fünfjähriges Darlehen über 30.287 US-Dollar bei 6% Zinsen würde 585,53 US-Dollar betragen. Sie würden monatlich 35.131,80 USD zahlen. Wenn man die 10%ige Anzahlung hinzufügt, kostet das Auto 38.497 US-Dollar.
• Bei einer Laufzeit von 8 Jahren sinkt die monatliche Zahlung für dieses Darlehen von 30.204 USD zu 6% Zinsen auf 398,01 USD pro Monat. Die Darlehenszahlungen würden sich auf 38.208,96 USD belaufen. Wenn Sie die Anzahlung von 10% hinzufügen, kostet das Auto 41.574,16 USD.

Sie können die Zahlen mit dem Kreditrechner von BankRateMonitor.com selbst berechnen.

Die Quintessenz

Die Entscheidung für einen Autokredit ist immer ein Kompromiss. Wenn Sie ein knappes Budget haben, ist eine niedrigere monatliche Rechnung eine attraktive Option, aber es bedeutet mehr monatliche Zahlungen und einen höheren realen Preis für das Auto. Wenn Sie den besten Preis für das Auto zahlen und einen schnelleren Weg aus der Verschuldung möchten, müssen Sie eine hohe monatliche Zahlung bewältigen.