Was beeinflusst Ihre Kredit-Score

Ihre Kreditauskunft bietet potenziellen Kreditgebern, Vermietern und Arbeitgebern eine Momentaufnahme des Umgangs mit Krediten. In Ihrer Kreditauskunft sind für jede Hypothek, jeden Autokredit, jeden Privatkredit oder jede Kreditkarte Angaben wie der Name des Gläubigers, Ihre Zahlungshistorie, der Kontostand und bei Kreditkarten und anderen revolvierenden Schulden der Prozentsatz aufgeführt von Ihrem verfügbaren Guthaben, das Sie verwendet haben.

Kreditauskunfteien, umgangssprachlich als Kreditauskunfteien bezeichnet, verwenden diese Informationen ebenfalls und fügen sie in proprietäre Algorithmen ein, die Ihnen eine numerische Bewertung zuweisen, die als Ihre Kreditbewertung bezeichnet wird. Wenn Sie Ihre Gläubiger nicht bezahlen, sie zu spät bezahlen oder dazu neigen, Ihre Kreditkarten zu maximieren, werden diese negativen Informationen in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, was Ihre Kreditwürdigkeit senken und Sie möglicherweise daran hindern kann, zusätzliche Kredite zu erhalten. eine Wohnung oder sogar einen Job.

Überprüfen von Konten und Kredit-Scores

Während Ihr Girokonto ein wichtiger Teil Ihres Finanzlebens ist, hat es nur in bestimmten Situationen nur geringe Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Die normale tägliche Nutzung Ihres Girokontos, z. B. Einzahlungen, Schecks ausstellen, Geld abheben oder Geld auf andere Konten überweisen, wird in Ihrer Kreditauskunft nicht angezeigt. Ihre Kreditauskunft befasst sich nur mit Geld, das Sie schulden oder geschuldet haben. Es gibt jedoch einige Einzelfälle, unter denen Ihr Girokonto Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.

Wenn Sie ein Girokonto beantragen, überprüft die Bank möglicherweise Ihre Kreditauskunft. In der Regel wird nur eine weiche Anfrage gestellt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Gelegentlich wird jedoch eine harte Anfrage verwendet; Dies kann sich zwar negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, beträgt jedoch normalerweise nicht mehr als fünf Punkte.

Ihre Kreditauskunft wird möglicherweise ausgelöst, wenn Sie sich auf Ihrem Girokonto für den Kreditlinie. Als solches kann es eine harte Anfrage auslösen und wird auch in Ihrer Kreditauskunft als revolvierendes Konto aufgeführt. Jede Bank ist in dieser Hinsicht anders. Bevor Sie sich für einen Überziehungsschutz anmelden, sollten Sie wissen, ob und wie Ihre Bank dies den Kreditauskunfteien meldet.

Das Überziehen Ihres Girokontos ohne Überziehungsschutz oder das Ausstellen eines schlechten Schecks kann in Ihrer Kreditauskunft landen, jedoch nicht sofort. Da Ihr Girokonto selbst nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, werden solche Probleme nicht gemeldet. Wenn Sie jedoch Ihr Konto überziehen und es dann nicht auffüllen und / oder die Überziehungsgebühren nicht bezahlen, kann Ihre Bank das Geld, das Sie schulden, einem Inkassobüro übergeben, von dem die meisten den Kreditauskunfteien Bericht erstatten.

Wenn Sie Ihr Konto jederzeit genau im Auge behalten, wissen Sie immer über Ihren Kontostand Bescheid und können Fehler, die eine Überziehung auslösen können, schnell erkennen.

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Verspätete Zahlungen und Kredit-Scores

Wenn ein Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie Hilfe benötigen, um den durch verspätete Zahlungen an Ihrer Kreditauskunft verursachten Schaden rückgängig zu machen, ist möglicherweise eine der besten Kreditreparaturfirmen eine Überlegung wert.

Kreditauslastungsgrad

Ihre Kreditauslastung oder Kreditausnutzungsrate misst, wie viel Sie ausleihen, im Verhältnis dazu, wie viel Sie angesichts Ihrer bestehenden Kreditlimits ausleihen könnten. Auslastungsquoten werden verwendet, um Kredit-Scores zu berechnen, und Kreditgeber verlassen sich häufig auf diese, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung einespotenziellen Kredits zu bewerten. Tatsächlich werden ungefähr 30% Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit durch Ihre Kreditauslastung bestimmt. Die einfachste und genaueste Methode, um über Ihre Kreditauslastung nachzudenken, ist folgende: Je niedriger die Quote, desto höher Ihre Kreditwürdigkeit.

Es gibt keine genauen Antworten darauf, wie hoch Ihre Rate sein sollte. Die meisten Finanzexperten empfehlen eine Kreditauslastung unter 30-40%, und einige sagen, dass einzelne Konten Zinssätze von nur 10% haben sollten. Hohe Auslastungsraten sind ein wichtiger Indikator für das Kreditrisiko, und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, wenn sich Ihre Quote 40% nähert und diese übersteigt.

Sie können Ihren Nutzungsgrad auf zwei Arten reduzieren: durch neue Konten insgesamt mehr Kredit erhalten oder das Kreditlimit für Girokonten erhöhen (also den Nenner erhöhen, um das Verhältnis zu berechnen) oder vorhandene Guthaben auszahlen (den Zähler verringern).

Beachten Sie, dass die Eröffnung eines anderen Kreditkontos zu einer Kreditanfrage führt, die sich (vorübergehend) negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Eine Erhöhung des Kreditlimits auf einem bestehenden Konto ist normalerweise eine Win-Win-Situation – solange Sie das zusätzliche Geld nicht sofort ausgeben!

Einige Kreditgeber bieten automatisch eine Erhöhung des Kreditlimits an, wenn Sie sich als verantwortungsbewusster (und profitabler) Kreditnehmer erweisen. In vielen Fällen müssen Sie jedoch eine Erhöhung beantragen. Das Timing kann wichtig sein. Wenn Sie beispielsweise mehr verfügbares Einkommen haben, entweder durch eine Gehaltserhöhung oder durch reduzierte Ausgaben, geben Sie Ihrem Kreditgeber einen Beweis dafür, um Ihre Chancen zu verbessern.

Es kann auch von Vorteil sein, zusätzliche Konten beim Kreditgeber zu eröffnen. Banken und andere Finanzinstitute sind eher mit Krediterhöhungsanfragen von treuen Kunden einverstanden. Wenn Sie im Voraus berechnen, wie viel von einer Steigerung Sie anstreben, können Sie auch besser vorbereitet und verantwortungsbewusster erscheinen.

Bei der Auszahlung von Guthaben spielt auch das Timing eine Rolle. Wenn der Emittent den Saldo vor der Zahlung an die Kreditauskunfteien meldet, kann Ihre Nutzungsrate sogar höher sein, als Ihr Girokontostand widerspiegelt, auch wenn keine Zahlungen versäumt wurden.

Beheben von Kreditauskunftsfehlern

Kreditauskünfte werden von den drei großen Kreditauskunfteien unter der Aufsicht der Federal Trade Commission überwacht. Manchmal melden diese Büros falsche Informationen aufgrund eines Schreibfehlers, fehlerhafter Informationen von Kreditgebern oder sogar Betrug. Wenn Ihre Kreditauskunft einen Fehler enthält, können Sie mehrere einfache, aber wichtige Schritte ausführen.