Wie sich die Inflation auf Ihr Ruhestandseinkommen auswirkt
Inflation ist etwas, worüber die meisten Amerikaner wahrscheinlich nicht viel nachdenken, aber sie hat einen erheblichen Einfluss auf ihr finanzielles Leben. Die Inflation wirkt sich nicht nur auf die Preise von Konsumgütern aus, sondern die Bundesregierung verwendet sie auch als Maßstab bei der Entscheidung, ob die Beitragsgrenzen für qualifizierte Altersvorsorge oder die monatlichen Sozialleistungen erhöht werden sollen.
Auf individueller Ebene beeinflusst die Inflationsrate, wie viel Ihr Ruhestandsdollar wirklich wert ist. Im Laufe der Zeit kann es einen ernsthaften Biss aus Ihrem Notgroschen nehmen. Um sicherzustellen, dass Sie über genügend Vermögen für Ihre späteren Jahre verfügen, müssen Sie verstehen, wie die Inflation Ihrer Rentenstrategie schaden kann.
Die zentralen Thesen
- Die Inflation hat einen großen Einfluss auf unser finanzielles Leben.
- Die Bundesregierung verwendet die Inflation auch als Benchmark, wenn sie beschließt, die Beitragsgrenzen für qualifizierte Altersversorgungspläne zu erhöhen oder die monatlichen Sozialversicherungsleistungen zu erhöhen.
- Die Inflation wirkt sich auf Ihre Fähigkeit aus, während Ihrer Rentenjahre gut zu leben.
- Die Hauptsorge für Rentner ist, wie sich die Inflation darauf auswirkt, wie sie ihr Geld für wichtige Notwendigkeiten wie Medizin und Gesundheit ausgeben können.
- Aktien und REITs aus dem Energiesektor gewinnen häufig mit der Inflationsrate an Wert und sind für Anleger eine kluge Wahl.
Wie viel Geld können Rentner verlieren?
In Bezug auf den tatsächlichen Geldbetrag, den die Inflation Rentner kosten kann, sind die Zahlen erschreckend. Das LIMRA Secure Retirement Institute erstellte ein Modell, das die Auswirkungen einer Inflation auf die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung über einen Zeitraum von 20 Jahrendemonstriert. Laut seiner Untersuchung könnte eine Inflationsrate von 1 % 34.406 US-Dollar der Rentnerleistungen verschlingen. Wenn die Inflationsrate auf 3% steigen würde, würde der Fehlbetrag mehr als 117.000 USD betragen.
Inflation verringert die Kaufkraft der Rentner
Das Hauptanliegen der Rentner ist, wie sich die Inflation auf ihre Kaufkraft auswirkt. Dies gilt selbst dann, wenn die Inflation niedrig bleibt, da Senioren eher als jüngere Verbraucher Geld für Dinge ausgeben, die tendenziell teurer werden, z. B. für das Gesundheitswesen.
Laut den Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) waren die Gesundheitsausgaben älterer Amerikaner im Jahr 2014 pro Kopf dreimal so hoch wie die eines berufstätigen Erwachsenen und fünfmal so hoch wie die von Kindern, durchschnittlich 19.098 US-Dollar pro Jahr.
Im Jahr 2018 (neueste Daten vom 1. Dezember 2020) schätzte das CMS, dass die Gesundheitsausgaben insgesamt um 4,6% gestiegen sind. Im selben Zeitraum betrug die Inflation durchschnittlich 2,4 %. Das bedeutet, dass Rentner auch bei niedriger Inflation stärker betroffen sind als andere, da die Kosten, die sie am stärksten treffen, tendenziell weiter steigen.
Eine Verkleinerung im Ruhestand in eine erschwinglichere Wohnung oder ein Haus kann Senioren helfen, im Laufe der Zeit Geld zu sparen.
Eine niedrige Inflation wird noch problematischer, wenn die Sozialversicherungsbehörde (SSA) keine jährliche Erhöhung der Lebenshaltungskosten für Leistungsempfänger vorsieht.
Das Gesundheitswesen ist nicht der einzige Faktor, der die Ausgaben der Rentner in die Höhe treiben kann. Wohnen, Reisen und die Unterstützung erwachsener Kinder beeinflussen auch die Ausgaben der Senioren.
Eine Umfrage des Employee Benefits Research Institute ergab, dass 45,9 % der Rentner in den ersten zwei Jahren nach ihrer Pensionierung mehr ausgegeben haben als in den Jahren unmittelbar davor. Achtundzwanzig Prozent der Haushalte gaben im selben Zeitraum 120 Prozent ihres Einkommens vor dem Ruhestand aus, was darauf hindeutet, dass einige Senioren eine Inflation des Lebensstils erleben könnten.
Was Rentner tun können, um die Nebenwirkungen der Inflation einzudämmen
Während Senioren die Inflationsrate nicht direkt beeinflussen können, gibt es Möglichkeiten, den Schatten, den sie über ihren Ruhestand wirft, zu minimieren.
Die Senkung der Wohnkosten ist beispielsweise ein Schritt in die richtige Richtung. Der Tausch eines größeren Hauses gegen ein kleineres, selbst wenn die Hypothek abbezahlt ist, reduziert den monatlichen Abfluss für Grundsteuern, Versorgungsunternehmen, Hausratversicherung und Wartung.
Ein weiterer kluger Schachzug besteht darin, Ihrem Portfolio Anlagen hinzuzufügen, die bei steigender Inflation wahrscheinlich an Wert gewinnen werden. Ein Real Estate Investment Trust (REIT) oder Aktien des Energiesektors sind beispielsweise besser positioniert, um zu sehen, wie ihr Wert parallel zur Inflationsrate wächst.
Denken Sie daran, Aktienanlagen mit konservativeren Optionen wie Anleihen in Einklang zu bringen, die vorhersehbarer sind und tendenziell stabile Renditen bieten.
Die Quintessenz
Inflation kann ein Killer für den Ruhestand sein, aber es muss nicht für Senioren sein, die sich die Zeit nehmen, einen Plan zu entwickeln, um sie zu besiegen. Die Reduzierung der Ausgaben, die Schaffung eines realistischen Rentenbudgets und die Nutzung von Investitionen können alle dazu beitragen, den Schlag abzufedern, den die Inflation für langfristige Ersparnisse haben könnte.