So funktionieren Ratenkredite
Ein „Ratenkredit“ ist ein breiter, allgemeiner Begriff, der sich auf die überwiegende Mehrheit der an Kreditnehmer vergebenen Privat- und Gewerbekredite bezieht. Ratenkredite umfassen alle Kredite, die mit regelmäßigen Zahlungen oder Raten zurückgezahlt werden.
Wenn Sie darüber nachdenken, einen Ratenkredit zu beantragen, sollten Sie zunächst die Vor- und Nachteile berücksichtigen. Hier ist, was Sie wissen müssen, bevor Sie einen herausnehmen.
Die zentralen Thesen
- Ratenkredite sind private oder gewerbliche Kredite, die der Kreditnehmer mit regelmäßigen Zahlungen oder Raten zurückzahlen muss.
- Für jede Ratenzahlung zahlt der Kreditnehmer einen Teil des geliehenen Kapitals zurück und zahlt auch Zinsen für das Darlehen.
- Beispiele für Ratenkredite sind Autokredite, Hypothekendarlehen, Privatkredite und Studentendarlehen.
- Zu den Vorteilen von Ratenkrediten zählen flexible Laufzeiten und niedrigere Zinsen.
- Zu den Nachteilen von Ratenkrediten zählen das Ausfallrisiko und der Verlust von Sicherheiten.
Was ist ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit stellt einem Kreditnehmer einen festen Geldbetrag zur Verfügung, der mit regelmäßigen Zahlungen zurückgezahlt werden muss. Jede Zahlung auf einer Kreditrate beinhaltet dieRückzahlung eines Teils des Hauptkreditsumme und auch die Zahlung von Zinsen auf die Schulden.
Zu den wichtigsten Variablen, die die Höhe jeder planmäßigen Kreditzahlung bestimmen, gehören die Kredithöhe, derdem Kreditnehmer berechnete Zinssatz sowie die Länge oder Laufzeit des Kredits. Der regelmäßige Zahlungsbetrag, der in der Regel monatlich fällig ist, bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit gleich, sodass der Kreditnehmer leicht im Voraus budgetieren kann, um die erforderlichen Zahlungen zu leisten.
Kreditnehmer müssen in der Regel zusätzlich zu den Zinsgebühren weitere Gebühren wie Antragsbearbeitungsgebühren, Kreditvergabegebühren und potenzielle zusätzliche Gebühren wie Gebühren für Zahlungsverzug zahlen.
Arten von Ratenkrediten
Häufige Arten von Ratenkrediten sind Autokredite, Hypothekendarlehen, Privatkredite und Studienkredite. Abgesehen von Hypothekendarlehen, bei denen es sich manchmal um variabel verzinste Darlehen handelt, bei denen sich der Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens ändert, sind fast alle Ratenkredite Festzinsdarlehen, d. h. der Zinssatz, der über die Laufzeit des Darlehens berechnet wird, ist zu diesem Zeitpunkt festgelegt der Kreditaufnahme.
Gesicherte oder ungesicherte Ratenkredite
Ratenkredite können entweder besichert (besichert) oder unbesichert (nicht besichert) sein. Hypothekendarlehen sind mit dem Haus besichert, für das das Darlehen verwendet wird, und die Sicherheit für einen Autokredit ist das Fahrzeug, das mit dem Darlehen gekauft wird.
Einige Ratenkredite (oft auch als Privatkredit bezeichnet) werden ohne Sicherheitsleistung vergeben. Kredite ohne das Erfordernis von Sicherheiten erweitert werden auf der Basis gemacht Bonität des Kreditnehmers, in derRegel durch ein demonstriert Kredit -Score, und die Fähigkeit,wie siedurch die Bonität des Einkommen und Vermögen gezeigt zu erstatten.
Der Zinssatz, der für ein unbesichertes Darlehen berechnet wird, ist normalerweise höher als der Zinssatz, der für ein vergleichbares gesichertes Darlehen berechnet würde, was das höhere Risiko der Nichtrückzahlung widerspiegelt, das der Gläubiger in Kauf nimmt.
Wenn Sie überlegen, einen Ratenkredit aufzunehmen, sollten Sie zunächst einen persönlichen Kreditrechner überprüfen, um festzustellen, welchen Zinssatz Sie sich leisten können.
Beantragung eines Ratenkredits
Ein Anzahlung, Kreditlaufzeit, Zahlungsplan und Zahlungsbeträgen.
Wenn eine Person beispielsweise 10.000 US-Dollar leihen möchte, um den Kauf eines Autos zu finanzieren, teilt der Kreditgeber dem Kreditnehmer mit, dass eine höhere Anzahlung dem Kreditnehmer einen niedrigeren Zinssatz bringen könnte oder dass der Kreditnehmer durch den Abschluss niedrigere monatliche Zahlungen erzielen könnte ein Darlehen mit längerer Laufzeit. Der Kreditgeber überprüft auch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, um zu bestimmen, welche Kredithöhe und welche Kreditbedingungen der Kreditgeber zu bieten bereit ist.
Der Kreditnehmer tilgt das Darlehen in der Regel durch die Zahlung der erforderlichen Zahlungen. Kreditnehmer können in der Regel Zinsen sparen, indem sie den Kredit vor Ablauf der im Kreditvertrag festgelegten Laufzeit abbezahlen.
Bei einigen Krediten werden Vorfälligkeitsentschädigungen verhängt, wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit vorzeitig zurückzahlt.
Vorteile und Nachteile
Ratenkredite sind flexibel und können hinsichtlich der Kredithöhe und der Laufzeit, die der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers am besten entspricht, leicht an die spezifischen Bedürfnisse des Kreditnehmers angepasst werden. Diese Darlehen ermöglichen es dem Kreditnehmer, eine Finanzierung zu einem wesentlich niedrigeren Zinssatz zu erhalten, als dies normalerweise bei revolvierenden Kreditfinanzierungen wie Kreditkarten möglich ist. Auf diese Weise kann der Kreditnehmer mehr Bargeld für andere Zwecke zur Verfügung haben, anstatt große Geldausgaben zu tätigen.
Vorteile
- Möglichkeit, große Anschaffungen zu finanzieren
- Der Zahlungsbetrag bleibt in der Regel während der gesamten Kreditlaufzeit gleich
- Zinsersparnis in der Regel durch vorzeitige Kredittilgung möglich
Nachteile
- Kreditgebühren können hoch sein
- Kredit kann durch verspätete oder verpasste Zahlungen beschädigt werden
- Möglichkeit, mehr zu leihen als nötig
Bei längerfristigen Darlehen besteht ein Nachteil darin, dass der Kreditnehmer möglicherweise Zahlungen für ein festverzinsliches Darlehen zu einem höheren Zinssatz als dem geltenden Marktzinssatz leistet. Der Kreditnehmer kann das Darlehen zu dem jeweils niedrigeren Zinssatz refinanzieren.
Der andere wesentliche Nachteil eines Ratenkredits besteht darin, dass der Kreditnehmer an eine langfristige finanzielle Verpflichtung gebunden ist. An einem gewissen Punkt können Umstände den Kreditnehmer nicht in der Lage, welche die geplanten Zahlungen leisten, riskiert Standard und möglicher Verlust von Sicherheiten verwendet, um das Darlehen zu sichern.
Ratenkredite und Kreditwürdigkeit
Die fristgerechte Rückzahlung eines Ratenkredits ist eine hervorragende Möglichkeit, Ihren Kredit aufzubauen. Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor, der zu Ihrer Kreditwürdigkeit beiträgt, und eine lange Erfolgsgeschichte bei der verantwortungsvollen Verwendung von Krediten ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie bereits erwähnt, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden, wenn Sie nicht rechtzeitig Zahlungen leisten oder das Darlehen in Verzug geraten – was auch in den Augen der Kreditgeber ein Warnsignal ist.
Die Quintessenz
Ein Ratenkredit kann Ihnen helfen, eine größere Anschaffung zu finanzieren, wie zum Beispiel ein Auto oder ein Eigenheim. Wie bei jedem Kredit gibt es Vor- und Nachteile zu beachten. Vorteile sind flexible Laufzeiten und niedrigere Zinsen, ein wesentlicher Nachteil ist das Ausfallrisiko.
Wenn Sie sich für einen Ratenkredit entscheiden, sollten Sie sich unbedingt umschauen und die von den Kreditgebern angebotenen Preise und Bedingungen vergleichen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.