13 Juni 2021 14:21

So finden Sie Hypothekengeber, die VantageScore verwenden

Der Kauf eines Eigenheims kann ein aufregender Teil des Lebens eines Menschen sein. Es ist ein Erfolgserlebnis und eine der größten Investitionen, die jemand in sein Leben tätigen kann. Es kann aber auch ein sehr beängstigender Prozess sein, weil es oft ein langer, langwieriger Prozess ist. Einige der Ängste der Menschen sind, ob sie sich für eine Hypothek qualifizieren.

Ein potenzieller Käufer von Eigenheimen mit einer begrenzten VantageScore, herausgebildet, um mit FICO zu konkurrieren. Mit den folgenden Tipps können Eigenheimkäufer Hypothekengeber identifizieren, die VantageScore verwenden.

Die zentralen Thesen

  • Vantage wurde von den drei verschiedenen Ratingagenturen als Alternative zum FICO-Score entwickelt.
  • Das Modell erfordert weniger Bonitätshistorie, um eine Punktzahl zu ermitteln, und verzeiht bei bestimmten Arten abfälliger Informationen mehr.
  • Personen, die daran interessiert sind, mit VantageScore eine Hypothek aufzunehmen, sollten die Kreditgeber fragen, welches Modell sie verwenden.
  • Laut VantageScore verwenden mehr als 2.500 Kreditgeber das Modell, um die Kreditwürdigkeit der Verbraucher zu bewerten.
  • Makler können auch helfen, Hypothekenanträge an Kreditgeber zu lenken, die ausschließlich VantageScore verwenden.

Was ist ein VantageScore?

VantageScore ist ein Verbraucher-Rating, das 2006 als Alternative zum FICO-Score erstellt wurde. Vantage wurde von den drei verschiedenen Ratingagenturen Equifax, Experian und TransUnion entwickelt.1 Bei Verwendung einer anderen Methode als bei FICO ist weniger Bonitätsverlauf erforderlich, um eine Punktzahl zu ermitteln, und bei bestimmten abfälligen Informationen, wie z. B. bezahlten Inkassos und verspäteten Kreditkartenzahlungen, ist es verzeihender.

So funktioniert das. Der VantageScore verwendet Informationen, die von den drei Agenturen aus Verbraucherkreditakten bereitgestellt wurden. Im Folgenden finden Sie eine Liste von Daten, die zusammengestellt wurden, um den VantageScore eines Verbrauchers zu bestimmen.

  • Zahlungshistorie
  • Art des Guthabens und Alter des Kontos (der Konten)
  • Nutzung des Kreditlimits in Prozent
  • Gesamtsalden und Schulden
  • Kreditanfragen
  • Verfügbarer Kredit

Die Punktzahl lag ursprünglich zwischen 501 und 990, wobei eine niedrigere Punktzahl als höheres Risiko angesehen wurde. Umgekehrt wird eine höhere Punktzahl als geringeres Risiko angesehen. Der neue VantageScore 3.0 reicht von 300 bis 850.

VantageScore vs. FICO Score

FiCO-Scores sind die am häufigsten verwendeten Scores, mit denen Kreditgeber die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern bestimmen. Dies bedeutet, dass mehr Institute FICO gegenüber anderen Bewertungsmodellen verwenden, um zu entscheiden, ob jemand einen Kredit, eine Hypothek oder ein anderes Kreditprodukt erhalten soll. Die meisten Kreditgeber verlangen von den Verbrauchern, dass sie die Mindest-FICO-Werte einhalten, bevor sie Kredite vergeben.

Wie der VantageScore verwendet FICO eine Kombination von Faktoren, die auf der Kreditakte eines Verbrauchers basieren, um eine Punktzahl zu ermitteln. Dazu gehören – vom einflussreichsten bis zum geringsten:

  • Zahlungshistorie
  • Auf jedem Konto geschuldete Beträge
  • Länge der Bonitätshistorie
  • Neue Verbraucherkreditdateien geöffnet
  • Mischung aus Krediten

FICO generiert Werte zwischen 300 und 850. Jeder Wert, der unter 580 fällt, wird als schlecht angesehen. Werte zwischen 580 und 669 gelten als fair, während Werte zwischen 670 und 739 gut sind. Die Ergebnisse von 740 bis 799 sind sehr gut. Alles über 800 gilt als außergewöhnlich.

Fragen Sie vor der Unterzeichnung

Der beste Weg, um herauszufinden, ist zu fragen, welche Art von Bewertungsmodell der Kreditgeber verwendet. Basierend auf den von VantageScore bereitgestellten Zahlen besteht eine gute Chance, dass Sie einen Gläubiger finden, der das Modell verwendet. Laut VantageScore verwenden mehr als 2.500 Kreditgeber das Bewertungsmodell, darunter einige der größten US-Banken.

VantageScore ist in einige der wichtigsten Plattformen der Finanzbranche eingebettet. Es ist das einzige Bewertungsmodell, das in das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und das Nationwide Mortgage Licensing System & Registry eingebettet ist.

Legen Sie Ihre Eier nicht in einen Korb

Denken Sie vor dem Ausgehen daran, dass nur wenige Kreditgeber FICO vollständig aufgegeben haben. Die meisten verwenden eine Kombination aus beiden – insbesondere für Kreditnehmer mit Kreditproblemen. Aus diesem Grund ist es für Verbraucher wichtig, das von einem Kreditgeber verwendete Bewertungsmodell zu verstehen, bevor sie einen Kreditantrag unterzeichnen und der Inanspruchnahme von Krediten zustimmen. Das willkürliche Einreichen von Kreditanträgen, um einen Treffer zu erzielen, kann zu übermäßigen Kreditanfragen führen, was die Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen kann.


Nur wenige Kreditgeber haben das FICO-Bewertungsmodell vollständig aufgegeben.

Teil der Aufgabe eines Kreditsachbearbeiters ist es, die Kriterien seines Arbeitgebers für die Zulassung von Bewerbern zu verstehen. Dazu gehört, zu wissen, welche Kreditmodelle verwendet werden und wie sie gegeneinander gewichtet werden. Kreditnehmer, die von VantageScore bewertet werden möchten, sollten diese Informationen vom Kreditsachbearbeiter im Voraus erhalten.

Verwenden Sie einen Hypothekenmakler

Ein Hypothekenmakler ist eine gute Option für Kreditnehmer mit Kreditproblemen, da Makler mit vielen Kreditgebern zusammenarbeiten, die alle unterschiedliche Genehmigungskriterien haben. Ein guter Broker kann den Antrag eines Kreditnehmers prüfen und feststellen, welcher Kreditgeber in seinem Portfolio den Anforderungen des Kreditnehmers am besten entspricht. Wenn das Kreditgeberportfolio eines Brokers robust ist, sollte es einige enthalten, die VantageScore als primäre Quelle für Kreditinformationen verwenden. Der Kreditnehmer sollte den Makler bitten, seinen Antrag in Richtung solcher Kreditgeber zu lenken.

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