So finden Sie Hypothekenbanken, die VantageScore verwenden
Der Kauf eines Eigenheims kann ein aufregender Teil des Lebens eines Menschen sein. Es stellt ein Erfolgserlebnis dar und ist auch eine der größten Investitionen, die jemand in seinem Leben tätigen kann. Aber es kann auch ein sehr beängstigender Prozess sein, weil es oft ein langwieriger Prozess sein kann. Einige der Befürchtungen der Leute sind, ob sie sich für eine Hypothek qualifizieren.
Ein potenzieller Hauskäufer mit einer begrenzten VantageScore, entstanden, um mit FICO zu konkurrieren. Die folgenden Tipps können Eigenheimkäufern helfen, Hypothekengeber zu identifizieren, die VantageScore verwenden.
Die zentralen Thesen
- Vantage wurde von den drei verschiedenen Ratingagenturen als Alternative zum FICO-Score entwickelt.
- Das Modell erfordert weniger Kredithistorie, um eine Punktzahl zu ermitteln, und verzeiht bestimmte Arten von abfälligen Informationen.
- Personen, die daran interessiert sind, mit VantageScore eine Hypothek aufzunehmen, sollten die Kreditgeber fragen, welches Modell sie verwenden.
- Laut VantageScore verwenden mehr als 2.500 Kreditgeber das Modell, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu beurteilen.
- Makler können auch helfen, Hypothekenanträge an Kreditgeber zu lenken, die ausschließlich VantageScore verwenden.
Was ist ein VantageScore?
VantageScore ist ein Verbraucherkredit-Rating-Score, der 2006 als Alternative zum FICO-Score erstellt wurde. Vantage wurde von den drei verschiedenen entwickelten Rating Equifax, Experian und Transunion: Agenturen. Mit einer anderen Methode als FICO erfordert es weniger Kredithistorie, um einen Score zu erstellen, und es ist bei bestimmten Arten von abfälligen Informationen wie bezahlten Inkassos und verspäteten Kreditkartenzahlungen nachsichtiger.
So funktioniert das. Der VantageScore verwendet Informationen, die von den drei Agenturen aus Verbraucherkreditdateien bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Liste von Daten, die zusammengestellt wurden, um den VantageScore eines Verbrauchers zu bestimmen – geordnet in der Reihenfolge von am meisten bis am wenigsten einflussreich:
- Zahlungshistorie
- Kreditart und Alter des Kontos/der Konten
- Kreditlimitnutzung nach Prozentsatz
- Gesamtsalden und Schulden
- Kreditanfragen
- Verfügbarer Kredit
Der Wert reichte ursprünglich von 501 bis 990, wobei ein niedrigerer Wert als höheres Risiko angesehen wurde. Umgekehrt wird eine höhere Punktzahl als geringeres Risiko angesehen. Der neue VantageScore 3.0 reicht von 300 bis 850.
VantageScore vs. FICO Score
FiCO-Scores sind die am häufigsten verwendeten Scores, die von Kreditgebern verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu bestimmen. Dies bedeutet, dass mehr Institute FICO gegenüber anderen Bewertungsmodellen verwenden, um zu entscheiden, ob jemand einen Kredit, eine Hypothek oder ein anderes Kreditprodukt erhalten soll. Die meisten Kreditgeber verlangen von den Verbrauchern, dass sie die Mindest-FICO-Werte einhalten, bevor sie Kredite vergeben.
Wie der VantageScore verwendet FICO eine Kombination von Faktoren, die auf der Kreditdatei eines Verbrauchers basieren, um einen Score zu bestimmen. Dazu gehören – vom einflussreichsten bis zum am wenigsten –:
- Zahlungshistorie
- Auf jedem Konto fällige Beträge
- Länge der Kredithistorie
- Neue Verbraucherkreditdateien eröffnet
- Mischung von Krediten
FICO generiert Werte zwischen 300 und 850. Jeder Wert, der unter 580 fällt, gilt als schlecht. Werte zwischen 580 und 669 gelten als fair, während Werte zwischen 670 und 739 als gut gelten. Werte von 740 bis 799 sind sehr gut. Alles über 800 gilt als außergewöhnlich.
Vor der Unterzeichnung fragen
Der beste Weg, dies herauszufinden, ist zu fragen, welche Art von Scoring-Modell der Kreditgeber verwendet. Basierend auf den von VantageScore bereitgestellten Zahlen besteht eine gute Chance, dass Sie einen Gläubiger finden, der das Modell verwendet. Laut VantageScore verwenden mehr als 2.500 Kreditgeber das Bewertungsmodell, darunter einige der größten US-Banken.
VantageScore ist in einige der wichtigsten Plattformen der Finanzbranche eingebettet. Es ist das einzige Bewertungsmodell, das in das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und das Nationwide Mortgage Licensing System & Registry eingebettet ist.
Legen Sie Ihre Eier nicht in einen Korb
Bevor Sie ausgehen, denken Sie daran, dass nur wenige Kreditgeber FICO vollständig aufgegeben haben. Die meisten verwenden eine Kombination aus beidem – insbesondere für Kreditnehmer mit Kreditproblemen. Aus diesem Grund ist es für Verbraucher wichtig, das Scoring-Modell eines Kreditgebers zu verstehen, bevor sie einen Kreditantrag unterschreiben und einer Kreditaufnahme zustimmen. Das wahllose Einreichen von Kreditanträgen, um einen Hit zu landen, kann zu übermäßigen Kreditanfragen führen, die die Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen können.
Nur wenige Kreditgeber haben das FICO-Scoring-Modell vollständig aufgegeben.
Ein Teil der Arbeit eines Kreditsachbearbeiters besteht darin, die Kriterien seines Arbeitgebers für die Zulassung von Bewerbern zu verstehen. Dazu gehört, zu wissen, welche Kreditmodelle verwendet werden und wie sie gegeneinander gewichtet werden. Kreditnehmer, die von VantageScore bewertet werden möchten, sollten diese Informationen vorab beim Kreditsachbearbeiter einholen.
Verwenden Sie einen Hypothekenmakler
Ein Hypothekenmakler ist eine gute Option für bonitätsschwierige Kreditnehmer, da Makler mit vielen Kreditgebern zusammenarbeiten, die alle unterschiedliche Zulassungskriterien haben. Ein guter Makler kann sich den Antrag eines Kreditnehmers ansehen und feststellen, welcher Kreditgeber in seinem Portfolio am besten zu den Bedürfnissen des Kreditnehmers passt. Wenn das Kreditgeberportfolio eines Brokers robust ist, sollte es einige enthalten, die VantageScore als primäre Quelle für Kreditinformationen verwenden. Der Kreditnehmer sollte den Makler bitten, seinen Antrag in Richtung solcher Kreditgeber zu lenken.