Wie sich Inflation auf Ihre Ersparnisse auswirkt
Die nationalen Durchschnittskosten für eine Kinokarte im Jahr 2005 betrugen 6,41 US-Dollar. Im Jahr 2019 waren es 9,16 US-Dollar. Das ist das Werk der Inflation. Der Preis einer Kinokarte, eines Hauses oder eines Studiensemesters steigt im Laufe der Zeit, manchmal schnell und manchmal langsam. Diese Tatsache ist sehr relevant für Ihren persönlichen Sparplan.
Die zentralen Thesen
- Übersteigt die Inflationsrate die Zinsen auf einem Spar- oder Girokonto, verliert der Anleger Geld.
- Der Verbraucherpreisindex (CPI) ist die beliebteste Methode zur Messung der Inflation in den Vereinigten Staaten.
- Die Sozialversicherungszahlungen sind an den CPI indexiert, aber viele glauben, dass dies nicht ausreicht.
- Es ist möglich, Ersparnisse vor Inflation zu schützen, indem Sie in Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), Staatsanleihen I, Aktien und Edelmetalle investieren.
Wie Inflation die Ersparnisse schrumpft
Nehmen wir an, Sie haben 100 US-Dollar auf einem Sparkonto, das einen Zinssatz von 1 % zahlt. Nach einem Jahr haben Sie 101 USD auf Ihrem Konto. Aber wenn die Inflationsrate bei 2% liegt, benötigen Sie 102 US-Dollar, um die gleiche Kaufkraft zu haben, mit der Sie begonnen haben.
Sie haben einen Dollar gewonnen, aber Kaufkraft verloren. Jedes Mal, wenn Ihre Ersparnisse nicht mit der Inflationsrate wachsen, verlieren Sie effektiv Geld.
Wenn Sie ein Rentner leben auf Ihre Ersparnisse sind, können Sie nicht den gleichen Schritt halten Lebensstandard, wenn die Inflation schneidet in Ihre Kaufkraft mit jedem Jahr. Dies gilt insbesondere für die USA, wo die medizinischen Kosten tendenziell stärker steigen als viele andere Ausgaben.
Die Inflation kann lange vor der Pensionierung weh tun. Angenommen, Sie sparen ständig Geld für ein bestimmtes Ziel, beispielsweise einen College-Fonds für Ihre Kinder oder eine Anzahlung für ein Eigenheim. Die Kaufkraft Ihres Geldes kann sinken, während Sie es sparen.
Was steckt hinter Inflation?
Inflation entsteht, wenn die Geldmenge in einer Volkswirtschaft steigt, gibt es wahrscheinlich mehr Nachfrage seitensder Verbraucher sein. Da immer mehr Menschen mehr Waren kaufen, erhöhen die Verkäufer ihre Preise.
Die Inflation wird durch andere Faktoren verursacht, von denen viele vorübergehend und in ihrem Umfang begrenzt sind. Ein Winterfrost kann die Orangenernte schädigen. Das könnte zu einem Mangel an Orangen führen und ihre Kosten erhöhen. Ein Autohersteller kann gezwungen sein, mehr für Teile zu bezahlen und wird diesen Anstieg an die Verbraucher weitergeben.
Inflationsmessung
Wie messen Sie die Auswirkungen der Inflation auf Ihre Ersparnisse? Die Regierung schätzt es für Sie ab und veröffentlicht die Ergebnisse regelmäßig. Der Verbraucherpreisindex ( CPI ) bildet die Preise einer Vielzahl von Konsumgütern und Dienstleistungen ab, darunter Transport, medizinische Versorgung und Wohnen. Der Index wird monatlich veröffentlicht.
Obwohl der VPI die beliebteste Methode zur Messung der Inflation ist, wird er weiterhin diskutiert. Es stehen auch andere Methoden zur Verfügung, beispielsweise der Erzeugerpreisindex ( PPI ).
Inflation in den USA
Ob Sie es glauben oder nicht, die Inflation kann zu niedrig sein. Im Zuge der 2008 Finanzkrise, die Zentralbanken in den USA, Japan und Europa waren besorgt, dass die Inflation unter Null, was bedeutet Deflation gehen könnte, oder sinkende Preise. Die USA erlebten auf vielen Märkten eine mehrjährige Deflation der Immobilienpreise.
Während der schlimmsten Zeit der Krise strebte die Federal Reserve ein jährliches Inflationswachstum von 2 % an, um die Wirtschaft wieder gesund zu machen. Die Bank hat verschiedene Konjunkturmaßnahmen eingeleitet, die die Wirtschaft ankurbeln und die Schaffung von Arbeitsplätzen fördern sollten, um so mehr Geld in die Hände der Verbraucher zu legen.
In den späten 1970er und frühen 1980er Jahren kämpfte die Fed gegen zweistellige Inflationsraten und musste Maßnahmen zur Straffung der Geldpolitik ergreifen, um einer möglichen außer Kontrolle geratenen Inflation entgegenzuwirken.
Ökonomen werden wahrscheinlich nie aufhören, die von der Fed in den 1970er und 2000er Jahren eingeleitete Politik zu diskutieren.
So sichern Sie Ihr Einkommen
Wenn Sie ein Rentner sind, der eine Sozialversicherungsleistung bezieht, können Sie von einem Jahr zum nächsten einen Anstieg Ihres monatlichen Schecks feststellen. Dies geschieht, weil die Regierung die Zahlungen an die Lebenshaltungskosten anpasst, gemessen am Verbraucherpreisindex.
Diese Erhöhung bedarf jedoch der Zustimmung des Kongresses. Für 2020 wurde eine Erhöhung um 1,6 % genehmigt, die der Höhe der Erhöhung im Jahr 2019 entspricht.2018 betrug der Anstieg 2,8%, 2017 waren es 2%. Im Jahr 2016 betrug der Anstieg jedoch nur 0,3%.5 Diese Zahlen basierten auf dem Verbraucherpreisindex, aber Befürworter der Rentner argumentierten, dass dies nicht ausreichte. Sie wiesen darauf hin, dass Waren und Dienstleistungen, die hauptsächlich von älteren Menschen genutzt werden, wie beispielsweise das Gesundheitswesen, stärker gestiegen sind als der Gesamtindex.
So sichern Sie Ihre Ersparnisse
Der primäre Weg, die Inflation zu besiegen, besteht darin, Ihre Ersparnisse für eine bessere Rendite anzulegen, als Sie auf Geldmarktkonten oder Sparkonten erzielen können. Die Investition in praktisch alles andere birgt zwangsläufig ein höheres Risiko als ein FDIC-versichertes Konto. Sie können jedoch Anlagen wählen, die Ihrer Risikobereitschaft angemessen sind.
Rentner sollten beispielsweise Treasury Inflation-Protected Securities ( TIPS )in Betracht ziehen. Diese Wertpapiere passen die Zinsauszahlungen an, die Sie basierend auf Änderungen des CPI erhalten. Die zurückerhaltene Kapitalzahlung wird ebenfalls inflationsbereinigt. Auch wenn die Kurse während des Anlagezeitraums sinken, erhalten Sie das ursprüngliche Kapital zurück, wenn Sie das Wertpapier bei der Erstausgabe gekauft haben. Staatsanleihen I können jedoch für Kleinanleger ein besseres Geschäft sein.
Die Renditen von Aktienanlagen tendieren im Allgemeinen dazu, die Inflation zu übertreffen. Anleger, die die mit einzelnen Aktien verbundene Volatilität vermeiden möchten, können sich für Investmentfonds entscheiden. Ein passiver Indexierungsansatz ist oft am besten, da er nicht von den Fähigkeiten eines bestimmten Fondsmanagers bei der Titelauswahl abhängt. Exchange Traded Funds ( ETFs ) haben in der Regel niedrigere Gebühren als andere Indexfonds.
Einen Teil der Ersparnisse in Edelmetalle wie Silber zu investieren, ist eine weitere Möglichkeit, der Inflation zu entkommen. Traditionell kauften die Menschen Gold- und Silbermünzen. Heutestehen Anlegernauch viele Asset Allocation, die einem Aktienportfolio ein wenig Gold hinzufügt, kann auch zu konsistenteren Renditen führen.
Die Quintessenz
Inflation neigt dazu, die Kaufkraft eines Verbrauchers im Laufe der Zeit einzuschränken. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse zu erhalten. Das bedeutet, dass Sie investieren, aber Ihr Risiko moderat halten.