Wie man einen komfortablen Ruhestand allein mit der Sozialversicherung hat
Für viele Menschen ist es das Ziel, die Sozialversicherung als Ergänzung zu Altersvorsorge und Einkommen behandeln zu können. Die durchschnittliche monatliche Altersrente beträgt 1.475,13 USD1, was – abhängig von Ihrem Wohnort und Ihren Ausgaben – möglicherweise ausreicht, um bequem zu leben. Wenn Sie sich also dem Ruhestand nähern, weniger gespart haben, als Sie möchten, und hoffen, allein von der Sozialversicherung leben zu können, brauchen Sie einen Spielplan, damit es funktioniert.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren mit dem Bezug der Sozialversicherung warten, erhöht sich Ihre Leistung um 8 % pro Jahr über das volle Rentenalter hinaus.
- Medicare und Medicaid können Senioren dabei helfen, die Gesundheitskosten im Ruhestand zu bezahlen.
- Ein Umzug – ob in einen Staat mit niedrigeren Lebenshaltungskosten oder in den Ruhestand im Ausland – kann Ihren Sozialversicherungsgeldern helfen, weiterzukommen.
Wer setzt auf Sozialversicherungen?
Fast neun von zehn Amerikanern im Alter von 65 Jahren und älter beziehen derzeit Sozialversicherungen. Die Social Security Administration (SSA) schätzt, dass 21% der verheirateten Paare und 45% der Alleinstehenden für 90% oder mehr ihres Einkommens von der Sozialversicherung abhängig sind.
Laut einer Gallup-Umfrage aus dem Jahr 2019 verlassen sich 57% der Rentner auf die Sozialversicherung als Haupteinkommensquelle, während nur 33% der Beinahe-Rentner sagen, dass sie erwarten, dass die Sozialversicherung nach ihrer Pensionierung eine Haupteinkommensquelle sein wird.
Nicht-Rentner erwarten möglicherweise weniger von der Sozialversicherung, weil sie wissen, dass die Mittel des Systems voraussichtlich bis 2035 aufgebraucht sein werden. Zu diesem Zeitpunkt – wenn keine Änderungen am System vorgenommen werden – werden die Rücklagen aufgebraucht und die eingehenden Steuern werden unzureichend sein neue Zahlungen vollständig zu finanzieren.
Viele Amerikaner könnten jedoch am Ende stärker von der Sozialversicherung abhängig sein, als sie erwarten. In der Gallup-Umfrage geben beispielsweise nur 25 % der Nicht-Rentner an, dass sie genug für den Tag sparen, an dem sie aufhören zu arbeiten. Die Hälfte ist der Meinung, dass sie mehr sparen sollten, während 18% keineAltersvorsorge haben.
Das Leben von der Sozialversicherung als Haupt- oder einzige Geldquelle erfordert etwas Kreativität. Diese Strategien können Ihnen helfen, Ihre Finanzen im Ruhestand erfolgreich zu steuern.
Verzögerung bei der Übernahme der Sozialversicherung
Das volle Rentenalter beträgt 67 Jahre für ältere Erwachsene, die 1960 oder später geboren wurden. Sie können Ihre Sozialversicherungsleistungen bereits mit 62 Jahren in Anspruch nehmen, aber Ihre Leistungen werden für jedes Jahr, in dem Sie sie vorzeitig beziehen, gekürzt.
Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihre Leistungen über das volle Rentenalter hinaus verschieben können, erhöht sich Ihr monatlicher Leistungsscheck. Für Personen, die 1943 oder später geboren wurden und mit der Beantragung der Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren warten, beträgt die Erhöhung 8% pro Jahr.(Nach dem 70. Lebensjahr hat es keinen Vorteil, weiter zu verzögern.)
Verkleinern Sie Ihr Zuhause
Die Wohnkosten können Ihre Sozialversicherungsleistungen leicht aufzehren. Das Bureau of Labor Statistics schätzt, dass Menschen im Alter von 65 bis 74 Jahren jährlich etwa 34 % ihres Haushaltseinkommens für Wohnen ausgeben. Dieser Betrag steigt auf 36,2% für Personen ab 75 Jahren.
Ein Umzug in ein günstigeres Eigenheim kann sich erheblich auf Ihren monatlichen Cashflow auswirken. Wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Eigenheim haben, haben Sie diese im Idealfall vor Ihrer Pensionierung vollständig abbezahlt.
Umziehen
Der Umzug in ein günstigeres Zuhause in Ihrer jetzigen Stadt kann dazu beitragen, Geld für den Ruhestand freizusetzen. In einigen Fällen kann jedoch ein wichtigerer Umzug – in einen anderen Staat oder sogar ins Ausland – in Betracht gezogen werden.
Wenn Sie in einem Staat mit hohen Lebenshaltungskosten und hohen Steuern leben, kann ein Umzug in einen Staat mit niedrigeren Lebenshaltungskosten und günstigeren Steuern Ihr Budget erleichtern.
Optimieren Sie Ihre anderen Ausgaben
Wenn Sie es geschafft haben, Ihr Wohnen erschwinglicher zu machen, besteht der nächste Schritt darin, andere Werbebuchungen in Ihrem Budget zu reduzieren, z. B. Stromrechnungen, Transportkosten und Lebensmittelkosten.
Die zentrale Frage, die Sie sich stellen müssen, lautet: Was brauchen Sie wirklich für einen angenehmen Ruhestand und worauf können Sie verzichten? Könnten Sie zum Beispiel Kabelfernsehen zugunsten von Online-Fernsehen aufgeben? Könnten Sie ein teures Hobby wie Golf gegen ein Low-Budget-Hobby wie Gartenarbeit eintauschen? Wenn Sie zwei Autos besitzen, könnten Sie eines davon verkaufen? Solche Entscheidungen können schwierig sein, aber sie können Ihren Übergang in den Ruhestand auf lange Sicht viel reibungsloser machen.
Und wenn Sie Schulden wie Kreditkartenschulden oder einen Autokredit haben, sollten Sie diese möglichst vor dem Ruhestand abbezahlen.
Halten Sie die Gesundheitskosten unter Kontrolle
Die Gesundheitsversorgung im Ruhestand kann extrem teuer sein, daher benötigen Sie einen Plan, um dafür zu bezahlen, insbesondere wenn Sie an einer bestehenden Krankheit leiden. Während Medicare einen Teil der Kosten decken können, wenn Sie 65 drehen, lohnt es sich nicht für alles. Wenn Sie im Ruhestand sind und Ihr Einkommen ausschließlich aus der Sozialversicherung stammt, müssen Sie über Medicare hinausschauen, um Ihre medizinischen Kosten zu bezahlen.
295.000 $
Der Betrag, den ein 65-jähriges Ehepaar laut Fidelity Investments im Ruhestand für die Gesundheitskosten (ohne Langzeitpflege) benötigen wird.
Medicaid steht beispielsweise Senioren mit niedrigem Einkommen zur Verfügung, und Sie können diese Versicherung zusammen mit Medicare abschließen. Es soll helfen, Prämien zu bezahlen und die Rechnung für Dinge aufzuheben, die Medicare nicht abdeckt, einschließlichLangzeitpflege.
Die Quintessenz
Allein aus Gründen der sozialen Sicherheit in den Ruhestand zu gehen, ist alles andere als ideal. Wenn Sie noch Zeit haben, bevor Sie in Rente gehen, sollten Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihre Ersparnisse aufzubauen. Beginnen Sie damit, so viel wie möglich in die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers einzuzahlen, wenn Sie eine haben, insbesondere wenn sie mit einem entsprechenden Beitrag verbunden ist.
Wenn Sie bei der Arbeit keinen 401 (k) oder einen ähnlichen Plan haben, ist ein individuelles Rentenkonto (IRA) eine weitere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu vergrößern. Je mehr Sie jetzt beiseite legen, desto weniger Druck haben Sie, Ihre Sozialversicherungsleistungen auszudehnen.
Wenn Sie jedoch Ihre Leistungen ausweiten müssen, kann die Verkleinerung, Verlagerung, Reduzierung Ihrer Gemeinkosten, Kontrolle der Gesundheitskosten und Verzögerung der Inanspruchnahme der sozialen Sicherheit einen großen Unterschied bewirken.