Wie die Zinssätze für Autokredite funktionieren

Wenn Sie einen längerfristigen Autokredit mit niedrigeren Zinssätzen erhalten, bleibt die monatliche Rechnung möglicherweise unter einem Budget, das das Budget sprengt. Aber ist das ein gutes Geschäft für Sie?

Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie verstehen, wie die Zinssätze für Autokredite funktionieren.

Drei große Faktoren bei Autokrediten

Der Durchschnittspreis für ein neues Auto lag  im Juni 2016 bei 33.652 USD, ein Anstieg von 2% gegenüber Juni 2015. Daher ist  es nicht verwunderlich, dass Verbraucher ihre Einkäufe zunehmend mit längerfristigen Darlehen finanzieren. Die durchschnittliche Laufzeit von Autokrediten liegt ab dem ersten Quartal 2016 bei einem Rekord von 68 Monaten .

Aber hier sind die drei großen Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihren eigenen Autokredit aufnehmen :

• Die Zinssätze für Autokredite ändern sich täglich und variieren stark. Bevor Sie einen Showroom betreten, überprüfen Sie die aktuellen Autokreditzinsen. Sie können eine Vorabgenehmigung von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft einholen, bevor Sie ein Auto kaufen. Konsumentenvertreter sagen, dass ein Autoverkäufer Ihnen entweder einen guten Preis für das Auto oder ein gutes Angebot für die Finanzierung geben könnte, aber nicht beides. In jedem Fall möchten Sie darüber informiert werden, was ein “ gutes Geschäft “ für ein Darlehen derzeit ist.
• Autokredite beinhalten einfache Zinskosten, keine Zinseszinsen. Das ist gut. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, das Geld zuzüglich eines pauschalen Prozentsatzes des geliehenen Betrags zurückzuzahlen. (Bei Zinseszinsen werden die Zinsen im Laufe der Zeit verzinst, also der Gesamtbetrag der gezahlten Schneebälle.)
• Autokredite werden “ amortisiert „. Wie bei einer Hypothek werden die geschuldeten Zinsen bei den vorzeitigen Zahlungen vorab belastet. Während des Zusammenbruchs der Immobilienpreise galten Hausbesitzer, die mehr schuldeten als ihre Häuser für den Wiederverkauf wert, als „unter Wasser „. In ähnlicher Weise können Autokäufer lange Zeit „unter Wasser“ fahren, es sei denn, sie hatten eine hohe Anzahlung oder eine Inzahlungnahme eines späten Modells, da ein Auto stark an Wert verliert, sobald Sie es vom Parkplatz fahren.

Zahlen knacken

Die folgenden Beispiele zeigen, wie die tatsächlichen Kosten eines Autos durch den von Ihnen gewählten Autokredit bestimmt werden. In jedem Fall sind das Auto, die Anzahlung und der zu finanzierende Betrag gleich: Der Preis beträgt durchschnittlich 33.652 USD. Die Anzahlung beträgt 10%. Der finanzierte Betrag beträgt 30.287 USD.

• Ein Darlehen von 4% für einen Zeitraum von fünf Jahren würde 557,78 USD pro Monat kosten. Am Ende dieser Zeit hätten Sie monatliche Zahlungen in Höhe von 33.466,80 USD geleistet. Wenn Sie die Anzahlung in Höhe von 3.365,20 USD hinzufügen, betragen die tatsächlichen Kosten des Autos 36.832 USD.
• Wenn Sie dieses Darlehen auf acht Jahre verlängern würden, würde die monatliche Zahlung auf 369,18 USD fallen. Am Ende dieser Zeit würden sich Ihre Darlehenszahlungen auf insgesamt 35.441,28 USD belaufen. Einschließlich der Anzahlung von 3.365,20 USD steigen die tatsächlichen Kosten des Autos auf 38.806,48 USD.

Ihre monatliche Zahlung – und die Gesamtsumme

Der Zinssatz, den Sie für das Darlehen erhalten, hat einen dramatischen Einfluss auf diese Zahlen. Überlegen Sie, wie sich die Zahlen ändern, wenn Sie für dasselbe Auto einen Satz von 6% anstelle von 4% zahlen müssen.

• Die monatliche Zahlung für ein fünfjähriges Darlehen in Höhe von 30.287 USD bei 6% Zinsen würde 585,53 USD betragen. Sie würden monatliche Zahlungen in Höhe von 35.131,80 USD leisten. Wenn Sie die 10% Anzahlung einwerfen, kostet das Auto 38.497 USD.
• Bei einer Laufzeit von 8 Jahren sinkt die monatliche Zahlung für dieses Darlehen in Höhe von 30.204 USD bei 6% Zinsen auf 398,01 USD pro Monat. Die Darlehenszahlungen würden sich auf 38.208,96 USD belaufen. Wenn Sie die Anzahlung von 10% hinzufügen, kostet das Auto 41.574,16 USD.

Sie können die Zahlen für sich selbst mit BankRateMonitor.com Lauf Kredit – Rechner.

Das Fazit

Die Wahl eines Autokredits ist immer ein Kompromiss. Wenn Sie ein knappes Budget haben, ist eine niedrigere monatliche Rechnung eine attraktive Option, aber es bedeutet mehr monatliche Zahlungen und einen höheren realen Preis für das Auto. Wenn Sie den besten Preis für das Auto und einen schnelleren Weg aus der Verschuldung zahlen möchten, müssen Sie eine hohe monatliche Zahlung verwalten.