Was beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditauskunft bietet potenziellen Kreditgebern, Vermietern und Arbeitgebern eine Momentaufnahme darüber, wie Sie mit Krediten umgehen. Für alle Hypotheken, Autokredite, Privatkredite oder Kreditkarten, die Sie hatten, werden in Ihrer Kreditauskunft Details wie der Name des Gläubigers, Ihre Zahlungshistorie, Ihr Kontostand und im Falle von Kreditkarten und anderen revolvierenden Schulden der Prozentsatz aufgeführt Ihres verfügbaren Guthabens, das Sie verwendet haben.

Kreditauskunfteien, umgangssprachlich als Kreditauskunfteien bekannt, nehmen diese Informationen ebenfalls auf und fügen sie in proprietäre Algorithmen ein, die Ihnen eine numerische Bewertung zuordnen, die als Ihre Kreditwürdigkeit bekannt ist. Wenn Sie Ihre Kreditoren nicht bezahlen, zu spät bezahlen oder dazu neigen, Ihre Kreditkarten zu maximieren, sind solche negativen Informationen in Ihrer Kreditauskunft sichtbar, die Ihre Kreditwürdigkeit senken und Sie daran hindern können, zusätzliche Kredite zu erhalten. eine Wohnung oder sogar einen Job.

Überprüfen von Konten und Kredit-Scores

Während Ihr Girokonto ein wichtiger Teil Ihres Finanzlebens ist, hat es nur in bestimmten Situationen wenig Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Die normale tägliche Nutzung Ihres Girokontos, wie z. B. Einzahlungen, das Ausstellen von Schecks, das Abheben von Geldern oder das Überweisen von Geld auf andere Konten, wird in Ihrer Kreditauskunft nicht angezeigt. Ihre Kreditauskunft befasst sich nur mit Geld, das Sie schulden oder geschuldet haben. Es gibt jedoch einige Einzelfälle, in denen Ihr Girokonto Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann.

Wenn Sie ein Girokonto beantragen, schaut die Bank möglicherweise auf Ihre Kreditauskunft. Normalerweise wird nur eine sanfte Anfrage gestellt, die keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Gelegentlich wird jedoch eine harte Untersuchung verwendet; Dies kann sich zwar negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, beträgt jedoch normalerweise nicht mehr als fünf Punkte.

Ihre Kreditauskunft kann ausgelöst werden, wenn Sie sich für einen Kreditlinie. Als solches kann es eine harte Anfrage auslösen und wird auch auf Ihrer Kreditauskunft als revolvierendes Konto aufgeführt. Jede Bank ist in dieser Hinsicht anders. Bevor Sie sich für einen Überziehungsschutz anmelden, sollten Sie wissen, ob und wie Ihre Bank dies den Kreditauskunfteien meldet.

Das Überziehen Ihres Girokontos ohne Überziehungsschutz oder das Ausstellen eines schlechten Schecks kann in Ihrer Kreditauskunft landen, jedoch nicht sofort. Da Ihr Girokonto selbst nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, werden solche Probleme nicht gemeldet. Wenn Sie jedoch Ihr Konto überziehen und es dann nicht wieder auffüllen und/oder die Überziehungsgebühren nicht bezahlen, kann Ihre Bank das Geld, das Sie schulden, an ein Inkassobüro überweisen, von denen die meisten bei den Kreditauskunfteien melden.

Wenn Sie Ihr Konto jederzeit genau im Auge behalten, wissen Sie immer über Ihren Kontostand Bescheid und können Fehler, die eine Überziehung auslösen können, schnell erkennen.

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Zahlungsverzug und Kreditwürdigkeit

Wenn ein Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie Hilfe benötigen, um den durch verspätete Zahlungen an Ihrer Kreditauskunft verursachten Schaden rückgängig zu machen, ist möglicherweise eine der besten Kreditreparaturfirmen eine Überlegung wert.

Kreditauslastungsquote

Ihre Kreditausnutzungsquote oder Kreditausnutzungsrate misst, wie viel Sie sich leihen, im Verhältnis zu dem, was Sie unter Berücksichtigung Ihrer bestehenden Kreditlimits leihen könnten. Ausnutzungsquoten werden verwendet, um Kredit-Scores zu berechnen, und Kreditgeber verlassen sich oft auf sie, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung einespotenziellen Kredits zu bewerten. Tatsächlich werden ungefähr 30 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit von Ihrem Kreditausnutzungsgrad bestimmt. Der einfachste und genaueste Weg, um über Ihre Kreditauslastung nachzudenken, ist folgende: Je niedriger die Quote, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Es gibt keine genauen Antworten darauf, wie Ihre Rate sein sollte. Die meisten Finanzexperten empfehlen eine Kreditausnutzungsrate von unter 30-40 %, und einige sagen, dass einzelne Konten Raten von nur 10 % haben sollten. Hohe Auslastungsraten sind ein wichtiger Indikator für das Kreditrisiko, und Ihre Kreditwürdigkeit wird negativ beeinflusst, wenn sich Ihr Verhältnis nähert und 40 % überschreitet.

Sie können Ihren Auslastungsgrad auf zwei Arten reduzieren: insgesamt mehr Kredit aufnehmen, durch neue Konten oder die Kreditlimite auf Girokonten erhöhen (also den Nenner erhöhen, um den Quotienten zu berechnen) oder bestehende Guthaben auszahlen (den Zähler verringern).

Beachten Sie, dass die Eröffnung eines anderen Kreditkontos zu einer Kreditanfrage führt, die sich (vorübergehend) negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Eine Erhöhung des Kreditlimits für ein bestehendes Konto ist normalerweise eine Win-Win-Situation – solange Sie das zusätzliche Geld nicht sofort ausgeben!

Einige Kreditgeber bieten automatisch eine Erhöhung des Kreditlimits an, wenn Sie sich als verantwortungsbewusster (und profitabler) Kreditnehmer erweisen. In vielen Fällen müssen Sie jedoch eine Erhöhung beantragen. Das Timing kann wichtig sein. Wenn Sie zum Beispiel mehr verfügbares Einkommen haben, entweder durch eine Gehaltserhöhung oder geringere Ausgaben, dann legen Sie Ihrem Kreditgeber einen Nachweis vor, um Ihre Chancen zu verbessern.

Es kann auch von Vorteil sein, zusätzliche Konten beim Kreditgeber zu eröffnen. Banken und andere Finanzinstitute reagieren eher auf Krediterhöhungsanfragen von treuen Kunden. Wenn Sie im Voraus berechnen, wie viel von einer Erhöhung Sie anstreben, können Sie auch vorbereiteter und verantwortungsbewusster erscheinen.

Bei der Auszahlung von Guthaben spielt auch das Timing eine Rolle. Meldet der Emittent den Saldo vor Ihrer Zahlung an Wirtschaftsauskunfteien, auch wenn keine Zahlungen versäumt wurden, könnte Ihre Auslastung sogar höher sein, als Ihre aktuellen Kontostände widerspiegeln.

Beheben von Kreditauskunftsfehlern

Kreditauskünfte werden von den drei großen Kreditauskunfteien unter der Aufsicht der Federal Trade Commission überwacht. Manchmal melden diese Büros falsche Informationen aufgrund eines Schreibfehlers, fehlerhafter Informationen von Kreditgebern oder sogar Betrug. Wenn Ihre Kreditauskunft fehlerhaft ist, können Sie einige einfache, aber wichtige Schritte unternehmen.