4 Juni 2021 14:12

So bewerten Sie einen Robo-Advisor

Bewertung eines Robo-Advisors

Das Aufkommen von Robo-Advisors, automatisierten Online-Anlageberatern, die in den letzten Jahren an Popularität gewonnen haben, hat die Welt der Finanzplanung und des Vermögensmanagements auf den Kopf gestellt. Wenn Sie mit Ratschlägen vertraut sind, die hauptsächlich digital abgegeben werden, ist dieser Kurs möglicherweise gut für Ihre Bedürfnisse geeignet.

Aber wie evaluieren und entscheiden Sie, welchen Robo-Advisor Sie verwenden sollen? Hier sind einige Anleitungen zur Bewertung von Robo-Advisors. Sehen Sie sich auch unsere Robo-Advisor-Preisträger und ausführlichen Bewertungen an.

Die zentralen Thesen

  • Bei so vielen Robo-Advisors, die jetzt verfügbar sind und miteinander konkurrieren, worauf sollten Sie bei der Auswahl des für Sie am besten geeigneten Robo-Advisors achten?
  • Schauen Sie sich zunächst die angebotenen Dienste an. Viele Robo-Advisor verfügen jetzt über eine standardmäßige Steuerverlusterfassung und eine automatische Neugewichtung ohne zusätzliche Kosten.
  • Zweitens bestimmen Sie die Menge an menschlichen Eingriffen oder Kontakten, die Sie bevorzugen. Wollen Sie alles automatisieren oder möchten Sie regelmäßig jemanden haben, mit dem Sie sprechen können?
  • Bewerten Sie schließlich die Kosten und Gebühren, die von den Robo-Advisors, an denen Sie interessiert sind, berechnet werden, und wägen Sie diese gegen die zusätzlichen Funktionen und Vorteile ab, die Sie möglicherweise bevorzugen.

Identifizieren von Robo-Advisor-Diensten

Der erste Schritt besteht darin, festzustellen, welche Arten von Finanzberatung und -dienstleistungen Sie benötigen. Die meisten Robo-Advisor verwalten Ihr Geld in der einen oder anderen Form. Es gibt auch Firmen wie LearnVest, die sich auf Budgetierung und Finanzplanung konzentrieren und Zugang zu Live-Hilfe über das Telefon bieten. Learnvest kann zwar Anlageempfehlungen geben, das Unternehmen investiert jedoch Ihre Gelder nicht.

Größtenteils sind Portfoliomanagement und Vermögensallokation jedoch die wichtigsten Dienstleistungen, die Robo-Advisor anbieten. Sie tun dies durch die Verwendung eines Algorithmus, der auf der Modernen Portfoliotheorie basiert und in der Regel Exchange Traded Funds (ETFs) verwendet. Einige Firmen wie Folio Investing und M1 Finance bieten voreingestellte Portfolios von Aktien oder ETFs an, die Kunden mit einem Klick kaufen können. Andere führen Kunden durch einen Zielsetzungsprozess und empfehlen ein Portfolio, das ihrem Zeitplan und ihren Risikopräferenzen entspricht.

Über dieses grundlegende Serviceniveau hinaus bieten mehrere Robo-Advisor Dienstleistungen zur Einziehung von Steuerverlusten für Portfolios an, die in irgendeiner Weise nicht steuerbegünstigt sind, wie beispielsweise eine IRA. Viele bieten jetzt standardmäßig Steueroptimierungsstrategien an, aber denken Sie daran, dass die Einziehung von Steuerverlusten nicht immer von Vorteil ist – alles hängt von Ihrer steuerlichen Situation ab. Einige der Robo-Advisors, die Tax-Loss-Harvesting anbieten, werden dies nur tun, wenn Sie sich dafür entscheiden, also lesen Sie die Spezifikationen sorgfältig durch.

Einige Robo-Berater sind weiter spezialisiert: Beispielsweise konzentriert sich Rebalance IRA auf Altersvorsorgekonten und Blooom optimiert 401 (k) -Investitionen. Personal Capital, das die Möglichkeit bietet, alle Ihre Konten auf konsolidierter Basis zu verwalten, richtet sich an einen etwas gehobeneren Markt;Um an seinen Verwaltungsdienstleistungen teilnehmen zu können, benötigen Anleger mindestens 100.000 US-Dollar.

Wie viel wird es kosten?

So wie es Unterschiede bei den angebotenen Dienstleistungen gibt, gibt es auch Unterschiede bei den erhobenen Gebühren. Sie reichen in der Regel von 0,15% bis 0,50% des verwalteten Vermögens. Einige Berater berechnen auch eine einmalige Einrichtungsgebühr.

DieGebühren vonLearnVestliegen zwischen 89 und 399 US-Dollar für die erste Überprüfung und danach bei 19 US-Dollar pro Monat. DieGebühren vonPersonal Capitalreichen von 0,49% bis 0,89% des investierten Betrags. Acorns berechnetjeden Monat $,2, während Betterment und Wealthfront zusammen mit mehreren anderen eine einfache jährliche Gebühr von 0,25 % basierend auf dem verwalteten Vermögen erheben.3

Denken Sie daran, dass auch die Kostenquoten der zugrunde liegenden ETFs oder Investmentfonds gelten, in die die Robo-Advisor investieren. Es können auch Transaktionskosten für den Handel mit verschiedenen Anlagen anfallen. Darüber hinaus generieren Robo-Advisor Einnahmen aus dem nicht angelegten Geld auf Ihrem Konto, während Sie wenig Zinsen zahlen.

Kann ich mit einer Person sprechen?

Robo-Berater begannen mit der Idee, dass eine minimale menschliche Beteiligung die Kosten senken könnte und die Leute es einfach einstellen und vergessen könnten und die Algorithmen die Show laufen lassen könnten. Einige Anleger sprechen jedoch immer noch gerne von Zeit zu Zeit mit einem Fachmann. Betterment war der erste Robo-Advisor, der echte Finanzberater hinzuzog, um bei Fragen zu helfen und Anlegern Sicherheit zu geben. Jetzt sind mehrere andere Robo-Advisors nachgezogen und viele werden den Benutzern sogar einen personalisierten Berater zuweisen. Denken Sie daran, dass diese Fachkräfte bezahlt werden müssen. Daher können die Robo-Berater, die Finanzberater im Personal haben, höhere Anlageverwaltungsgebühren oder eine einmalige Gebühr für eine Beratung erheben.

Außerdem ist zu beachten, dass die Finanzberater auf vielen dieser Plattformen nicht die Möglichkeit haben, direkte Anlageänderungen oder -empfehlungen vorzunehmen. Stattdessen sind sie da, um Fragen zu beantworten, allgemeine Finanzberatung zu erteilen und die Emotionen der Benutzer in Schach zu halten.

Robo-Advisor vs. traditionelle Finanzdienstleistungsunternehmen

Die Popularität von Robo-Advisors ist bei den wichtigsten Akteuren der Finanzdienstleistungsbranche nicht verloren gegangen. Etablierte Akteure in der selbstgesteuerten Handelsbranche haben ihre eigenen Robo-Advisories gestartet, um Kunden anzusprechen, die einen Teil ihres Vermögens für die passive Verwaltung beiseite legen möchten. Diese Robo-Advisor sind Teil eines größeren Angebots, das Bank- und selbstgesteuerte Maklerdienste umfasst:

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Diese Unternehmen haben das Geld zu investieren und die Zeit, diese Dienstleistungen wachsen zu lassen. Wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern oder Sie eine persönlichere Note wünschen, können Sie außerdem nahtlos zu anderen Dienstleistungen dieser Unternehmen wechseln.

Die Quintessenz

Wenn Sie sich für einen Robo-Berater entschieden haben, müssen Sie sich noch überlegen, welcher am besten zu Ihren Bedürfnissen als Investor passt. Zu berücksichtigende Faktoren sind die Art der Beratung und Dienstleistungen, die der Robo-Advisor anbietet, das Niveau (sofern vorhanden) der angebotenen menschlichen Interaktion, die erforderliche Mindestinvestition und alle Gebühren oder Ausgaben, die Ihnen entstehen. Das zunehmende Interesse großer Finanzdienstleistungsunternehmen an diesem Bereich ist ein weiterer Aspekt.

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