Wie sich die Inflation auf Ihre Ersparnisse auswirkt
Die nationalen Durchschnittskosten für eine Kinokarte betrugen 2005 6,41 USD. Bis 2019 waren es 9,16 USD. Das ist die Arbeit der Inflation. Der Preis für eine Kinokarte, ein Haus oder ein Semester am College steigt im Laufe der Zeit, manchmal schnell und manchmal langsam. Diese Tatsache ist sehr relevant für Ihren persönlichen Sparplan.
Die zentralen Thesen
- Wenn die Inflationsrate die auf einem Spar- oder Girokonto verdienten Zinsen übersteigt, verliert der Anleger Geld.
- Der Verbraucherpreisindex (VPI) ist die beliebteste Methode zur Messung der Inflation in den USA.
- Sozialversicherungsbeiträge sind an den VPI gebunden, aber viele glauben, dass dies nicht ausreicht.
- Es ist möglich, Ersparnisse vor Inflation zu schützen, indem Sie in inflationsgeschützte Staatsanleihen (TIPS), Staatsanleihen, Aktien und Edelmetalle investieren.
Wie die Inflation die Einsparungen verringert
Angenommen, Sie haben 100 USD auf einem Sparkonto, das einen Zinssatz von 1% zahlt. Nach einem Jahr haben Sie 101 USD auf Ihrem Konto. Wenn die Inflationsrate jedoch bei 2% liegt, benötigen Sie 102 USD, um die gleiche Kaufkraft zu haben, mit der Sie begonnen haben.
Sie haben einen Dollar gewonnen, aber die Kaufkraft verloren. Jedes Mal, wenn Ihre Ersparnisse nicht mit der Inflationsrate wachsen, verlieren Sie effektiv Geld.
Wenn Sie ein Rentner sind, der von Ihren Ersparnissen lebt, können Sie nicht den gleichen Lebensstandard aufrechterhalten, wenn die Inflation mit jedem Jahr Ihre Kaufkraft schmälert. Dies gilt insbesondere in den USA, wo die medizinischen Kosten tendenziell schneller steigen als bei vielen anderen Ausgaben.
Die Inflation kann lange vor der Pensionierung schaden. Angenommen, Sie sparen stetig Geld für ein bestimmtes Ziel, z. B. einen College-Fonds für Ihre Kinder oder eine Anzahlung für ein Haus. Die Kaufkraft Ihres Geldes kann sinken, während Sie es sparen.
Was steckt hinter der Inflation?
Die Inflation tritt auf, wenn die Geldmenge in einer Volkswirtschaft steigt, gibt es wahrscheinlich mehr Nachfrage seitensder Verbraucher sein. Wenn mehr Menschen mehr Waren kaufen, erhöhen die Verkäufer ihre Preise.
Die Inflation wird durch andere Faktoren verursacht, von denen viele vorübergehend und in ihrem Umfang begrenzt sind. Ein Winterfrost kann die Orangenernte schädigen. Das könnte zu einem Mangel an Orangen führen und deren Kosten erhöhen. Ein Autohersteller kann gezwungen sein, mehr für Teile zu bezahlen, und wird diese Erhöhung an die Verbraucher weitergeben.
Messung der Inflation
Wie messen Sie die Auswirkung der Inflation auf Ihre Ersparnisse? Die Regierung schätzt es für Sie und veröffentlicht die Ergebnisse regelmäßig. Der Verbraucherpreisindex ( VPI ) bildet die Preise für eine Vielzahl von Konsumgütern und Dienstleistungen ab, einschließlich Transport, medizinische Versorgung und Wohnen. Der Index wird monatlich veröffentlicht.
Der VPI ist zwar die beliebteste Methode zur Messung der Inflation, wird jedoch weiterhin diskutiert. Es stehen auch andere Methoden zur Verfügung, beispielsweise der Erzeugerpreisindex ( PPI ).
Inflation in den USA
Ob Sie es glauben oder nicht, die Inflation kann zu niedrig sein. Im Zuge der 2008 Finanzkrise, die Zentralbanken in den USA, Japan und Europa waren besorgt, dass die Inflation unter Null, was bedeutet Deflation gehen könnte, oder sinkende Preise. In den USA kam es in vielen Märkten zu einer mehrjährigen Deflation der Immobilienpreise.
Während der schlimmsten Krise strebte die Federal Reserve ein jährliches Inflationswachstum von 2% an, um die Wirtschaft wieder gesund zu machen. Die Bank leitete verschiedene Konjunkturmaßnahmen ein, die die Wirtschaft ankurbeln und die Schaffung von Arbeitsplätzen fördern sollten, um mehr Geld in die Hände der Verbraucher zu legen.
In den späten 1970er und frühen 1980er Jahren kämpfte die Fed gegen zweistellige Inflationsraten und musste Maßnahmen zur Straffung der Geldpolitik ergreifen, um einer möglichen außer Kontrolle geratenen Inflation entgegenzuwirken.
Wirtschaftswissenschaftler werden wahrscheinlich nie aufhören, über die von der Fed in den 1970er und 2000er Jahren eingeleitete Politik zu debattieren.
So sichern Sie Ihr Einkommen
Wenn Sie ein Rentner sind, der eine Sozialversicherungszahlung erhält, kann sich Ihr monatlicher Scheck von einem Jahr zum nächsten erhöhen. Dies geschieht, weil die Regierung die Zahlungen an die Lebenshaltungskosten anpasst, gemessen am Verbraucherpreisindex.
Diese Erhöhung bedarf jedoch der Zustimmung des Kongresses. Für 2020 wurde ein Anstieg von 1,6% genehmigt, der dem Anstieg von 2019 entspricht. Der Anstieg betrug 2018 2,8% und 2017 2%. 2016 betrug der Anstieg jedoch nur 0,3%.5 Diese Zahlen basierten auf dem Verbraucherpreisindex, aber Befürworter von Rentnern argumentierten, dass dies nicht ausreichte. Sie wiesen darauf hin, dass Waren und Dienstleistungen, die hauptsächlich von älteren Menschen genutzt werden, wie beispielsweise das Gesundheitswesen, größere Preiserhöhungen aufwiesen als der Gesamtindex.
So schützen Sie Ihre Einsparungen
Der primäre Weg, um die Inflation zu besiegen, besteht darin, Ihre Ersparnisse für eine bessere Rendite zu investieren, als Sie auf Geldmarktkonten oder Sparkonten erhalten können. Die Investition in praktisch alles andere ist zwangsläufig mit einem höheren Risiko verbunden als ein FDIC-versichertes Konto. Sie können jedoch Anlagen auswählen, die für Ihre Risikotoleranz geeignet sind.
Zum Beispiel möchten Rentner möglicherweise inflationsgeschützte Wertpapiere ( TIPS )in Betracht ziehen. Diese Wertpapiere passen die Zinsauszahlungen an, die Sie aufgrund von Änderungen des VPI erhalten. Die Hauptzahlung, die Sie zurückerhalten, wird ebenfalls inflationsbereinigt. Selbst wenn die Preise während des Anlagezeitraums sinken, erhalten Sie den ursprünglichen Kapitalbetrag zurück, wenn Sie das Wertpapier bei seiner ersten Ausgabe gekauft haben. Staatsanleihen I können jedoch für Kleinanleger ein besseres Geschäft sein.
Die Renditen von Aktienanlagen tendieren im Allgemeinen dazu, die Inflation zu übertreffen. Anleger, die die mit einzelnen Aktien verbundene Volatilität vermeiden möchten, können sich für Investmentfonds entscheiden. Ein passiver Indexierungsansatz ist häufig am besten, da er nicht von den Fähigkeiten eines bestimmten Fondsmanagers zur Aktienauswahl abhängt. Exchange Traded Funds ( ETFs ) haben normalerweise niedrigere Gebühren als andere Indexfonds.
Die Investition eines Teils der Ersparnisse in Edelmetalle wie Silber ist ein weiterer Weg, um der Inflation zu entkommen. Traditionell kauften die Menschen Gold- und Silbermünzen. Heutestehen Anlegernauch viele Asset Allocation, die einem Aktienportfolio ein wenig Gold hinzufügt, kann auch zu konsistenteren Renditen führen.
Das Fazit
Die Inflation neigt dazu, die Kaufkraft eines Verbrauchers im Laufe der Zeit zu verringern. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse zu erhalten. Das bedeutet, zu investieren, aber Ihr Risiko moderat zu halten.