Funktionsweise von Ratenkrediten
Ein „Ratendarlehen“ ist ein weit gefasster allgemeiner Begriff, der sich auf die überwiegende Mehrheit der an Kreditnehmer gewährten Privat- und Geschäftskredite bezieht. Ratenkredite umfassen alle Kredite, die mit regelmäßig geplanten Zahlungen oder Raten zurückgezahlt werden.
Wenn Sie über die Beantragung eines Ratendarlehens nachdenken, sollten Sie zunächst Vor- und Nachteile berücksichtigen. Folgendes müssen Sie wissen, bevor Sie eines herausnehmen.
Die zentralen Thesen
- Ratenkredite sind persönliche oder gewerbliche Kredite, die Kreditnehmer mit regelmäßig geplanten Zahlungen oder Raten zurückzahlen müssen.
- Für jede Ratenzahlung zahlt der Kreditnehmer einen Teil des geliehenen Kapitals zurück und zahlt auch Zinsen für das Darlehen.
- Beispiele für Ratenkredite sind Autokredite, Hypothekendarlehen, Privatkredite und Studentendarlehen.
- Zu den Vorteilen von Ratenkrediten zählen flexible Konditionen und niedrigere Zinssätze.
- Zu den Nachteilen von Ratenkrediten zählen das Ausfallrisiko und der Verlust von Sicherheiten.
Was ist ein Ratendarlehen?
Ein Ratendarlehen bietet einem Kreditnehmer einen festen Geldbetrag, der mit regelmäßig geplanten Zahlungen zurückgezahlt werden muss. Jede Zahlung auf einer Kreditrate beinhaltet dieRückzahlung eines Teils des Hauptkreditsumme und auch die Zahlung von Zinsen auf die Schulden.
Die Hauptvariablen, die den Betrag jeder regelmäßig geplanten Darlehenszahlung bestimmen, umfassen die Höhe des Darlehens, den dem Darlehensnehmerberechneten Zinssatz und die Dauer oder Laufzeit des Darlehens. Der reguläre Zahlungsbetrag, der in der Regel monatlich fällig wird, bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich, sodass der Darlehensnehmer im Voraus ein Budget für die erforderlichen Zahlungen erstellen kann.
Kreditnehmer müssen im Allgemeinen zusätzlich zu den Zinsgebühren andere Gebühren zahlen, z. B. Gebühren für die Antragsbearbeitung, Gebühren für die Kreditvergabe und potenzielle zusätzliche Gebühren wie Gebühren für verspätete Zahlungen.
Arten von Ratenkrediten
Übliche Arten von Ratenkrediten sind Autokredite, Hypothekendarlehen, Privatkredite und Studentendarlehen. Mit Ausnahme von Hypothekendarlehen, bei denen es sich manchmal um variabel verzinsliche Darlehen handelt, bei denen sich der Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens ändert, handelt es sich bei fast allen Ratenkrediten um festverzinsliche Darlehen, dh der über die Laufzeit des Darlehens berechnete Zinssatz ist zu diesem Zeitpunkt festgelegt zu leihen.
Gesicherte oder ungesicherte Ratenkredite
Ratenkredite können entweder besichert (besichert) oder unbesichert (nicht besichert) sein. Hypothekendarlehen sind mit dem Haus besichert, für dessenKauf das Darlehen verwendet wird, und die Sicherheit für ein Autokredit ist das Fahrzeug, das mit dem Darlehen gekauft wird.
Einige Ratenkredite (oft als Privatkredite bezeichnet) werden verlängert, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind. Kredite ohne das Erfordernis von Sicherheiten erweitert werden auf der Basis gemacht Bonität des Kreditnehmers, in derRegel durch ein demonstriert Kredit -Score, und die Fähigkeit,wie siedurch die Bonität des Einkommen und Vermögen gezeigt zu erstatten.
Der Zinssatz für ein nicht besichertes Darlehen ist normalerweise höher als der Zinssatz für ein vergleichbares besichertes Darlehen, was das höhere Risiko der Nichtrückzahlung widerspiegelt, das der Gläubiger akzeptiert.
Wenn Sie überlegen, einen Ratenkredit aufzunehmen, sollten Sie zunächst einen persönlichen Kreditrechner überprüfen, um festzustellen, welchen Zinssatz Sie sich leisten können.
Beantragung eines Ratenkredits
Ein Anzahlung, Laufzeit des Kredits, Zahlungsplan und Zahlungsbeträge.
Wenn eine Person beispielsweise 10.000 US-Dollar ausleihen möchte, um den Kauf eines Autos zu finanzieren, informiert der Kreditgeber den Kreditnehmer darüber, dass eine höhere Anzahlung dem Kreditnehmer einen niedrigeren Zinssatz bringen könnte oder dass der Kreditnehmer durch den Abschluss niedrigere monatliche Zahlungen erhalten könnte ein Darlehen für eine längere Laufzeit. Der Kreditgeber überprüft auch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, um festzustellen, welchen Kreditbetrag und welche Kreditbedingungen der Kreditgeber bereit ist, anzubieten.
Der Kreditnehmer zieht das Darlehen normalerweise zurück, indem er die erforderlichen Zahlungen leistet. Kreditnehmer können in der Regel Zinsaufwendungen sparen, indem sie den Kredit vor Ablauf der im Kreditvertrag festgelegten Laufzeit zurückzahlen.
Einige Kredite werden mit Vorauszahlungsstrafen belegt, wenn ein Kreditnehmer sein Darlehen vorzeitig zurückzahlt.
Vorteile und Nachteile
Ratenkredite sind flexibel und können in Bezug auf den Kreditbetrag und die Zeitdauer, die der Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung am besten entspricht, leicht auf die spezifischen Bedürfnisse des Kreditnehmers zugeschnitten werden. Mit diesen Darlehen kann der Kreditnehmer eine Finanzierung zu einem wesentlich niedrigeren Zinssatz erhalten, als dies normalerweise bei revolvierenden Kreditfinanzierungen wie Kreditkarten derFall ist. Auf diese Weise kann der Kreditnehmer mehr Bargeld zur Verfügung haben, um es für andere Zwecke zu verwenden, anstatt einen großen Bargeldaufwand zu tätigen.
Vorteile
- Fähigkeit, große Einkäufe zu finanzieren
- Der Zahlungsbetrag bleibt in der Regel während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich
- In der Regel können Zinsaufwendungen durch vorzeitige Rückzahlung des Darlehens eingespart werden
Nachteile
- Darlehensgebühren können hoch sein
- Das Guthaben kann durch verspätete oder versäumte Zahlungen beschädigt werden
- Potenzial, mehr als nötig zu leihen
Bei längerfristigen Darlehen besteht ein Nachteil darin, dass der Kreditnehmer möglicherweise Zahlungen für ein festverzinsliches Darlehen zu einem höheren Zinssatz als dem geltenden Marktzinssatz leistet. Der Kreditnehmer kann das Darlehen möglicherweise zum jeweils niedrigeren Zinssatz refinanzieren.
Der andere Hauptnachteil eines Ratenkredits besteht darin, dass der Kreditnehmer an eine langfristige finanzielle Verpflichtung gebunden ist. Irgendwann können die Umstände dazu führen, dass der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, die geplanten Zahlungen zu erfüllen, was zu einem Ausfall und einem möglichen Verlust von Sicherheiten führt, die zur Sicherung des Kredits verwendet werden.
Ratenkredite und Kredit-Scores
Die pünktliche Rückzahlung eines Ratendarlehens ist eine hervorragende Möglichkeit, um Ihr Guthaben aufzubauen. Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor, der zu Ihrer Kreditwürdigkeit beiträgt, und eine lange Erfolgsgeschichte verantwortungsbewusster Kreditverwendung ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie bereits erwähnt, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden, wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen oder wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten – was in den Augen der Kreditgeber ebenfalls eine rote Fahne ist.
Das Fazit
Ein Ratendarlehen kann Ihnen bei der Finanzierung eines größeren Kaufs wie eines Autos oder eines Eigenheims helfen. Wie bei jedem Kredit gibt es Vor- und Nachteile. Zu den Vorteilen zählen flexible Konditionen und niedrigere Zinssätze, während ein großer Nachteil das Ausfallrisiko ist.
Wenn Sie sich für die Aufnahme eines Ratenkredits entscheiden, sollten Sie sich umsehen und die von den Kreditgebern angebotenen Preise und Konditionen vergleichen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.