Wie man einen komfortablen Ruhestand allein für die soziale Sicherheit hat
Für viele Menschen ist es das Ziel, die soziale Sicherheit als Ergänzung zu Altersvorsorge und Einkommen behandeln zu können. Die durchschnittliche monatliche Altersrente beträgt 1.475,13 USD1, was – abhängig von Ihrem Wohnort und Ihren Ausgaben – möglicherweise ausreicht, um bequem zu leben. Wenn Sie sich also dem Ruhestand nähern, nachdem Sie weniger gespart haben, als Sie möchten, und hoffen, allein von der sozialen Sicherheit zu leben, benötigen Sie einen Spielplan, damit dies funktioniert.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie bis zum 70. Lebensjahr auf die Inanspruchnahme der Sozialversicherung warten, erhöht sich Ihre Leistung über das volle Rentenalter hinaus um 8% pro Jahr.
- Medicare und Medicaid können Senioren dabei helfen, die Gesundheitskosten im Ruhestand zu bezahlen.
- Ein Umzug – ob in einen Staat mit niedrigeren Lebenshaltungskosten oder in den Ruhestand – kann dazu beitragen, dass Ihre Sozialversicherungsgelder weiter steigen.
Wer setzt auf soziale Sicherheit?
Fast neun von zehn Amerikanern ab 65 Jahren erhalten derzeit Sozialversicherung. Die Social Security Administration (SSA) schätzt, dass 21% der verheirateten Paare und 45% der alleinstehenden Personen für 90% oder mehr ihres Einkommens auf die soziale Sicherheit angewiesen sind.
Laut einer Gallup-Umfrage aus dem Jahr 2019 verlassen sich 57% der Rentner auf die soziale Sicherheit als Haupteinnahmequelle, während nur 33% der Rentner erwarten, dass die soziale Sicherheit nach ihrer Pensionierung eine wichtige Einkommensquelle darstellt.
Nicht-Rentner können weniger von der Sozialversicherung erwarten, da sie wissen, dass die Mittel des Systems bis 2035 voraussichtlich nicht mehr ausreichen. Wenn dann keine Änderungen am System vorgenommen werden, werden die Reserven aufgebraucht und die eingehenden Steuern werden unzureichend neue Zahlungen vollständig zu finanzieren.
Viele Amerikaner sind jedoch möglicherweise stärker auf die soziale Sicherheit angewiesen als erwartet. In der Gallup-Umfrage geben beispielsweise nur 25% der Nicht-Rentner an, dass sie genug für den Tag sparen, an dem sie aufhören zu arbeiten. Die Hälfte ist der Meinung, dass sie mehr sparen sollten, während 18% keinAltersguthaben haben.
Das Leben von der sozialen Sicherheit als primäre oder einzige Finanzierungsquelle erfordert etwas Kreativität. Diese Strategien können Ihnen helfen, Ihre Finanzen im Ruhestand erfolgreich zu steuern.
Verzögerung bei der Inanspruchnahme der sozialen Sicherheit
Das volle Rentenalter beträgt 67 Jahre für ältere Erwachsene, die 1960 oder später geboren wurden. Sie können bereits ab 62 Jahren mit der Inanspruchnahme Ihrer Sozialversicherungsleistungen beginnen. Ihre Leistungen werden jedoch für jedes Jahr gekürzt, in dem Sie sie vorzeitig in Anspruch nehmen.
Wenn Sie andererseits die Inanspruchnahme Ihrer Leistungen nach dem vollen Rentenalter verschieben können, erhöht sich Ihr monatlicher Leistungsscheck. Für jemanden, der 1943 oder später geboren wurde und bis zum Alter von 70 Jahren auf die Beantragung der Sozialversicherung wartet, sollte die Erhöhung 8% pro Jahr betragen.(Nach dem 70. Lebensjahr hat es keinen Vorteil, weiter zu verzögern.)
Verkleinern Sie Ihr Zuhause
Die Wohnkosten können Ihre Sozialversicherungsleistungen leicht verschlingen. Das Bureau of Labour Statistics schätzt, dass Menschen im Alter von 65 bis 74 Jahren jedes Jahr etwa 34% ihres Haushaltseinkommens für Wohnzwecke ausgeben. Dieser Betrag steigt auf 36,2% für Personen ab 75 Jahren.
Der Umzug in ein günstigeres Zuhause kann sich erheblich auf Ihren monatlichen Cashflow auswirken. Wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Haus haben, haben Sie diese im Idealfall vollständig zurückgezahlt, bevor Sie in den Ruhestand gehen.
Umziehen
Der Umzug in ein günstigeres Zuhause in Ihrer derzeitigen Stadt kann dazu beitragen, Bargeld für den Ruhestand freizusetzen. In einigen Fällen kann jedoch ein bedeutenderer Umzug – in einen anderen Staat oder sogar ins Ausland – in Betracht gezogen werden.
Wenn Sie in einem Staat mit hohen Lebenshaltungskosten und hohen Steuern leben, kann der Wechsel zu einem Staat mit niedrigeren Lebenshaltungskosten und günstigeren Steuern die Arbeit mit Ihrem Budget erleichtern.
Optimieren Sie Ihre anderen Ausgaben
Wenn Sie es geschafft haben, Ihr Wohnen erschwinglicher zu machen, besteht der nächste Schritt darin, andere Werbebuchungen in Ihrem Budget zu reduzieren, z. B. Stromrechnungen, Transportkosten und Lebensmittelkosten.
Die Schlüsselfrage, die Sie stellen müssen, lautet: Was brauchen Sie wirklich, um einen angenehmen Ruhestand zu haben, und ohne was können Sie leben? Könnten Sie beispielsweise Kabelfernsehen aufgeben, um online fernzusehen? Könnten Sie ein teures Hobby wie Golf gegen ein Low-Budget-Hobby wie Gartenarbeit tauschen? Wenn Sie zwei Autos besitzen, könnten Sie eines davon verkaufen? Diese Art von Entscheidungen kann schwierig sein, aber sie können Ihren Übergang in den Ruhestand für die soziale Sicherheit auf lange Sicht viel reibungsloser gestalten.
Und wenn Sie Schulden haben, wie z. B. Kreditkartenschulden oder einen Autokredit, sollten Sie diese nach Möglichkeit vor der Pensionierung abbezahlen lassen.
Halten Sie die Gesundheitskosten unter Kontrolle
Die Gesundheitsversorgung im Ruhestand kann extrem teuer sein, daher benötigen Sie einen Plan, um sie zu bezahlen, insbesondere wenn Sie bereits an einer Krankheit leiden. Während Medicare einen Teil der Kosten übernehmen kann, sobald Sie 65 Jahre alt sind, zahlt es nicht für alles. Wenn Sie in den Ruhestand getreten sind und Ihr Einkommen ausschließlich aus der Sozialversicherung stammt, müssen Sie über Medicare hinausschauen, um Ihre medizinischen Ausgaben zu bezahlen.
295.000 US-Dollar
Der Betrag, den ein 65-jähriges Ehepaar laut Fidelity Investments für die Gesundheitskosten (ohne Langzeitpflege) im Ruhestand benötigt.
Medicaid steht beispielsweise Senioren mit niedrigem Einkommen zur Verfügung, und Sie können diese Deckung zusammen mit Medicare erhalten. Es wurde entwickelt, um die Prämien zu bezahlen und die Registerkarte für Dinge zu übernehmen, die Medicare nicht abdeckt, einschließlichLangzeitpflege.
Das Fazit
Allein aus Gründen der sozialen Sicherheit in den Ruhestand zu gehen, ist alles andere als ideal. Wenn Sie noch Zeit haben, bevor Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie nach Möglichkeiten suchen, um Ihre Ersparnisse aufzubauen. Beginnen Sie damit, so viel wie möglich in den Pensionsplan Ihres Arbeitgebers einzubringen, falls Sie einen haben, insbesondere wenn dieser mit einem passenden Beitrag versehen ist.
Wenn Sie keinen 401 (k) oder ähnlichen Plan bei der Arbeit haben, ist ein individuelles Rentenkonto (IRA) eine weitere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu steigern. Je mehr Sie jetzt beiseite legen, desto weniger Druck spüren Sie, Ihre Sozialversicherungsleistungen zu verlängern.
Wenn Sie jedoch Ihre Leistungen ausweiten müssen, kann die Reduzierung, Verlagerung, Reduzierung Ihrer Gemeinkosten, Kontrolle der Gesundheitskosten und Verzögerung der Inanspruchnahme der sozialen Sicherheit einen großen Unterschied bewirken.