Wie sich die Inflation auf Ihre Lebenshaltungskosten auswirkt
Über Inflation wurde in letzter Zeit nicht viel gesprochen, und das aus gutem Grund. Ende 2019 lag die jährliche Gesamtinflationsrate bei etwa 1,8 %. Das US-Landwirtschaftsministerium berichtete, dass die Lebensmittelpreise im Einzelhandel im Februar 2020 um 1,8 % höher waren als im Jahr zuvor.
Denken Sie daran, dass diese Zahlen historisch niedrig sind und 2020 das fünfte Jahr in Folge mit unterdurchschnittlichen oder sogar deflationären Preisen für Lebensmittel sein wird.
Wir haben schon schlimmere Zeiten durchgemacht. Trotzdem wird immer von Inflation und Lebenshaltungskosten gesprochen, aber was bedeuten diese Begriffe wirklich? Und vor allem, wie beeinflussen sie Ihr tägliches Leben?
Der Unterschied zwischen Inflation und Lebenshaltungskosten
Die Begriffe Inflation und Lebenshaltungskosten werden oft als Synonyme verwendet. Sie sind nicht gleich, obwohl sie eng verwandt sind.
- Inflation ist das große Bild. Wenn die Kosten für Waren und Dienstleistungen steigen, sinkt die Kaufkraft des Dollars. Die Inflationsrate wird oft anhand der Veränderung des Verbraucherpreisindex (CPI) gemessen, einer monatlichen Messgröße des Bureau of Labor Statistics, die die durchschnittlichen Kosten eines Warenkorbs von Waren und Dienstleistungen aus Gebieten im ganzen Land berechnet. Es zeigt das Ergebnis als prozentualen Anstieg oder Abfall des VPI an.
- Die Lebenshaltungskosten haben einen anderen Schwerpunkt. Diese Zahl stellt die durchschnittlichen Kosten eines akzeptierten Lebensstandards dar, einschließlich Nahrung, Unterkunft, Transport, Steuern und Gesundheitsversorgung. Die Lebenshaltungskosten werden häufig verwendet, um den Mindesteinkommensbedarf an verschiedenen Orten zu vergleichen. Wenn das Leben in New York City 100.000 US-Dollar pro Jahr kostet, kostet das Leben in Chapel Hill, North Carolina, laut PayScale-Rechner 42.000 US-Dollar oder 58 % weniger.
Die Lebenshaltungskosten sind eine weitaus schwierigere Zahl, und sie variieren stark zwischen verschiedenen demografischen Gruppen und verschiedenen Regionen. Im Jahr 2020 erhöhte die Sozialversicherungsverwaltung die Leistungen als Anpassung der Lebenshaltungskosten um 1,6 %. Ob Ihre eigenen Lebenshaltungskosten im Jahr 2020 gestiegen oder gesunken sind, hängt davon ab, wie Sie leben und wo Sie leben.
Wenn es teuer wird
Die meisten Menschen spüren die Auswirkungen steigender Lebenshaltungskosten in ihrem täglichen Leben. Aber steigende Preise treffen die Mittelschicht hart und die Niedriglohnenden stärker.
1,8 %
Die jährliche Gesamtinflationsrate der USA ab November 2019.
Höhere Kosten für Lebensmittel, Benzin und Strom bedeuten weniger Geld für Einsparungen oder Ermessensausgaben. Um das auszugleichen, kaufen die Verbraucher weniger, wechseln zu billigeren Ersatzprodukten oder suchen verstärkt nach Schnäppchen.
Der Gehaltsscheck-Faktor
Es ist besonders schwierig, mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt zu halten, wenn Ihr Gehaltsscheck nicht mit einer ähnlichen Geschwindigkeit wächst. Und hier kommen die guten Nachrichten ins Spiel.
Die zentralen Thesen
- Inflation misst den Anstieg der Preise von Waren und Dienstleistungen. Oder die Abnahme der Kaufkraft des Dollars.
- Die Lebenshaltungskosten messen die Veränderung der Grundbedürfnisse des Lebens, wie Nahrung, Wohnung und Gesundheitsversorgung, nach oben oder unten.
- Die Immobilienpreise werden von vielen Faktoren beeinflusst, aber einer der größten davon sind die Kreditkosten.
Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics lag das durchschnittliche Wocheneinkommen für Vollzeitbeschäftigte im vierten Quartal 2019 bei 936 US-Dollar. Das ist ein Plus von 4% gegenüber dem Vorjahr.
Es gleicht auch die Gesamtinflationsrate von 1,8 % mehr als aus.
Wie sich die Inflation auf den Wohnungsmarkt auswirkt
Man würde annehmen, dass eine höhere Inflation höhere Immobilienpreise bedeutet, und das ist zumindest zu Beginn eines deutlichen Inflationsanstiegs häufig der Fall. Aber dann kann es kompliziert werden
Um die Inflationsraten unter Kontrolle zu halten, greift häufig der Offenmarktausschussder Federal Reserve(FOMC) ein und erhöht den Federal Funds Rate, den Zinssatz, der anderen Finanzinstituten in Rechnung gestellt wird, die die Federal Reserve Bank verwenden.
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Niedrigere Zinsen verhalfen dem US-Immobilienmarkt zu seiner Erholung nach dem Einbruch der Finanzkrise 2008-2009.