26 Juni 2021 14:10

Wie wächst ein Roth IRA im Laufe der Zeit?

Traditionelle individuelle Rentenkonten (IRAs) sind für ihre Steuervorteile bekannt, aber wie funktioniert eine Roth IRA – insbesondere, wie wächst sie im Laufe der Zeit? Ihre Beiträge helfen, aber es ist die Kraft der Compoundierung, die die schwere Arbeit leistet, wenn es darum geht, mit einer Roth IRA Vermögen aufzubauen.

Ihr Konto hat zwei Finanzierungsquellen: Beiträge und Einnahmen. Ersteres ist die offensichtlichste Wachstumsquelle, aber das Dividendenpotenzial und die Aufzinsungskraft können noch wichtiger sein.

Die zentralen Thesen

  • Ein Roth IRA bietet steuerfreies Wachstum und steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand.
  • Roth IRAs wachsen durch Compoundierung, auch in Jahren, in denen Sie keinen Beitrag leisten können.
  • Es gibt keine RMDs, also können Sie Ihr Geld in Ruhe lassen, um weiter zu wachsen, wenn Sie es nicht brauchen.

Was ist ein Roth IRA?

Sowohl traditionelle als auch Roth- IRAs sind beliebte Sparmaßnahmen bei denjenigen, die die Bedeutung der Altersvorsorge verstehen. Es ist ganz einfach, ein Konto bei einem Online-Broker oder unter Anleitung eines Finanzplaners zu eröffnen.

Das bestimmende Merkmal eines Roth IRA ist die steuerliche Behandlung von Beiträgen. Bei einer traditionellen IRA werden die Beiträge mit Vorsteuerdollar geleistet, d. h. Sie zahlen Einkommensteuer, wenn Sie die Gelder später abheben. steuerfrei abgehoben werden.

Einnahmen können jedoch in der Regel erst abgehoben werden, wenn das Konto seit fünf Jahren geöffnet ist und Sie das Alter von 59½ Jahren ohne Steuern und Strafen erreichen. Qualifizierte Abhebungen von Beiträgen und Einkünften im Ruhestand sind ebenfalls steuerfrei.


Bei traditionellen IRAs erhalten Sie jetzt eine Steuererleichterung und zahlen später Steuern; Mit Roth IRAs zahlen Sie jetzt Steuern und erhalten später eine Steuererleichterung.

Viele Arbeitnehmer verlassen sich auf die Altersguthaben, die durch Gehaltsaufschiebungen an einen vom Arbeitgeber gesponserten Sparplan wie 401(k) angesammelt wurden. IRAs ermöglichen es jedoch jedem – auch Selbständigen , während ihrer Arbeitsjahre einen Beitrag zu leisten, um später im Leben finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

Roth IRA-Wachstum

Immer wenn die Investitionen auf Ihrem Konto eine Dividende oder Zinsen einbringen, wird dieser Betrag Ihrem Kontostand hinzugefügt. Wie viel das Konto verdient, hängt von den darin enthaltenen Investitionen ab. Denken Sie daran, dass IRAs Konten sind, auf denen sich die von Ihnen ausgewählten Investitionen befinden (es handelt sich nicht um eigenständige Investitionen). Mit diesen Investitionen kann Ihr Geld arbeiten, damit es wachsen und sich vermehren kann.

Ihr Konto kann auch in Jahren wachsen, in denen Sie keinen Beitrag leisten können. Sie verdienen Zinsen, die Ihrem Guthaben hinzugefügt werden, und dann erhalten Sie Zinsen auf die Zinsen und so weiter. Das Wachstum, das Ihr Konto generiert, kann aufgrund der Magie des Zinseszinses jedes Jahr zunehmen.

Keine erforderlichen Mindestausschüttungen für Roth IRAs

Bei traditionellen IRAs müssenSie ab 72 Jahrendie erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) in Anspruch nehmen, auch wenn Sie das Geld nicht benötigen. Dies ist bei einer Roth IRA nicht der Fall. Sie können Ihr Erspartes lebenslang auf Ihrem Konto belassen und unbegrenzt weiter dazu beitragen, solange Sie über ein anrechnungsfähiges Erwerbseinkommen verfügen und Ihr  modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen die jährliche Beitragsgrenze nicht überschreitet.

Diese Eigenschaften machen Roth IRAs zu ausgezeichneten Vehikeln für die Übertragung von Vermögen. Wenn Ihr Begünstigter Ihre Roth IRA erbt, muss er oder sie im Allgemeinen Ausschüttungen vornehmen, die sich über 10 Jahre erstrecken können. Dies kann Ihren Lieben jahrelang steuerfreies Wachstum und Einkommen bescheren.

Roth IRA-Wachstumsbeispiel

Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Sie tragen 20 Jahre lang jedes Jahr 3.000 USD zu Ihrer Roth IRA bei, was einem Gesamtbeitrag von 60.000 USD entspricht. Denken Sie daran, dass Sie ab 2021 bis zu 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) einzahlen können, sofern Sie dieEinkommensgrenzen einhalten.

Zusätzlich zu Ihren Beiträgen verdient Ihr Konto sehr bescheidene 5.000 USD an Zinsen, was Ihnen ein Gesamtguthaben von 65.000 USD gibt. Um Ihre Ersparnisse aufzustocken, entscheiden Sie sich, in einen Investmentfonds zu investieren, der jährlich 8 % Zinsen abwirft.

Selbst wenn Sie nach 20 Jahren keine Beiträge mehr auf Ihr Konto einzahlen, verdienen Sie in Zukunft 8 % der vollen 65.000 US-Dollar. Im nächsten Jahr verdienen Sie 4.800 USD an einfachen Zinsen (60.000 USD an Beiträgen multipliziert mit 8%) und 400 USD an Zinseszinsen (5.000 USD an Einnahmen multipliziert mit 8%). Dadurch erhöht sich Ihr Kontostand auf 70.200 USD.

Im folgenden Jahr verdienen Sie weiterhin 8% auf die Summe Ihrer Beiträge und früheren Einnahmen, was einem Gesamtzins von weiteren 5.616 USD entspricht. Ihr Guthaben beträgt jetzt 75.816 USD. Sie haben in nur zwei Jahren fast 11.000 Dollar verdient, ohne zusätzliche Beiträge zu leisten. Im dritten Jahr verdienen Sie 6.065 USD, was Ihr Guthaben auf 81.881 USD erhöht.

Wenn Sie weitere fünf Jahre vorspulen, verdient Ihr Konto weitere 38.429 USD an Zinsen und Ihr Gesamtguthaben beträgt 120.310 USD. Ohne Beiträge dazu zu leisten, hat sich Ihre Roth IRA in den letzten acht Jahren durch die Macht des Zinseszinses fast verdoppelt.

Berater-Einblick

Scott Snider, CPF®, CRPC® Mellen Money Management LLC, Jacksonville, Florida.

Stellen Sie sich die Roth IRA als Hülle für Ihr Geld vor, die steuerbegünstigtes Wachstum bietet, sodass Sie im Ruhestand alle Beiträge und Einnahmen steuerfrei abheben können.

Roth IRAs sind besonders für jüngere Anleger attraktiv, da das Wachstum bis zu ihrer vier- bis achtfachen Investition bis zu ihrer Pensionierung vier- bis achtmal so hoch sein kann.

Die tatsächliche Wachstumsrate hängt weitgehend davon ab, wie Sie das zugrunde liegende Kapital investieren. Sie können aus einer beliebigen Anzahl von Anlagevehikeln auswählen, z. B. Bargeld, Anleihen, Aktien, ETFs, Investmentfonds, Immobilien oder sogar ein kleines Unternehmen.

Historisch gesehen kann ein Anleger mit einem richtig diversifizierten Portfolio zwischen 7 % und 10 % durchschnittliche jährliche Renditen erwarten. Zeithorizont, Risikotoleranz und der Gesamtmix sind wichtige Faktoren, die bei der Projektierung des Wachstums berücksichtigt werden müssen.

Maximiere dein 401(k)-Match zuerst

Natürlich sollte eine Roth IRA nicht die einzige Möglichkeit sein, einen Notgroschen zu bauen. Wenn Sie bei der Arbeit Zugang zu einem 401 (k) oder einem ähnlichen Plan haben, ist dies ein weiterer großartiger Ort, um für den Ruhestand zu sparen. Hier ist der Grund.

  • Wenn Sie eine Arbeitgeberübereinstimmung erhalten, erhalten Sie automatisch eine 100%ige Rendite auf einen Teil des Geldes, das Sie in Ihren 401(k) investieren.
  • 401(k)s sind steuerbegünstigt, sodass Ihr Geld schneller wächst.
  • Sie erhalten einen Steuerabzug für das Jahr, in dem Sie einzahlen, wodurch Ihre Steuern gesenkt werden (und Sie mehr investieren können).
  • Es gibthohe Beitragsgrenzen : Für 2021 können Sie bis zu 19.500 US-Dollar oder 26.000 US-Dollar investieren, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Eine gute Strategie besteht darin, zuerst Ihren 401 (k) zu finanzieren, um sicherzustellen, dass Sie das volle Spiel erhalten, und dann daran zu arbeiten, Ihren Roth zu maximieren. Wenn Sie noch Geld haben, können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre 401(k) aufzurunden.

Die Quintessenz

Roth IRAs nutzen die Macht der Compoundierung. Selbst relativ kleine Jahresbeiträge können sich im Laufe der Zeit erheblich summieren. Je früher Sie beginnen, desto mehr können Sie natürlich von der Aufzinsung profitieren – und desto besser sind Ihre Chancen auf einen gut finanzierten Ruhestand.

Related Posts