Wie sich Inflation auf Ihre Lebenshaltungskosten auswirkt
Über Inflation wurde in letzter Zeit nicht viel gesprochen, und das aus gutem Grund. Ende 2019 lag die jährliche Gesamtinflationsrate bei etwa 1,8%. Das US-Landwirtschaftsministerium berichtete, dass die Lebensmitteleinzelhandelspreise im Februar 2020 um 1,8% höher waren als im Vorjahr.
Denken Sie daran, dass diese Zahlen historisch niedrig sind und 2020 das fünfte Jahr in Folge mit unterdurchschnittlichen oder sogar deflationären Preisen für Lebensmittel sein wird.
Wir haben schlimmere Zeiten durchgemacht. Trotzdem wird immer über Inflation und steigende Lebenshaltungskosten gesprochen, aber was bedeuten diese Begriffe wirklich? Und vor allem, wie wirken sie sich auf Ihr tägliches Leben aus?
Der Unterschied zwischen Inflation und Lebenshaltungskosten
Menschen verwenden die Ausdrücke Inflation und Lebenshaltungskosten oft so, als wären sie synonym. Sie sind nicht gleich, obwohl sie eng miteinander verwandt sind.
- Inflation ist das große Ganze. Mit steigenden Kosten für Waren und Dienstleistungen sinkt die Kaufkraft des Dollars. Die Inflationsrate wird häufig anhand der Änderung des Verbraucherpreisindex (VPI) gemessen, einer monatlichen Messung des Bureau of Labour Statistics, mit der die Kosten eines Warenkorbs von Waren und Dienstleistungen aus Gebieten im ganzen Land gemittelt werden. Das Ergebnis wird als prozentualer Anstieg oder Abfall des VPI angegeben.
- Die Lebenshaltungskosten haben einen anderen Schwerpunkt. Diese Zahl entspricht den durchschnittlichen Kosten eines akzeptierten Lebensstandards, einschließlich Lebensmittel, Wohnen, Transport, Steuern und Gesundheitsversorgung. Die Lebenshaltungskosten werden häufig verwendet, um den Mindesteinkommensbedarf an verschiedenen Standorten zu vergleichen. Wenn das Leben in New York City 100.000 USD pro Jahr kostet, kostet das Leben in Chapel Hill, North Carolina, laut PayScale-Rechner 42.000 USD oder 58% weniger.
Die Lebenshaltungskosten sind weitaus schwieriger zu bestimmen und variieren stark zwischen verschiedenen Bevölkerungsgruppen und Regionen. Im Jahr 2020 erhöhte die Sozialversicherungsbehörde die Leistungen als Anpassung der Lebenshaltungskosten um 1,6%. Ob Ihre eigenen Lebenshaltungskosten im Jahr 2020 gestiegen oder gesunken sind, hängt davon ab, wie Sie leben und wo Sie leben.
Wenn das Gehen teuer wird
Die meisten Menschen spüren die Auswirkungen steigender Lebenshaltungskosten in ihrem täglichen Leben. Aber steigende Preise trafen die Mittelschicht hart und die Niedriglohnempfänger härter.
1,8%
Die jährliche Gesamtinflationsrate der USA ab November 2019.
Höhere Kosten für Lebensmittel, Benzin und Strom bedeuten weniger Geld für Einsparungen oder Ermessensausgaben. Zum Ausgleich kaufen Verbraucher weniger, wechseln zu günstigeren Ersatzprodukten oder suchen härter nach Schnäppchen.
Der Gehaltsscheckfaktor
Es ist besonders schwierig, mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt zu halten, wenn Ihr Gehaltsscheck nicht mit einer ähnlichen Geschwindigkeit wächst. Und hier kommen die guten Nachrichten ins Spiel.
Die zentralen Thesen
- Die Inflation misst den Preisanstieg bei Waren und Dienstleistungen. Oder die Abnahme der Kaufkraft des Dollars.
- Die Lebenshaltungskosten messen die Veränderung der Grundbedürfnisse des Lebens wie Nahrung, Wohnen und Gesundheitsversorgung nach oben oder unten.
- Die Immobilienpreise werden von vielen Faktoren beeinflusst, aber einer der größten davon sind die Kreditkosten.
Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics lag der durchschnittliche Wochenverdienst für Vollzeitlohnempfänger im vierten Quartal 2019 bei 936 USD. Dies entspricht einer Steigerung von 4% gegenüber dem Vorjahr.
Es gleicht auch die Gesamtinflationsrate von 1,8% mehr als aus.
Wie sich die Inflation auf den Wohnungsmarkt auswirkt
Sie würden annehmen, dass eine höhere Inflation höhere Immobilienpreise bedeutet, und dies ist häufig der Fall, zumindest zu Beginn eines signifikanten Inflationsanstiegs. Aber dann kann es kompliziert werden
Um die Inflationsraten unter Kontrolle zu halten, greift das Federal Open Market Committee (FOMC) häufig ein und erhöht den Federal Funds Rate, den Zinssatz, der anderen Finanzinstituten über die Federal Reserve Bank berechnet wird.
Da die Kosten für Wohnungsbaudarlehen steigen, werden viele Verbraucher vom Markt verdrängt, was zu einer Verlangsamung der Hausverkäufe führt. Da Häuser länger auf dem Markt sind, neigen Verkäufer dazu, ihren Angebotspreis zu senken, um Käufer anzulocken.
Niedrigere Zinssätze halfen dem US-Immobilienmarkt, sich nach dem Schlag der Finanzkrise 2008-2009 zu erholen.